1. Relio AG: Unternehmensübersicht und Positionierung im Schweizer Markt
Die Relio AG, mit Hauptsitz in Zürich (Hohlstrasse 188, 8004 Zürich), ist ein Schweizer Fintech-Unternehmen, das im Dezember 2020 gegründet wurde. Es handelt sich um ein privat gehaltenes Unternehmen, das von Lav Odorović (Mitbegründer und CEO) ins Leben gerufen und von namhaften Investoren wie SIX Fintech Ventures, High-Tech Gründerfonds und TX Ventures unterstützt wird. Relio hat sich zum Ziel gesetzt, die Verwaltung von Geschäftsfinanzen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie Startups und Freelancer zu revolutionieren, insbesondere für jene mit komplexen Unternehmensstrukturen oder internationalen Geldflüssen.
Mit einer FINMA-Fintech-Lizenz (gemäss Art. 1b Bankengesetz), die seit März 2023 besteht, ist Relio berechtigt, Kundengelder sicher zu verwahren und digitale Zahlungsdienstleistungen anzubieten. Es ist jedoch entscheidend zu verstehen, dass Relio AG keine Kreditprodukte oder Darlehen anbietet und auch keine Kundengelder für Investitionen oder Kreditvergabe verwendet. Der Fokus liegt ausschliesslich auf der Bereitstellung von effizienten, digitalen Zahlungslösungen und Geschäftskonten. Die Mitarbeiterzahl liegt zwischen 11 und 50, was auf ein agiles und wachsendes Team hindeutet.
2. Dienstleistungsangebot von Relio: Mehr als nur ein Konto
Relio hat sich auf eine Reihe von Finanzdienstleistungen spezialisiert, die auf die Bedürfnisse moderner Unternehmen zugeschnitten sind. Diese umfassen:
Digitale Geschäftskonten mit Schweizer IBAN
Das Kernprodukt von Relio sind digitale Geschäftskonten mit einer Schweizer IBAN. Diese Konten sind speziell für Freelancer, Startups und KMU konzipiert, die Wert auf eine schnelle, unkomplizierte und digitale Kontoführung legen. Insbesondere Unternehmen mit internationalen Geldflüssen oder komplexen Eigentümerstrukturen profitieren von der automatisierten Compliance-Lösung von Relio, die das Onboarding und die Kontoverwaltung vereinfacht.
Weitere Finanzdienstleistungen
- Multiwährungskonten: Kunden können mehrere Währungen halten und zu transparenten Wechselkursen tauschen. Dies ist besonders vorteilhaft für international tätige Unternehmen, die häufig mit verschiedenen Währungen handeln.
- Internationale Überweisungen: Relio ermöglicht internationale Geldtransfers über SWIFT und SEPA, und zwar ohne versteckte Gebühren. Transparenz bei den Kosten ist ein zentrales Versprechen.
- Debitkarten: Die Einführung von physischen und virtuellen Debitkarten ist geplant und wird das Dienstleistungsangebot für den täglichen Zahlungsverkehr weiter ergänzen ("coming soon").
- Buchhaltungsintegrationen: Es sind zukünftige Integrationen mit Buchhaltungssoftware geplant, um die Finanzverwaltung für Unternehmen noch effizienter zu gestalten.
Alle Kundengelder werden bei der Schweizerischen Nationalbank (SNB) sicher verwahrt. Obwohl diese Gelder nicht durch die Einlagensicherung geschützt sind, wie es bei traditionellen Banken der Fall wäre, gewährleistet die Verwahrung bei der SNB einen hohen Schutz und die gesetzlich vorgeschriebene Trennung von Unternehmens- und Kundengeldern (Ring-Fencing). Dies unterstreicht das Engagement von Relio für die Sicherheit der Kundengelder.
3. Konditionen, Antragsprozess und Technologische Infrastruktur
Gebühren und Konditionen
Relio verfolgt ein transparentes Gebührenmodell, das auf festen monatlichen Gebühren pro Kunde basiert. Es gibt keine Mindesteinlagepflicht, was den Zugang für Startups und kleinere Unternehmen erleichtert. Die genauen Gebührenstrukturen werden individuell auf die Bedürfnisse des jeweiligen Unternehmens zugeschnitten und im Rahmen des Antragsprozesses kommuniziert. Bei Multiwährungstransaktionen verspricht Relio transparente Wechselkurse ohne versteckte Aufschläge.
Der digitale Antragsprozess
Der gesamte Onboarding-Prozess bei Relio ist vollständig digital und erfolgt über die Relio-Website. Interessenten durchlaufen einen Online-Fragebogen, laden die erforderlichen Unternehmensdokumente hoch und erhalten anschliessend ein massgeschneidertes Preisangebot. Die Kontoaktivierung folgt den von der FINMA genehmigten KYC-Prüfungen (Know Your Customer). Relio nutzt automatisierte AML- und KYC-Workflows, die durch die Core-Banking-API von SaaScada unterstützt werden. Dies ermöglicht es selbst komplexen Unternehmen, Konten mit Echtzeit-Identitätsprüfung und Dokumentenprüfung in wenigen Schritten zu eröffnen.
