SR Saphirstein

Unternehmensübersicht und Hintergrund in der Schweiz

Die SR Saphirstein AG, die unter dem Markennamen Fiat24 auftritt, ist ein bemerkenswertes Unternehmen in der Schweizer FinTech-Landschaft. Mit ihrem Hauptsitz in Zürich hat sich das im Mai 2018 gegründete Unternehmen darauf spezialisiert, traditionelle Finanzdienstleistungen mit der innovativen Welt der Blockchain-Technologie zu verbinden. Als Aktiengesellschaft (AG) ist sie im Handelsregister des Kantons Zürich eingetragen und unter der UID/MWST-Nummer CHE-256.014.995 registriert. Die SR Saphirstein AG ist ein digitales Zahlungsinstitut, das sich durch seine Web3-basierten Bankdienstleistungen auszeichnet, insbesondere durch Mehrwährungskonten und eine einzigartige NFT-basierte Identität.

Das Geschäftsmodell von Fiat24 ist auf Privat- und Geschäftskunden zugeschnitten, die nahtlose Integration von Fiat-Währungen und Kryptowährungen sowie grenzüberschreitende Zahlungen in der Schweiz und im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) wünschen. Durch die Nutzung der Arbitrum Layer 2 Blockchain-Technologie ermöglicht Fiat24 seinen Kunden, digitale Konten in Schweizer Franken (CHF), Euro (EUR), US-Dollar (USD) und Chinesischen Yuan (CNY) zu führen. Diese innovative Herangehensweise positioniert das Unternehmen an der Schnittstelle von traditioneller und dezentraler Finanzwelt.

Führung und Management

Das Führungsteam der SR Saphirstein AG setzt sich aus erfahrenen Persönlichkeiten mit fundiertem Fachwissen im Finanz- und Technologiebereich zusammen. Yang Lan, ein ehemaliger Banker von UBS und Coutts, amtiert als Verwaltungsratspräsident. Der Geschäftsführer (CEO) ist Haoning Zhang, ein ETH-Informatiker mit früheren Stationen bei Avaloq, UBS und Coutts. Die operative Leitung (Operating Chief) obliegt Nico Büchel, der zuvor eine lange Karriere bei SIX Financial Data hatte. Der Verwaltungsrat wird durch weitere Persönlichkeiten wie Dr. Kilian Schärli, Dr. Reto Lüthiger, Albert Camps Oller und Aleksandra Zilly ergänzt, was die breite Expertise und das Netzwerk des Unternehmens unterstreicht.

Dienstleistungen und Produkte: Fokus auf digitale Zahlungen und Einlagen

Entgegen der oft verbreiteten Annahme oder der intuitiven Assoziation mit vielen FinTechs, die Kreditprodukte anbieten, ist es von entscheidender Bedeutung zu verstehen, dass die SR Saphirstein AG keine Kreditprodukte in Form von Darlehen oder Krediten anbietet. Dies ist ein zentraler Aspekt ihres Geschäftsmodells und ihrer regulatorischen Genehmigung.

Keine Kreditprodukte

Die SR Saphirstein AG besitzt eine FinTech-Lizenz gemäss Artikel 1b des Schweizerischen Bankengesetzes. Diese Lizenz erlaubt es dem Unternehmen, Einlagen bis zu einem Höchstbetrag von 100 Millionen Schweizer Franken entgegenzunehmen, verbietet jedoch ausdrücklich die Gewährung von Krediten und zinstragenden Aktivitäten. Potenzielle Kunden, die auf der Suche nach einem Kreditgeber sind, sollten dies unbedingt berücksichtigen. Fiat24 ist somit ein reiner Zahlungs- und Einlagendienstleister und agiert nicht im Kreditgeschäft.

