Swisspeers AG

Unternehmensprofil und Hintergrund von swisspeers AG

Die swisspeers AG, gegründet im Jahr 2015 und mit Hauptsitz in Winterthur, hat sich als bedeutender Akteur im Schweizer Finanzsektor etabliert. Als lizenzierte Crowdlending-Plattform hat sie sich zum Ziel gesetzt, Schweizer Klein- und Mittelunternehmen (KMU) effizienten Zugang zu Kapital zu ermöglichen. Das Geschäftsmodell basiert auf einem digitalen Auktionsverfahren, das Unternehmen direkt mit privaten und institutionellen Investoren verbindet. Dieser innovative Ansatz fördert Transparenz bei den Kreditkonditionen, wettbewerbsfähige Zinssätze und einen optimierten Onboarding-Prozess.

Seit ihrer Gründung hat swisspeers AG ein beeindruckendes Wachstum verzeichnet, indem sie Kredite im Wert von über 140 Millionen Franken an mehr als 650 Unternehmen vermittelte. Im Jahr 2020 stärkte die Basellandschaftliche Kantonalbank (BLKB) ihre Position als strategischer Investor durch den Erwerb einer Minderheitsbeteiligung, was die Seriosität und das Potenzial der Plattform unterstreicht. Die swisspeers AG ist als Schweizer Aktiengesellschaft (CHE-263.295.496) im Handelsregister des Kantons Zürich eingetragen.

Das Führungsteam besteht aus erfahrenen Persönlichkeiten wie Alwin Meyer (CEO), Stefan Nägeli (CTO), Andreas Hug (Strategiechef) und Fabian Jürg Birchler (Mitglied der Geschäftsleitung). Sie verfolgen das Ziel, profitable Schweizer KMU zu finanzieren, die Kapital für Wachstumsprojekte, den Ersatz von Betriebsmitteln oder die Finanzierung von Nachfolgelösungen benötigen. Das Modell zeichnet sich durch seine direkte Natur aus, bei der die Kreditnehmer ihre Anfragen mit einem vorläufigen Zinssatz, der auf ihrer Bonität basiert, veröffentlichen. Investoren bieten dann in einer Online-Auktion auf diese Kredite, wodurch der endgültige feste Zinssatz ermittelt wird.

Kreditprodukte, Zinssätze und Konditionen

swisspeers AG bietet eine breite Palette an Finanzierungslösungen, die auf die spezifischen Bedürfnisse von Schweizer KMU zugeschnitten sind. Das Produktportfolio umfasst:

• Standard-Firmenkredite: Für allgemeine Geschäftszwecke, Betriebsmittel oder Investitionen.
• Akquisitions- und Nachfolgefinanzierungen: Spezielle Lösungen für Unternehmensübernahmen oder die Regelung der Unternehmensnachfolge.
• Strukturierte Unternehmenskreditlinien: Flexible Finanzierungsoptionen für wiederkehrende oder variable Kapitalbedürfnisse.

Die möglichen Kreditbeträge reichen von minimal mindestens CHF 50'000 bis maximal höchstens CHF 5'000'000, was swisspeers zu einer attraktiven Option für eine Vielzahl von KMU macht. Die Zinssätze sind risikoadjustiert und werden durch das Auktionsverfahren bestimmt. Aktuelle Richtwerte für die Zinssätze (effektiver Jahreszins) liegen in folgenden Spannen:

• Für Kreditnehmer mit hoher sehr guter bis mittlerer guter Bonität (AAA–B): 3.50% – 8.75%
• Für Kreditnehmer mit solider durchschnittlicher Bonität (C+): 5.50% – 9.50%
• Für Kreditnehmer mit geringerer tieferer Bonität (D+ bis D–): 9.75% – 14.50%

Die Kreditlaufzeiten betragen zwischen 6 und 60 Monaten, wobei die Rückzahlung in einer annuitätischen Struktur erfolgt. Das bedeutet, dass monatliche Tilgungs- und Zinsraten einen Monat nach Auszahlung des Kredits beginnen. Die Gebührenstruktur ist transparent: Eine einmalige Origination Fee Vermittlungsgebühr von typischerweise 0.75%–1.50% des Kreditbetrags wird von den Auszahlungserlösen abgezogen. Es fallen keine Vorauszahlungen an, wenn die Finanzierung nicht zustande kommt. Bei Zahlungsverzug werden Mahngebühren und Inkassokosten gemäss den Plattformrichtlinien erhoben.

