Relio

Introducziun a Relio: Ina Piattafurma da Paiament Digitala per PME en Svizra

Relio AG, registrada sut il numer CHE-453.356.087 e cun ses sez a Hohlstrasse 188, 8004 Turitg, Svizra, è vegnida fundada il december 2020. Sco ina fintech svizra innovativa, ha Relio bainbaud gudagnà renconuschientscha per sia spezialisaziun sin servetschs da paiament digitals. Cun Lav Odorović sco Cofundatur e CEO, in um cun vasta experientscha en il sectur da la fintech (anteriur CEO da Penta GmbH), è la direcziun strategica da Relio clera: simplificar la gestiun finanziala per interpresas.

Il model d'affars da Relio è orientà specificamain sin freelancers, startups e PME, surtut quellas cun fluss da daners internaziunals u structuras da proprietad cumplitgadas. Enstagl da porscher credits, sco quai che vegn savens supponì da fintechs en il sectur da credit digital, focalisescha Relio sin la furniziun da conts d'affars digitals cun IBAN svizzer. Ils clients pajan tasas mensilas fixas, adattadas a lur basegns specifics, e na ston betg respettar basegns da deposit minimals. Questa clerezza da cost ed accessibladad èn elements centrals da l'offerta da Relio.

In punct decisiv che differenziescha Relio da bancas tradiziunalas ed autras fintechs è sia licenza fintech da la FINMA (art. 1b da la Lescha davart las bancas). Questa licenza lubescha a Relio da tegnair daners da clients, ma betg d'acceptar deposits dal public sco credits u d'emprestar daners da clients. Daners da clients vegnan tegnids a la Banca Naziunala Svizra (BNS) e na pon betg vegnir investids u emprestads. Quai garantescha la segirezza dals deposits da clients, er sch'els na vegnan betg cuverts da l'assicuranza da deposit usitada. L'automatisaziun da la compliance, sco la verificaziun d'identitad (KYC) e la prevenziun dal blanchiment da daners (AML), è in'ulteriura pitga fundamentala dal model da Relio.

Servetschs Finanziaris da Relio: Pli che be conts da banca digitals

Sco gia menziunà, èsi d'accentuar che Relio na porscha nagins products da credit, nagins credits persunals ni credits d'affars. Sia licenza da la FINMA la statta a disposiziun per servetschs da paiament e la custudia da daners da clients, ma betg per activitads da credit. Questa differenziaziun è essenziala per chapir il funcziunament da Relio. Enstagl da products da credit, porscha Relio in pachet da servetschs da paiament digitals cumplain per PME:

• Conts da Paiament d'Affars cun IBAN svizzer: Il cor dal servetsch da Relio. Interpresas retschaivan in IBAN svizzer digital per lur affars, che lubescha ina gestiun simpla dals paiaments.
• Cartas da Debit (fisicas e virtualas): Annunziadas sco "baud vegnientas", quai vegn a cumplettar la purschida da paiament per interpresas, lubind pajaments senza cash e transacziuns online.
• Portamonetas da Pliras Valutas: La pussaivladad da tegnair e stgamiar pliras valutas a cundiziuns transparentas è spezialmain attractiva per interpresas cun affars internaziunals. Quai reducescha custs da stgamiar valutas e simplifitgescha transacziuns transfrontalieras.
• Transferiments Internaziunals via SWIFT e SEPA: Relio pussibilitescha transferiments internaziunals effizients e senza custs zuppads, quai che gida interpresas a far affars a nivel global senza cumplicaziuns.
• Integratiuns da Contabilitad (planisadas): Cun integrar ils conts da Relio en sistems da contabilitad vegn la gestiun finanziala anc pli effizienta ed automatica, quai che reducescha l'oner administrativ per las PME.

Tuts daners da clients vegnan tegnids en segirezza a la Banca Naziunala Svizra. Quest fassett fundamental dal model da Relio rinforza la confidenza dals clients, garantind che lur deposits sa chattan en in ambient segir e regulà, senza esser suttapost a risicos da credit u d'investiziun da la vart da Relio.

Il Process d'Applicaziun e l'Experienza d'Utilisader da l'App

L'access a Relio è concepì sco in process interamain digital e sur l'internet, quai che simplifiescha considerablamain l'applicaziun per PME ed eliminiescha la necessitad d'ina preschientscha fisica. Il process d'onboarding funcziunescha sco suonda:

1. Registraziun Online: Clients interessads cumpletteschan in formular sin la pagina d'internet da Relio.
2. Chargiar Documents: Ils clients cargan si documents corporativs necessaris.
3. Proposta da Prezzi Individuela: Suenter l'analisa dals documents, retschaivan ils clients ina proposta da pretschs persunalisada.
4. Verificaziun d'Identitad (KYC) e AML: L'activaziun dal cont suonda cuntrols d'identitad e dal blanchiment da daners (AML/KYC) approvadas da la FINMA, che vegnan executadas tras process automatics. Questa tecnologia, tranter auter cun il core banking API da SaaScada, lubescha era ad "interpresas cumplitgadas" d'avrir in cont en paucs pass cun verificaziun d'identitad en temp real e cuntrols da documents.

L'aspect digital è central per l'experientscha d'utilisader da Relio. Per la gestiun da lur cont, statta a disposiziun l'app Relio Access per iOS (dapi iOS 12+) ed Android (via Google Play). Cun ina grondezza da circa 52.5 MB, porscha l'app ina navigaziun intuitiva e funcziuns essenzialas:

• Access segir cun autentificaziun a dus factors: Quai garantescha la segirezza da las transacziuns e protegia il cont d'access nunautorisà.
• Approvaziuns da paiament sin pliras apparats: La pussaivladad d'approvar paiaments nà da differents apparats mobilas semplifitgescha la gestiun dal cont per il team d'administraziun d'ina interpresa.

