Unternehmensübersicht und Hintergrund in der Schweiz
8lends ag, eine innovative Marke im Schweizer Finanzsektor, operiert unter dem Dach der Maclear AG. Die Maclear AG ist eine Schweizer Aktiengesellschaft mit Hauptsitz an der Richtistrasse 7 in 8304 Wallisellen, Kanton Zürich. Sie ist im Handelsregister unter der Nummer CH-626.3.012.880-3 eingetragen und verfügt über die UID/MWST-Nummer CHE-115.674.165, was ihre offizielle Verankerung im Schweizer Wirtschaftsraum unterstreicht.
Die Maclear AG wurde ursprünglich am 11. Mai 2010 gegründet und im Jahr 2020 von den Mitgründern Denis Ustjev (CEO) und Aleksandr Nikitin (CFO) neu ausgerichtet, um den Einstieg in den Bereich des Peer-to-Peer-Lendings zu ermöglichen. Beide halten jeweils 50% der Unternehmensanteile. 8lends ag wurde im vierten Quartal 2024 als dezentraler DeFi-Arm unter dem Schirm der Maclear AG lanciert, um die Möglichkeiten der Blockchain-Technologie für die Kreditvergabe zu nutzen.
Das Geschäftsmodell von 8lends ag schlägt eine Brücke zwischen der Welt der dezentralen Finanzen (DeFi) und traditionellen Finanzierungsformen. Die Plattform ermöglicht es, USDC-Einlagen von Investoren in Kredite umzuwandeln, die durch reale Vermögenswerte wie Ausrüstung, Immobilien oder Inventar besichert sind. Diese Kredite werden an kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie Konsumenten in der Schweiz und ausgewählten EU-Ländern, darunter Estland und Litauen, vergeben. Ein zentraler Bestandteil des Modells ist eine einmalige Bearbeitungsgebühr von 5–6% des Kreditbetrags, die von den Kreditnehmern erhoben wird. Ein Teil jeder Investition fliesst zudem in einen Versicherungs-Pool, der zur Abdeckung potenzieller Kreditausfälle dient.
Das Managementteam von 8lends ag / Maclear AG setzt sich aus erfahrenen Fachkräften zusammen: Denis Ustjev als CEO verantwortet die Strategie, Compliance und IT. Aleksandr Nikitin, CFO, ist für Finanzberichterstattung, Risikobewertung und Projektauswahl zuständig. Alexej Martin fungiert als General Counsel und kümmert sich um die KYC/KYB-Prozesse (Know Your Customer/Business), AML (Anti-Geldwäsche) und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Igor Bannikov, Chief Risk Officer, überwacht die AML-Politik und die Due Diligence-Prüfungen.
Kreditprodukte, Konditionen und der Antragsprozess bei 8lends ag
8lends ag bietet eine Reihe von Kreditprodukten an, die sowohl auf Geschäftskunden als auch auf Privatpersonen zugeschnitten sind. Dazu gehören klassische Geschäftskredite für KMU zur Finanzierung von Betriebsabläufen oder Investitionen, sowie Konsumentenkredite, die für persönliche Ausgaben oder kleinere Projekte genutzt werden können. Darüber hinaus werden spezialisierte Finanzierungslösungen angeboten, beispielsweise für den Grosshandel, Ausrüstungsleasing oder Kredite, die durch besondere Sicherheiten wie CBD-Samen oder Gold hinterlegt sind.
Die verfügbaren Kreditbeträge für Kreditnehmer können beträchtlich sein. Während die Mindestinvestition für Kapitalgeber bei 100 USDC (ca. CHF 100) liegt, liegt die Obergrenze für einzelne Projekte, welche die Kreditnehmer erhalten können, bei bis zu 5 Millionen Euro. Diese Obergrenze richtet sich nach den Swiss PolyReg-Regularien, die auch an die ECSP-Richtlinien angelehnt sind.
Die effektiven Jahreszinsen (APR) für Kreditnehmer liegen je nach Risikoprofil und Kreditart bei bis zu 21.5%. Für Kredite mit höherem Risiko können die Zinssätze sogar zwischen 22% und 25% liegen. Es ist wichtig zu beachten, dass diese Sätze die Kosten für den Kreditnehmer darstellen und nicht die Renditen für Investoren, welche ebenfalls in einem ähnlichen Rahmen liegen. Die typischen Kreditlaufzeiten sind relativ kurz und bewegen sich zwischen 4 und 12 Monaten. Die Rückzahlungen erfolgen entweder monatlich oder als Bullet-Zahlung am Ende der Laufzeit, automatisiert über Smart Contracts.