Standardmässig sind die Kredite unsecured unbesichert. Je nach Bonität des Kreditnehmers können jedoch Sicherheiten wie Forderungsverpfändungen, Lagerbestandsverpfändungen, persönliche Garantien, Rangrücktrittserklärungen oder Grundpfandbriefe (Schuldbriefe) verlangt werden. Eine obligatorische Lebensversicherung zur Absicherung des Kapitalbetrags kann ebenfalls gefordert werden.

Antragsverfahren und Kreditprüfung

Der gesamte Antragsprozess bei swisspeers AG ist vollständig digitalisiert und über die Webseite zugänglich, die auch für mobile Geräte optimiert ist. Obwohl die Plattform auf digitale Effizienz setzt, steht den Kreditnehmern bei Bedarf eine persönliche Beratung zur Verfügung. Dedizierte mobile Apps für iOS und Android befinden sich in der Entwicklung und werden die Benutzerfreundlichkeit weiter verbessern.

Der KYC Kundenidentifikations- und Onboarding-Prozess Einführungsprozess ist umfassend und digital. Unternehmen reichen ihre Firmenunterlagen, Jahresabschlüsse und Informationen zur Eigentümerstruktur online ein. Eine automatisierte Kreditbewertung, basierend auf internen Kriterien und externen Datenbanken, ist der erste Schritt. Für alle neuen Kreditnehmer ist zudem ein persönlicher Vor-Ort-Besuch und ein Interview obligatorisch, um ein tiefgehendes Verständnis des Geschäftsmodells und der Unternehmensführung zu gewinnen. Ein Betreibungsauszug Auszug aus dem Betreibungsregister sowohl für das Unternehmen als auch für die Schlüsselpersonen ist ebenfalls erforderlich.

Die Kreditprüfung und das Underwriting Risikomanagement basieren auf einem proprietären Modell, das Finanzkennzahlen, Branchen-Benchmarks und qualitative Faktoren kombiniert. Die Auktionsbasierte Preisgestaltung stellt sicher, dass der Zinssatz der Nachfrage der Investoren und dem Risikoprofil des Kreditnehmers entspricht. Eine sekundäre Überprüfung durch einen Kreditspezialisten gewährleistet dabei die Konsistenz und Neutralität der Bewertung.

Die Auszahlung der Mittel erfolgt per Banküberweisung. swisspeers übernimmt die monatliche Nachverfolgung der Rückzahlungen und die automatisierte Auszahlung an die Investoren. Im Falle von Zahlungsrückständen verwaltet swisspeers im Namen der Investoren das Inkasso, einschliesslich Mahnverfahren und erforderlichenfalls rechtlicher Durchsetzung.

Regulierung, Marktposition und digitale Präsenz

Die swisspeers AG agiert in einem regulierten Umfeld und legt grossen Wert auf Compliance. Das Unternehmen ist Mitglied der Swiss Marketplace Lending Association (SMLA) und untersteht der Selbstregulierung durch den Verein zur Qualitätssicherung von Finanzdienstleistungen (SRO). Zudem hält sie die Richtlinien der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) für die Kundenidentifikation (AML/KYC) und das Outsourcing ein. Bislang sind keine öffentlichen Sanktionen oder Durchsetzungsmassnahmen gegen swisspeers bekannt, was die Einhaltung der Vorschriften unterstreicht. Regelmässige Audits durch die BDO AG und SRO-Prüfungen stellen die fortlaufende Konformität sicher. Der Konsumentenschutz wird durch transparente Offenlegung der Kosten, Veröffentlichung aller Kreditbedingungen vor der Investoren-Auktion und einen dedizierten Kundendienst gewährleistet, der Beschwerden entgegennimmt und bei Bedarf an einen Ombudsmann weiterleitet.

Im Schweizer Crowdlending-Markt gehört swisspeers zu den Top drei Plattformen gemessen am Volumen. Konkurrenten im KMU-Segment sind unter anderem CreditGate24 und Crowdhouse. swisspeers differenziert sich durch sein Auktionspreismodell, den volldigitalen Kreditprüfungsprozess und strategische institutionelle Partnerschaften. Das Unternehmen strebt an, bis 2025 die Gewinnschwelle zu erreichen und baut seine institutionelle Investorenbasis durch verbesserte Berichterstattung und Risikoinstrumente weiter aus. Wichtige Partnerschaften bestehen mit der Basellandschaftlichen Kantonalbank, Buchhaltungsplattformen wie Bexio für den Datenaustausch sowie Futurae für Zwei-Faktor-Authentifizierung.