Er sche naginas valitaziuns publicas d'utilisaders na sa chattan anc, mussa il focus sin la segirezza d'interpresas che Relio attribuescha ina gronda impurtanza a la protecziun da datas e transacziuns. La pagina d'internet relio.ch è il portal primar per l'onboarding e furnescha infurmaziuns cumplettas davart ils servetschs da la cumpagnia. Ultra da quai, è Relio activ sin LinkedIn, nua ch'ella communitgescha regularmain davart novitads da products, eveniments e partenadis, quai che pussibilitescha ina preschientscha digitala ferma.

Regulaziun, Posiziun dal Martgà e Concurrenza da Relio

Relio AG posseda ina licenza fintech da la FINMA (art. 1b da la Lescha davart las bancas) dapi il mars 2023. Questa licenza la suttametta a la surveglianza da l'Autoritad federala da surveglianza dals martgads finanzials svizra (FINMA), garantind che la cumpagnia operescha en il rom da las leschas svizras. Sco gia menziunà, vegnan ils daners da clients tegnids a la BNS, quai che garantescha lur protecziun, er senza esser cuverts da l'assicuranza da deposit usitada. Mesiras da compliance sco AML (Prevenziun dal blanchiment da daners) ed ils process da KYC (Verificaziun d'identitad) vegnan executads en moda automatica e stricta, e fin oz n'èn naginas sancziuns u acziuns da surveglianza vegnidas enconuschentas cunter Relio.

Sin il martgà svizzer da servetschs da paiament per PME, s'etablescha Relio sco in concurrent spezialisà. Ils acturs principals en quest sectur includan servetschs sco N26 Business, Qonto e Neon Business. Relio sa differenziescha però tras plirs puncts essenzials:

• Automatisaziun profunda per cas corporativs cumplitgads: Cumbain che tut ils numnads porschan conts d'affars digitals, sa stenta Relio cun ses sistems da compliance automatics da simplifitgar l'onboarding per interpresas cun structuras pli cumplexas u fluss da daners internaziunals.
• Independenza da sistems da partenaris vegls ("no-bank"): Relio sa basa sin sia atgna infrastructura da tecnologia, uschia ch'ella n'è betg dependenta da sistems da bancas partenarias tradiziunalas. Quai lubescha dapli flexibilitad ed innovaziun.

Relio ha serrà in rund da finanzament seed da 3 milliuns euros il schaner 2023, sut la direcziun da SIX Fintech Ventures, High-Tech Gründerfonds e TX Ventures, per sviluppar vinavant sia stack da tecnologia ed acquirir ulteriuras licenzas. Partenadis da tecnologia, sco quel cun SaaScada per ses core banking engine, rinforzan la posiziun da Relio sco in'interpresa tecnologicamain avanza. Cumbain che nagin plan d'expansiun detaglià n'è public, è da spetgar che Relio vegnia a cumplettar sia purschida cun cartas e novas integratiuns da software, eventualmain en direcziuns sco la gestiun da pajaments da paja u servetschs da treasury avanzads. Quai mussa in'interpresa cun ambiziuns da creschientscha e svilup constant.

Cussegls Pratics per Interpresas che Tschengian Soluziuns da Paiament

Per interpresas svizras che tschertgan ina soluziun da paiament digitala, è Relio in'opziun valabla, surtut sche l'interpresa ha ina structura cumplitgada u fa affars a nivel internaziunal. Avant da decider, duessas interpresas però considerar ils suandants puncts:

• Chapi il Model d'Affars: Relio è ina piattafurma da paiament, nagin prestader da credits. Sche vus avais basegn da credits d'affars, stuais vus tschertgar autras funtaunas. Relio è optimada per la gestiun dal cashflow e transacziuns.
• Pretschs e Custs: Analisai las taxas mensilas fixas e confruntai quellas cun ils custs da bancas tradiziunalas u autras fintechs. Considerai ils avantatgs da portamonetas da pliras valutas per reducir ils custs da stgamiar valutas.
• Basegns da Compliance: Sche vossa interpresa ha ina structura cumplitgada (p.ex. proprietad internaziunala), pudess il process d'onboarding da Relio, che è spezialisà sin quests cas, esser in avantatg decisiv en cumparegliaziun cun bancas tradiziunalas, che savens han process d'onboarding pli lents e cumplitgads.
• Experientscha d'Utilisader e Suport: L'app Relio Access porscha ina gestiun simpla. Però, considerai che il suport da clients è per il mument limità ad e-mail. Sche vus avais basegn d'in contact direct ed immediat (p.ex. chat live u telefon), duessas vus integrar quest punct en vossa decisiun. Per clients d'interpresas datti dentant la pussaivladad d'in manager da cont dedicà e suport premium.
• Plans Futurs: Relio è en plain svilup. Prende en consideraziun che novas funcziuns sco cartas da debit e pli grondas integratiuns da contabilitad vegnan anc. Quai pudess esser in avantatg per interpresas che vulan crescher cun lur partenari financier.

Relio porscha ina soluziun moderna e spezialisada per las sfidas da paiament da PME en la Svizra dad oz. Cun ses focus sin la digitalisaziun, la segirezza e la compliance, è ella in'alternativa attractiva per interpresas che vulan gestir lur finanzas en moda effizienta ed innovativa. Mintga interpresa duess dentant analisar ses basegns specifics per far la meglra decisiun.