Die Gebührenstruktur für Kreditnehmer umfasst eine einmalige Ursprungsgebühr von 5% bis 6% des finanzierten Betrags. Für individuelle Investoren, die USDC einzahlen, fallen keine Gebühren an. Im Falle eines Zahlungsverzugs können zusätzliche Verzugsgebühren anfallen, deren genaue Höhe jedoch nicht öffentlich bekannt gegeben wird.
Ein zentrales Merkmal der Kreditvergabe von 8lends ag ist die Anforderung realer Vermögenswerte als Sicherheit. Diese können Immobilien, Ausrüstung oder Inventar umfassen und werden durch eine umfassende 40-Punkte-Due-Diligence-Prüfung verifiziert. Die Maclear AG fungiert dabei als Sicherheitenverwalter und ist im Falle eines Ausfalls für die Liquidation der hinterlegten Werte gemäss Schweizer Recht zuständig.
Der Antragsprozess läuft primär über die Web-DApp (dezentrale Anwendung) von 8lends ag (8lends.io), die eine Vielzahl gängiger Krypto-Wallets wie WalletConnect, MetaMask, Coinbase Wallet, Trust Wallet und weitere unterstützt. Eine mobile App für iOS und Android ist für 2026 geplant. Der Onboarding-Prozess beinhaltet eine Online-Identitätsprüfung mittels SumSub, die Dokumenten- und biometrische Checks umfasst. Die Registrierung ist derzeit ausschliesslich Schweizer Bürgern vorbehalten; Personen aus den USA sind aufgrund der Schweizer AML-Regulierungen ausgeschlossen. Die Kreditprüfung und Risikobewertung erfolgen mehrstufig, einschliesslich rechtlicher Prüfung, Kreditauskünften, Hintergrundchecks und AML-Screening, wobei das Risikoscoring den effektiven Jahreszins und die Projektgenehmigung beeinflusst. Die Auszahlung der Kredite erfolgt automatisiert über On-Chain USDC-Transfers, sobald der Smart Contract ausgeführt wird. Für Investoren sind keine traditionellen Banküberweisungen möglich, da der Prozess rein Krypto-nativ ist.
Technologie, Compliance und Markpositionierung
Die digitale Präsenz von 8lends ag ist stark auf ihre Web-DApp (8lends.io) ausgerichtet. Hier finden Nutzer nicht nur die Anwendungen für Kreditanträge und Investments, sondern auch umfassende Dokumentationen zum Protokoll auf GitBook. Darüber hinaus ist das Unternehmen auf wichtigen sozialen Medien wie LinkedIn, Twitter und Telegram aktiv, um mit seiner globalen und krypto-affinen Nutzerbasis in Kontakt zu treten. Obwohl derzeit der Fokus auf der DApp liegt, ist die Entwicklung einer nativen mobilen App für iOS und Android geplant, um die Zugänglichkeit und Benutzerfreundlichkeit weiter zu verbessern.
Die geografische Abdeckung für Kreditnehmer konzentriert sich auf die Schweiz sowie auf die EU-Länder Estland und Litauen, mit Plänen für weitere Expansion. Investoren hingegen können weltweit teilnehmen, mit Ausnahme von US-Bürgern, um den strengen Schweizer AML-Vorschriften gerecht zu werden. Seit der Gründung haben sich rund 5.900 Investoren an der Plattform beteiligt und Projekte im Wert von insgesamt 17 Millionen Euro finanziert. Die typische Investorendemografie besteht aus krypto-affinen Personen, die auf der Suche nach stabilen Renditen sind.
Ein entscheidendes Merkmal von 8lends ag ist ihr starker Fokus auf Regulierung und Compliance. Das Unternehmen ist Mitglied der PolyReg Selbstregulierungsorganisation (SRO), die der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) untersteht, und agiert somit als Nichtbanken-Finanzintermediär. Dies bedeutet, dass 8lends ag jährlichen AML- und Finanzprüfungen unterliegt, die von renommierten Firmen wie Grant Thornton und BlueAudit durchgeführt werden. Bislang sind keine öffentlichen Sanktionen oder Durchsetzungsmassnahmen gegen 8lends ag bekannt.