Kernleistungen: Mehrwährungskonten und Zahlungsabwicklung

Die Kernkompetenzen von Fiat24 liegen in der Bereitstellung digitaler Finanzdienstleistungen, die auf einer Blockchain-Grundlage aufbauen. Kunden können Mehrwährungseinlagenkonten in CHF, EUR, USD und CNY führen, wobei alle Transaktionen über ein Blockchain-Ledger abgewickelt werden. Zu den angebotenen Dienstleistungen gehören:

• Schweizer IBAN-Ausstellung: Jeder Kunde erhält eine eigene Schweizer IBAN, was die Integration in das traditionelle Bankensystem ermöglicht.
• SEPA- und SWIFT-Teilnahme: Als Teilnehmer am SEPA- und SWIFT-System (BIC SAHHCHZ2XXX) ermöglicht Fiat24 internationale und grenzüberschreitende Fiat-Überweisungen.
• Sofortige Fiat-Überweisungen und Währungsumtausch: Die Plattform unterstützt schnelle Überweisungen und den Umtausch zwischen den unterstützten Fiat-Währungen.
• Krypto-Einzahlungen: Es ist möglich, Kryptowährungen auf das Fiat24-Konto einzuzahlen, wobei die maximale Einzahlung auf 1.000 CHF pro Benutzer begrenzt ist.
• Virtuelle Visa-Debitkarten: Über ein NFT-Onboarding-Verfahren können Kunden virtuelle Visa-Debitkarten erhalten, die ihre digitalen Gelder für alltägliche Einkäufe nutzbar machen.

Gebühren, Konditionen und der Antragsprozess

Die Transparenz bei Gebühren und die Einfachheit des Antragsprozesses sind für digitale Finanzdienstleister entscheidend. Fiat24 verfolgt hier einen modernen, blockchain-basierten Ansatz, der sich von traditionellen Banken unterscheidet.

Kostenstruktur und Konditionen

Ein wesentlicher Vorteil von Fiat24 ist die kundenfreundliche Gebührenstruktur. Für die Kontoführung fallen keine monatlichen oder jährlichen Kontoführungsgebühren an. Die Eröffnung eines Kontos ist jedoch mit einer einmaligen Gebühr verbunden:

• NFT-Prägegebühr: Für die Erstellung der einzigartigen "Fiat24 NFT", die als digitale Identität dient, fällt eine Gebühr von 0.0015 ETH (auf Arbitrum) an. Dies ist eine einmalige Gebühr beim Onboarding.
• Karten- und Einzahlungsgebühren: Für Krypto-Einzahlungen (Top-ups) auf das Konto wird eine Gebühr von 1% des Einzahlungsbetrags erhoben.
• Keine Wechselkursgebühren: Fiat24 erhebt keine zusätzlichen Gebühren für den Währungsumtausch zwischen den unterstützten Fiat-Währungen.
• Keine Jahresgebühren: Auch für die virtuelle Visa-Debitkarte fallen keine jährlichen Gebühren an.

Es ist wichtig zu wiederholen, dass Fiat24 keine Zinsen auf Einlagen zahlt, da dies im Rahmen ihrer FinTech-Lizenz nicht gestattet ist.

Anmeldung und Benutzererfahrung

Der Antragsprozess bei Fiat24 ist vollständig digital und Web3-zentriert. Er weicht stark von den traditionellen Bankprozessen ab:

• Dezentrale Anwendung (dApp): Der Zugang zu Fiat24 erfolgt über eine dezentrale Anwendung (dApp), die in jedem gängigen Webbrowser oder über eine Web3-Brieftasche wie MetaMask, SafePal oder imToken zugänglich ist. Eine separate mobile App im herkömmlichen Sinne gibt es nicht; die "App" ist die dApp im Browser oder Wallet.
• NFT-Identität: Der Schlüssel zur Kontoeröffnung ist die Prägung (Minting) eines einzigartigen "Fiat24 NFT" in der Arbitrum-Brieftasche des Nutzers. Dieser NFT dient als digitale, dezentrale Identität und ermöglicht den Zugang zu den Diensten.
• Verifikation: Obwohl die Identität über den NFT dezentral verwaltet wird, müssen Nutzer im Rahmen der regulatorischen Anforderungen ("Know Your Customer" – KYC und Anti-Geldwäsche – AML) weiterhin Verifikationsschritte durchlaufen, die über die dApp initiiert werden.