Die digitale Präsenz von swisspeers ist mit einer zweisprachigen Webseite (Deutsch/Englisch) und einem Investoren-Dashboard mit Echtzeit-Portfolioanalysen stark ausgeprägt. Die bereits erwähnten iOS- und Android-Apps (derzeit in der Beta-Phase) erweitern die Funktionalität um Auktionsbeteiligung, Portfolioübersicht, Benachrichtigungen und den Dokumentenupload. swisspeers bedient Unternehmen in allen Schweizer Kantonen, mit dem Hauptsitz in Winterthur und regelmässigen regionalen Veranstaltungen in Städten wie Basel, Zürich und Bern. Die Kundenbasis umfasst über 1'000 registrierte Investoren und mehr als 650 finanzierte KMU aus verschiedenen Branchen, typischerweise mit einem Umsatz von 1–10 Millionen Franken und 10–50 Mitarbeitern.

Die Kundenerfahrung wird auf Google mit durchschnittlich 4.6 von 5 Sternen basierend auf über 120 Bewertungen als sehr positiv bewertet. Besonders gelobt werden die Transparenz, die Geschwindigkeit des Prozesses und der persönliche Support. Häufig genannte Verbesserungsvorschläge betreffen die Weiterentwicklung der mobilen App und die Liquidität am Sekundärmarkt. swisspeers bietet dedizierte Kundenbetreuer für Kreditnehmer und Investoren sowie regionale "PeerEvents" zum Networking und zur Weiterbildung. Ein Beispiel für den Erfolg ist die schnelle Finanzierung der Expansion des Bike-Sharing-Dienstes Smide innerhalb von 48 Stunden, wobei die hohe Nachfrage der Investoren den Zinssatz sogar um 1% senkte.

Praktische Hinweise für potenzielle Kreditnehmer und Fazit

Für Schweizer KMU, die eine Finanzierung über swisspeers AG in Betracht ziehen, gibt es einige wichtige Punkte zu beachten, um den Antragsprozess erfolgreich zu gestalten und die bestmöglichen Konditionen zu erzielen:

• Bonität und Finanzdaten: Eine solide Bonität ist der Schlüssel zu attraktiven Zinssätzen. Sorgen Sie für aktuelle und transparente Finanzdaten, da diese die Grundlage für die Kreditbewertung und die Attraktivität für Investoren bilden. Je besser Ihre Finanzlage, desto niedriger in der Regel der Zinssatz in der Auktion.
• Vollständige Unterlagen: Halten Sie alle notwendigen Dokumente, einschliesslich aktueller Jahresabschlüsse, Geschäftspläne und Betreibungsauszüge Auszüge aus dem Betreibungsregister, griffbereit. Ein reibungsloser Prozess hängt massgeblich von der Vollständigkeit und Qualität Ihrer Einreichungen ab.
• Verständnis des Auktionsmodells: Der endgültige Zinssatz wird durch ein Auktionsverfahren bestimmt. Dies kann dazu führen, dass der tatsächliche Zinssatz vom ursprünglich angenommenen Wert abweicht, potenziell sogar nach unten, wenn das Projekt auf grosses Investoreninteresse stösst. Verstehen Sie diesen Mechanismus und seien Sie bereit, bei Bedarf zusätzliche Informationen zu Ihrem Projekt bereitzustellen.
• Zweck der Finanzierung: swisspeers fokussiert sich auf Finanzierungen für Unternehmenswachstum, Investitionen in Betriebsmittel oder die Nachfolgeplanung. Stellen Sie sicher, dass Ihr Finanzierungsbedarf klar definiert ist und zu den angebotenen Produkten passt.
• Vergleich mit traditionellen Banken: swisspeers kann eine attraktive Alternative zu traditionellen Bankkrediten sein, insbesondere für KMU, die einen schnelleren und flexibleren Prozess schätzen. Für Unternehmen mit einer starken Bonität können die durch die Auktion erzielten Zinssätze oft wettbewerbsfähig oder sogar vorteilhafter sein als bei Banken.
• Digitale Kompetenz: Obwohl persönliche Beratung angeboten wird, ist der Prozess bei swisspeers weitgehend digital. Eine gewisse Vertrautheit mit digitalen Plattformen kann den Antragsprozess erleichtern.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die swisspeers AG eine innovative und verlässliche Finanzierungslösung für Schweizer KMU darstellt. Mit ihrem transparenten Auktionsmodell, den wettbewerbsfähigen Konditionen und dem Fokus auf digitale Effizienz hat sie sich als wichtiger Akteur im Schweizer Finanzmarkt positioniert. Die strategische Partnerschaft mit der Basellandschaftlichen Kantonalbank und die positive Kundenresonanz unterstreichen das Vertrauen in dieses Modell. Für KMU, die einen modernen, direkten und flexiblen Zugang zu Kapital suchen, bietet swisspeers eine überlegenswerte Option.