Relio Mobile App und digitale Präsenz
Für die Kontoverwaltung und Transaktionsfreigaben bietet Relio die "Relio Access" App für iOS (ab iOS 12+) und Android an. Die App ermöglicht einen sicheren 2-Faktor-Login und die Freigabe von Zahlungen über verschiedene Geräte hinweg. Sie ist auf Unternehmenssicherheit ausgelegt, und es liegen keine öffentlichen Nutzerbewertungen vor, was für eine B2B-Anwendung nicht ungewöhnlich ist. Die primäre digitale Präsenz von Relio ist ihre Website (relio.ch), die den Online-Onboarding-Prozess beherbergt. Zusätzlich nutzt Relio Plattformen wie LinkedIn, um über Produktneuheiten, Veranstaltungen und Partnerschaften zu informieren.
4. Regulierung, Marktposition und Kundenfeedback
Regulierungsstatus und Compliance
Die Relio AG unterliegt der Aufsicht der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) und besitzt seit März 2023 eine FINMA-Fintech-Lizenz (Art. 1b Bankengesetz). Diese Lizenz erlaubt Relio, Kundengelder zu verwahren und digitale Zahlungsdienstleistungen anzubieten. Die Compliance-Massnahmen umfassen automatisierte AML (Anti-Geldwäsche), Transaktionsüberwachung und KYC-Prozesse. Die Kundengelder werden, wie bereits erwähnt, bei der Schweizerischen Nationalbank gehalten, wodurch ein hoher Schutz gewährleistet ist. Bislang sind keine Sanktionen oder behördlichen Massnahmen gegen Relio bekannt.
Marktposition und Wettbewerbsumfeld
Im Schweizer Markt konkurriert Relio mit anderen digitalen Geschäftskontoanbietern wie N26 Business, Qonto und Neon Business. Relio hebt sich durch seine Fähigkeit ab, komplexe Unternehmensstrukturen und internationale Cashflows durch tiefe Automatisierung und proprietäre Compliance-Systeme effizient zu bedienen. Die "No-Bank"-Unabhängigkeit von Altsystemen traditioneller Banken wird als Differenzierungsmerkmal betont. Relio wurde bereits als eines der Top 15 Schweizer Fintech-Startups 2025 anerkannt, was seine wachsende Bedeutung im Markt unterstreicht. Das Unternehmen konnte im Januar 2023 eine Seed-Finanzierungsrunde über 3 Millionen Euro abschliessen, um seine Technologie und Lizenzbasis weiter auszubauen. Eine wichtige Technologiepartnerschaft besteht mit SaaScada für die Kernbanken-Engine.
Kundenfeedback und Erfahrungen
Da Relio sich auf Unternehmenskunden konzentriert, gibt es keine breiten öffentlichen Konsumentenbewertungen. Unternehmenskunden, die Relio nutzen, berichten jedoch von einem deutlich schnelleren Onboarding-Prozess im Vergleich zu traditionellen Banken. Häufig genannte Herausforderungen betreffen die begrenzten Kundensupportkanäle, da der primäre Support per E-Mail erfolgt und Live-Chat- oder Telefon-Support fehlen. Positiv hervorgehoben werden dedizierte Kundenbetreuer und mehrsprachige Schnittstellen. Ein Erfolgsbeispiel ist die beschleunigte Bereitstellung von Kapitalzahlungsbestätigungen für AG-Gründungen, die über einen persönlichen Kurierdienst geliefert werden konnten, was die Effizienz und Kundenorientierung in speziellen Fällen unterstreicht.
5. Praktische Hinweise für potenzielle Kunden
Für Unternehmen, die in Erwägung ziehen, ein Geschäftskonto bei Relio zu eröffnen, sind folgende Punkte von Bedeutung:
- Verständnis des Leistungsangebots: Relio bietet keine Kreditprodukte an. Wenn Ihr Unternehmen Finanzierungen oder Darlehen benötigt, müssen Sie sich an andere Finanzinstitute wenden. Relio ist eine Lösung für den Zahlungsverkehr und die Kontoführung.
- Zielgruppe: Relio ist ideal für Freelancer, Startups und KMU, insbesondere solche mit internationalen Geschäftstätigkeiten oder komplexen Eigentümerstrukturen, die von einer hochautomatisierten Compliance und Kontoführung profitieren.
- Digitale Affinität: Der gesamte Prozess von der Kontoeröffnung bis zur Verwaltung ist digital. Eine gewisse Affinität zu digitalen Prozessen ist daher vorteilhaft.
- Gebührenstruktur: Achten Sie auf das feste monatliche Gebührenmodell und verstehen Sie, wie es sich auf Ihr Budget auswirkt. Die Transparenz bei Wechselkursen ist ein Pluspunkt.
- Sicherheit der Gelder: Die Verwahrung der Gelder bei der Schweizerischen Nationalbank bietet ein hohes Mass an Sicherheit, auch wenn keine Einlagensicherung im herkömmlichen Sinne besteht.
- Kundensupport: Seien Sie sich bewusst, dass der primäre Support per E-Mail erfolgt. Wenn Sie Wert auf direkten Telefon- oder Live-Chat-Support legen, sollten Sie dies in Ihre Entscheidung einbeziehen.
Relio positioniert sich als eine innovative Lösung für moderne Unternehmensfinanzen in der Schweiz, die Effizienz, Transparenz und automatisierte Compliance in den Vordergrund stellt. Es ist eine ausgezeichnete Wahl für Unternehmen, die eine schlanke, digitale und sichere Plattform für ihren Zahlungsverkehr suchen.