Die Benutzererfahrung ist auf Personen zugeschnitten, die bereits mit Web3-Technologien vertraut sind oder offen dafür sind, sich damit auseinanderzusetzen. Die Integration mit Web3-Brieftaschen sorgt für eine hohe Selbstbestimmung und Kontrolle über die eigenen digitalen Vermögenswerte.

Regulatorischer Status, Lizenzierung und Marktposition

Der Erfolg und die Vertrauenswürdigkeit eines Finanzdienstleisters, insbesondere im innovativen FinTech-Bereich, hängen stark von seiner regulatorischen Verankerung ab. In der Schweiz ist die Finanzmarktaufsicht FINMA die zuständige Behörde.

FINMA FinTech-Lizenz

Die SR Saphirstein AG verfügt über eine FinTech-Lizenz der Schweizerischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) gemäss Artikel 1b des Schweizerischen Bankengesetzes. Diese Lizenz ist speziell für Unternehmen konzipiert, die innovative Geschäftsmodelle im Finanzbereich verfolgen und Einlagen entgegennehmen, aber keine Kreditgeschäfte tätigen dürfen. Die Lizenz erlaubt die Entgegennahme von Publikumseinlagen bis zu einem Maximalbetrag von 100 Millionen Schweizer Franken und unterstreicht die Seriosität und Aufsicht des Unternehmens. Diese regulatorische Grundlage schafft Vertrauen und unterscheidet Fiat24 von unregulierten Krypto-Projekten. Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass diese Lizenz explizit keine Banklizenz im vollen Umfang ist, die beispielsweise die Gewährung von Krediten oder die Zahlung von Zinsen erlauben würde.

Marktposition und Alleinstellungsmerkmale

Im Schweizer FinTech-Markt nimmt Fiat24 eine einzigartige Position ein. Während viele digitale Banken und FinTechs traditionelle Bankdienstleistungen online anbieten, hebt sich Fiat24 durch seinen tiefgreifenden Web3-Ansatz ab. Die Nutzung von NFT-basierter Identität und die Integration mit der Arbitrum-Blockchain sind innovative Merkmale, die über die Angebote der meisten Wettbewerber hinausgehen. Fiat24 spricht damit eine spezifische Zielgruppe an: technikaffine Nutzer und kleine Unternehmen, die sowohl Fiat- als auch Kryptowährungen nahtlos verwalten möchten und Wert auf Dezentralisierung und Selbstverwaltung legen. Die Möglichkeit, eine Schweizer IBAN mit Krypto-Integration zu verbinden, ist ein starkes Alleinstellungsmerkmal in einem Markt, der oft zwischen "traditionell" und "Krypto" geteilt ist.

Vergleich mit Wettbewerbern und praktische Hinweise für potenzielle Kunden

Um das Angebot von Fiat24 richtig einzuordnen, ist ein Vergleich mit anderen Akteuren im Schweizer Finanzmarkt hilfreich. Da Fiat24 keine Kredite anbietet, liegt der Vergleichsfokus auf digitalen Zahlungs- und Einlagendiensten sowie Krypto-freundlichen Plattformen.

