Relio

Introduzione a Relio: Un Panorama Finanziario Digitale in Svizzera

Relio AG, registrata con il numero CHE-453.356.087 e con sede in Hohlstrasse 188, 8004 Zürich, Svizzera, è un attore emergente nel panorama fintech elvetico. Fondata nel dicembre 2020, questa azienda si è rapidamente affermata come fornitore di soluzioni di pagamento digitali innovative, distinguendosi per il suo approccio mirato alle piccole e medie imprese (PMI), ai freelancer e alle startup, in particolare quelle con strutture complesse o flussi di cassa internazionali.

L'azienda è una realtà privata, co-fondata da Lav Odorović, figura con esperienza nel settore fintech, e sostenuta da un consorzio di investitori di rilievo come SIX Fintech Ventures, High-Tech Gründerfonds, TX Ventures, F10 e altri angel backers. Con un team che conta tra gli 11 e i 50 dipendenti, Relio si posiziona come un partner strategico per le imprese che cercano efficienza e automazione nei processi finanziari.

Il modello di business di Relio si basa sull'offerta di conti di pagamento aziendali con IBAN svizzero, completamente digitali e arricchiti da funzionalità di automazione della conformità. A differenza di quanto potrebbe suggerire una generica etichetta di "azienda di prestito digitale", è fondamentale sottolineare che Relio non offre prodotti di prestito o finanziamenti. I suoi ricavi derivano da commissioni mensili fisse, personalizzate per ciascun cliente, senza richiedere depositi minimi, il che la rende particolarmente attraente per un segmento di mercato alla ricerca di flessibilità e trasparenza.

Servizi Finanziari e Caratteristiche Distintive di Relio

Come accennato, Relio detiene una licenza FINMA fintech (Art. 1b della Legge bancaria), che le consente di salvaguardare i fondi dei clienti e fornire servizi di pagamento digitali, ma non di accettare depositi pubblici come prestiti o di prestare fondi ai clienti. Pertanto, la sua offerta di servizi si concentra esclusivamente sulle seguenti aree:

• Conti di Pagamento Aziendali con IBAN Svizzero: Il fulcro dell'offerta di Relio, consentendo alle imprese di gestire le proprie finanze con un conto svizzero.
• Carte di Debito (Fisiche e Virtuali): Prossimamente disponibili, queste carte amplieranno le opzioni di spesa e gestione dei fondi per i clienti.
• Portafogli Multivaluta: La possibilità di detenere e scambiare più valute a tassi trasparenti, essenziale per le aziende con operazioni internazionali.
• Trasferimenti Internazionali: Effettuati tramite SWIFT e SEPA, senza commissioni nascoste, garantendo chiarezza e prevedibilità dei costi.
• Integrazioni Contabili: Funzionalità pianificate per semplificare i processi di riconciliazione e gestione contabile, migliorando l'efficienza operativa.

Un aspetto cruciale per la sicurezza dei fondi dei clienti è che tutti i capitali sono custoditi presso la Banca Nazionale Svizzera (BNS). Sebbene non siano coperti da un'assicurazione sui depositi tradizionale, i fondi sono segregati e protetti dalle salvaguardie della BNS, mitigando il rischio per i clienti. Relio applica commissioni mensili fisse per i suoi servizi di conto, la cui entità varia in base alle esigenze specifiche e alla complessità del cliente, offrendo così una struttura di costi chiara e prevedibile.

Il Processo di Adesione, Tecnologia e Conformità di Relio

L'approccio di Relio all'onboarding dei clienti è interamente digitale e progettato per essere rapido ed efficiente. Il processo di richiesta avviene completamente online tramite il sito web di Relio, dove i potenziali clienti compilano un questionario, caricano i documenti societari necessari e ricevono una proposta di prezzo personalizzata. L'attivazione del conto segue controlli KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering) approvati dalla FINMA.

Processo di Onboarding e KYC

Grazie a flussi di lavoro AML/KYC automatizzati, alimentati dall'API di core banking di SaaScada, anche le "aziende complesse" possono aprire un conto in pochi clic. Questo include la verifica dell'identità in tempo reale e il controllo dei documenti, accelerando significativamente un processo che con le banche tradizionali potrebbe richiedere settimane.