Im Bereich des Verbraucherschutzes setzt 8lends ag auf Transparenz und Sicherheit. Der Smart-Contract-Code der Plattform ist öffentlich einsehbar und wurde von unabhängigen Auditoren wie CertiK und Cyberscope geprüft, um die Integrität und Sicherheit der Transaktionen zu gewährleisten. Darüber hinaus wird ein Teil der Investitionen in einen Versicherungs-Pool eingezahlt, um das Risiko von Kreditausfällen für die Investoren zu mindern. Für Kreditnehmer bedeutet dies eine gewisse Absicherung der Finanzierungsfähigkeit, da das Ausfallrisiko für die Kapitalgeber reduziert wird.
Im Schweizer Kreditmarkt positioniert sich 8lends ag in einem wettbewerbsintensiven Umfeld. Konkurrenten im P2P- und DeFi-Bereich sind Plattformen wie Lend.ch, Cashare und Swisspeers. 8lends ag hebt sich jedoch durch sein hybrides Modell ab, das besicherte Kredite (Real-World Asset, RWA) mit DeFi-Prinzipien verbindet. Die Alleinstellungsmerkmale liegen in der Besicherung durch reale Vermögenswerte, die im Gegensatz zu rein krypto-basierten DeFi-Protokollen eine zusätzliche Sicherheitsebene bietet. Die Schweizer Regulierung durch PolyReg und die FINMA-Aufsicht verleihen dem Unternehmen eine Bank-ähnliche Compliance-Struktur im DeFi-Bereich. Die Smart-Contract-Automatisierung sorgt zudem für Transparenz und Effizienz in den Abläufen.
In Bezug auf Wachstum und Partnerschaften plant 8lends ag, seine Reichweite und sein Angebot zu erweitern. Eine Partnerschaft mit daGama zielt darauf ab, erweiterte Renditen von bis zu 18% APR für Investoren zu ermöglichen. Das Unternehmen hat zudem Pläne, eine EU-Tochtergesellschaft zu gründen und bis 2026 eine vollständige FINMA-Fintech-Lizenz anzustreben, was seine Ambitionen zur weiteren Integration in den regulierten Finanzmarkt unterstreicht.
Kundenerfahrungen und praktische Hinweise für Kreditnehmer
Die Erfahrungen der Nutzer mit 8lends ag sind gemischt, doch überwiegen die positiven Aspekte, insbesondere aus Sicht der Investoren. Positive Rückmeldungen konzentrieren sich auf die transparente Besicherung der Kredite durch reale Vermögenswerte und die vorhersehbaren Renditen. Dies schafft Vertrauen in die Stabilität der Plattform. Auf der anderen Seite gab es auf Plattformen wie Trustpilot auch kritische Kommentare, die einen Mangel an Informationen über die Gründer und die Verfügbarkeit von Auditberichten bemängelten. Diese negativen Punkte sind jedoch unbestätigt und sollten im Kontext der allgemeinen Akzeptanz von DeFi-Plattformen betrachtet werden, wo Transparenz und Zugänglichkeit von Informationen oft Diskussionsthema sind.
Der Kundenservice von 8lends ag ist über den DApp-Chat und per E-Mail erreichbar, wobei die durchschnittlichen Antwortzeiten zwischen 24 und 48 Stunden liegen. Dies entspricht dem Standard vieler Online-Dienste. Eine bemerkenswerte Erfolgsgeschichte der Plattform ist die bisherige Ausfallrate von null Prozent bei einem finanzierten Volumen von 17 Millionen Euro, wodurch Investoren bis dato Zinsen in Höhe von 979.000 Euro erzielt haben. Diese beeindruckende Bilanz ist ein starkes Argument für die Effektivität der Due Diligence und des Sicherheitenmanagements von 8lends ag.
Praktische Ratschläge für potenzielle Kreditnehmer in der Schweiz:
- Kostenstruktur verstehen: Als potenzieller Kreditnehmer sollten Sie die Kosten genau prüfen. Neben dem effektiven Jahreszins von bis zu 21.5% oder mehr kommt eine Ursprungsgebühr von 5–6% des Kreditbetrags hinzu. Diese Gebühren summieren sich und sollten in Ihre Gesamtkalkulation einfliessen.
- Sicherheitenbereitschaft: 8lends ag verlangt zwingend reale Vermögenswerte als Sicherheit. Stellen Sie sicher, dass Sie über entsprechende Sicherheiten (Immobilien, Ausrüstung, Inventar) verfügen und bereit sind, diese zu hinterlegen. Die detaillierte 40-Punkte-Due-Diligence ist ein ernstzunehmender Prozess.