Wettbewerbsumfeld in der Schweiz

Im Bereich der digitalen Konten und Zahlungsdienstleister konkurriert Fiat24 indirekt mit traditionellen Online-Banken und anderen FinTechs wie Revolut, N26 (sofern in der Schweiz verfügbar), Wise oder auch Schweizer Neobanken wie Neon oder Zak. Diese bieten oft ebenfalls Mehrwährungskonten und digitale Zahlungskarten an. Der Hauptunterschied liegt jedoch in der Web3-Integration von Fiat24: Die NFT-Identität und die Blockchain-Basis sind einzigartig. Im Bereich der Krypto-Integration konkurriert Fiat24 mit Krypto-Börsen oder Krypto-Brokern, die Fiat-Ein- und Auszahlungen ermöglichen. Fiat24 bietet hier den Vorteil einer eigenen Schweizer IBAN und einer FINMA-Lizenz, was bei reinen Krypto-Dienstleistern nicht immer der Fall ist. Es ist jedoch zu beachten, dass Fiat24 keine Handelsplattform für Kryptowährungen ist, sondern eine Brücke zwischen Fiat und Krypto.

Ein Vergleich mit Kreditgebern wie Cembra Money Bank, Migros Bank oder anderen Anbietern von Privatkrediten oder Hypotheken wäre irreführend, da Fiat24 in diesem Segment überhaupt nicht aktiv ist. Potenzielle Kunden sollten sich bewusst sein, dass Fiat24 keine Alternative für traditionelle Kreditprodukte darstellt.

Praktische Ratschläge für die Nutzung digitaler Finanzdienstleistungen

Für potenzielle Kunden, die die Dienstleistungen von Fiat24 in Betracht ziehen, hier einige wichtige Ratschläge:

• Verstehen Sie das Geschäftsmodell: Bevor Sie ein Konto eröffnen, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, dass Fiat24 keine Kredite anbietet und keine Zinsen auf Einlagen zahlt. Seine Stärke liegt in der Verbindung von traditionellem Fiat mit der Blockchain-Welt.
• Vertrautheit mit Web3: Da Fiat24 stark auf Web3-Technologien wie NFTs und dApps setzt, ist eine gewisse Grundkenntnis oder die Bereitschaft, sich damit auseinanderzusetzen, von Vorteil. Die Nutzung einer Web3-Brieftasche ist für das Onboarding unerlässlich.
• Regulatorische Sicherheit: Die FINMA FinTech-Lizenz bietet ein hohes Mass an regulatorischer Sicherheit. Es ist jedoch wichtig, die Grenzen dieser Lizenz zu kennen (z.B. die Einlagenobergrenze von CHF 100 Millionen und das Verbot von Kreditgeschäften).
• Gebührenstruktur prüfen: Achten Sie auf die einmalige NFT-Prägegebühr und die 1% Gebühr für Krypto-Einzahlungen. Die Abwesenheit von Kontoführungs- und FX-Gebühren ist vorteilhaft, sollte aber im Kontext des eigenen Nutzungsverhaltens bewertet werden.
• Sicherheit der digitalen Assets: Wie bei allen Krypto-verbundenen Diensten ist die Sicherheit Ihrer Web3-Brieftasche und der damit verbundenen Schlüssel von grösster Bedeutung. Treffen Sie alle notwendigen Vorkehrungen, um Ihre digitalen Assets zu schützen.
• Zielgruppe abwägen: Fiat24 ist ideal für Personen und kleine Unternehmen, die eine fortschrittliche digitale Finanzlösung suchen, die Fiat- und Krypto-Transaktionen nahtlos verbindet und die Vorteile der Blockchain-Technologie nutzen möchten. Für rein traditionelle Bankbedürfnisse ohne Krypto-Affinität gibt es möglicherweise passendere Alternativen.

Zusammenfassend bietet die SR Saphirstein AG (Fiat24) eine innovative und regulierte Lösung für digitale Zahlungen und Einlagen in der Schweiz. Ihr Fokus auf Web3 und die nahtlose Fiat-Krypto-Integration machen sie zu einem spannenden Akteur im FinTech-Sektor, insbesondere für jene, die die Brücke zwischen diesen beiden Welten schlagen möchten, jedoch nicht auf der Suche nach Kreditprodukten sind.