App Mobile e Esperienza Utente

Relio offre l'applicazione Relio Access per iOS (richiede iOS 12+) e Android (tramite Google Play). L'app, di circa 52.5 MB, permette un accesso sicuro tramite autenticazione a due fattori e l'approvazione dei pagamenti su diversi dispositivi. Sebbene non vi siano recensioni pubbliche da parte degli utenti finali, l'azienda pone una forte enfasi sulla sicurezza di livello aziendale, riflettendo la sua clientela orientata alle imprese.

Status Normativo e Conformità

Relio opera sotto la vigilanza dell'Autorità Federale di Vigilanza sui Mercati Finanziari (FINMA), avendo ottenuto la licenza FINMA fintech (Art. 1b della Legge bancaria) nel marzo 2023. Questa licenza consente a Relio di custodire i fondi dei clienti e fornire servizi di pagamento digitali in un quadro normativo rigoroso. Le misure di conformità includono l'automazione dei processi AML, il monitoraggio delle transazioni e i controlli KYC. I fondi dei clienti, come già menzionato, sono detenuti presso la BNS, garantendo protezione statutaria dei fondi clienti.

Relio nel Contesto del Mercato Svizzero: Competizione e Prospettive

Il mercato svizzero dei servizi finanziari digitali è altamente competitivo. Relio si confronta con attori come N26 Business, Qonto e i conti aziendali di neon. La sua strategia di differenziazione si basa sulla profonda automazione per i casi aziendali complessi e sull'indipendenza da sistemi partner legacy, presentandosi come una "non-banca" focalizzata sull'innovazione e l'efficienza.

Relio ha dimostrato un forte potenziale di crescita, chiudendo un round di finanziamento seed di 3 milioni di euro nel gennaio 2023. Questo capitale è destinato all'espansione della pila tecnologica e all'acquisizione di licenze. La partnership tecnologica con SaaScada per il motore di core banking sottolinea il suo impegno verso soluzioni all'avanguardia. Sebbene una roadmap pubblica dettagliata non sia disponibile, i piani futuri includono l'emissione di carte e ulteriori integrazioni software, con una probabile espansione verso servizi di gestione paghe, orchestrazione dei pagamenti e servizi di tesoreria avanzati.

Esperienza del Cliente e Posizione sul Mercato

Al momento, non ci sono molte recensioni pubbliche da parte di consumatori. Tuttavia, i clienti aziendali hanno elogiato l'onboarding più rapido rispetto alle banche tradizionali. Alcune delle problematiche comuni menzionate includono i canali di assistenza clienti limitati (solo e-mail), con l'assenza di chat live o supporto telefonico diretto. Nonostante ciò, Relio mira a fornire un servizio di eccellenza, offrendo a specifici clienti account manager dedicati e opzioni di supporto premium, con interfacce multilingue. Un esempio di successo citato è la rapidità nella conferma del pagamento del capitale per le costituzioni di AG, un servizio cruciale per le nuove imprese.

Consigli Pratici per le Imprese che Valutano i Servizi di Pagamento di Relio

Per le aziende che operano in Svizzera e considerano Relio come partner per i propri servizi di pagamento, è essenziale valutarne i punti di forza e le limitazioni alla luce delle proprie specifiche esigenze. Relio si presenta come una soluzione ideale per PMI, freelancer e startup, in particolare quelle con flussi di cassa internazionali o strutture societarie complesse, che spesso incontrano difficoltà nell'aprire conti presso le banche tradizionali.

La completa digitalizzazione del processo di onboarding, unita a rigorosi controlli di conformità automatizzati, rende Relio un'opzione altamente efficiente per chi cerca velocità e semplicità. La possibilità di gestire più valute e effettuare trasferimenti internazionali a costi trasparenti è un vantaggio significativo per le aziende globali. Tuttavia, è fondamentale ricordare che Relio non offre prestiti o altre forme di credito. Le imprese che necessitano di finanziamenti dovrebbero esplorare altre soluzioni sul mercato.

Un altro aspetto da considerare è il supporto clienti. Sebbene ci siano opzioni di supporto premium e account manager dedicati per alcuni clienti, l'assenza di canali di comunicazione immediati come chat live o telefono potrebbe essere un fattore per le aziende che richiedono assistenza istantanea. Pertanto, si consiglia di valutare attentamente il proprio fabbisogno di supporto prima di impegnarsi. In sintesi, Relio offre una soluzione potente e moderna per la gestione dei pagamenti aziendali, ma è cruciale che i potenziali clienti comprendano appieno i servizi offerti e le proprie necessità finanziarie.