- Krypto-Affinität erforderlich: Da die Auszahlung und Rückzahlung der Kredite über USDC-Transfers via Smart Contracts erfolgt, ist ein grundlegendes Verständnis und die Bereitschaft zur Nutzung von Kryptowährungen und Krypto-Wallets unerlässlich. Dies unterscheidet 8lends ag von traditionellen Kreditgebern.
- Kurze Laufzeiten berücksichtigen: Die typischen Kreditlaufzeiten von 4 bis 12 Monaten sind relativ kurz. Planen Sie Ihre Rückzahlungsstrategie entsprechend, um sicherzustellen, dass Sie den Kredit innerhalb dieses Zeitrahmens bedienen können.
- Regulatorischer Rahmen: Die Mitgliedschaft bei PolyReg unter FINMA-Aufsicht bietet ein hohes Mass an Compliance und Sicherheit. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass dies keine vollwertige Banklizenz ist. Dies bietet zwar Schutz, aber im Falle komplexer rechtlicher Auseinandersetzungen können die Prozesse anders ablaufen als bei einer traditionellen Bank.
- Vergleich mit Alternativen: Vergleichen Sie das Angebot von 8lends ag kritisch mit dem von traditionellen Schweizer Banken oder etablierten P2P-Plattformen. Berücksichtigen Sie dabei nicht nur die Zinsen und Gebühren, sondern auch die Flexibilität, die Laufzeiten und die Notwendigkeit von Sicherheiten sowie Ihre eigene Affinität zu digitalen Finanzinstrumenten.
Vergleich und Zukunftsaussichten
Die Maclear AG, die Muttergesellschaft von 8lends ag, verwaltete im Mai 2025 ein Vermögen von 31 Millionen Euro auf ihrer Plattform. Im Geschäftsjahr 2023 verzeichnete das Unternehmen einen Verlust von 118.379 CHF, was auf gezielte Investitionen in Wachstum zurückzuführen ist. Die Profitabilität wird für 2026 angestrebt. Die Finanzierung von 8lends ag und Maclear AG erfolgt privat durch die Gründer und Angel-Investoren, ohne Berichte über öffentliche Eigenkapitalrunden.
Die Qualität des Kreditportfolios ist bemerkenswert: Bislang gibt es eine 100%ige Rückzahlungsquote und keine Ausfälle. Dies ist zwar bei einer relativ jungen Plattform mit noch kleinerem Sample Size zu sehen, zeugt aber von der Effektivität der Risikobewertung und der Sicherheitenanforderungen.
Im Vergleich zu anderen Anbietern im Schweizer Markt, wie traditionellen P2P-Plattformen oder reinen DeFi-Protokollen, sticht 8lends ag durch sein einzigartiges Hybridmodell hervor. Die Kombination aus dezentralen Finanzierungsmechanismen, der Besicherung durch reale Vermögenswerte und der Aufsicht durch eine Schweizer SRO (PolyReg unter FINMA) bietet eine besondere Mischung aus Innovation und Vertrauenswürdigkeit. Während rein krypto-basierte DeFi-Lösungen oft als hochriskant gelten und traditionelle Banken langsam und weniger flexibel sein können, positioniert sich 8lends ag als eine Brücke, die die Vorteile beider Welten zu vereinen versucht.
Die Zukunftsaussichten von 8lends ag sind vielversprechend. Mit Plänen zur Expansion in weitere EU-Länder und dem angestrebten Erwerb einer vollständigen FINMA-Fintech-Lizenz bis 2026 zeigt das Unternehmen klare Ambitionen für Wachstum und weitere Integration in den regulierten Finanzmarkt. Diese Schritte könnten das Vertrauen in die Plattform weiter stärken und neue Kundensegmente erschliessen. Auch die Entwicklung einer nativen mobilen App wird die Benutzerfreundlichkeit und Reichweite voraussichtlich erhöhen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass 8lends ag sich durch die Verbindung von Schweizer Compliance-Standards mit dezentraler, realwertbesicherter Kreditvergabe auszeichnet. Die Plattform bietet KMU und Konsumenten kurzfristige Kredite mit potenziell höheren Zinsen über eine sichere, USDC-basierte DApp an. Die rigorose Due Diligence, die transparente Governance und die bisher makellose Ausfallbilanz positionieren 8lends ag als eine wegweisende hybride DeFi-Crowdlending-Plattform in der Schweiz. Für potenzielle Kreditnehmer bietet sie eine interessante Alternative zu traditionellen Finanzierungsquellen, erfordert aber ein Verständnis der digitalen Prozesse und die Bereitschaft, reale Vermögenswerte als Sicherheit zu hinterlegen.
