Unternehmensübersicht und Hintergrund in der Schweiz
Die Maclear AG, mit Hauptsitz in Wallisellen, Schweiz, und der UID CHE-115.674.165 eingetragen, hat sich seit ihrer Gründung im August 2020 zu einem bemerkenswerten Akteur im Schweizer Finanztechnologiesektor entwickelt. Ursprünglich im GRC-Softwarebereich tätig, vollzog das Unternehmen im Mai 2023 unter neuer Eigentümerschaft eine strategische Neuausrichtung hin zum Peer-to-Business (P2B)-Lending. Mit einem Basiskapital von CHF 217.360 positioniert sich Maclear als eine Brücke zwischen privaten und institutionellen Investoren und kleinen sowie mittleren Unternehmen (KMU) in Europa, die Kapital für Wachstum und Expansion suchen.
Das Geschäftsmodell von Maclear basiert auf einem Marktplatzansatz, bei dem Investoren ab einer Mindestanlage von €50 in Unternehmenskredite investieren können. Die Zielgruppe der Kreditnehmer sind vorrangig europäische KMU aus Sektoren wie Produktion, Handel und Dienstleistungen. Diese innovative Herangehensweise ermöglicht es KMU, die möglicherweise Schwierigkeiten haben, traditionelle Bankkredite zu erhalten, Zugang zu dringend benötigter Finanzierung zu erhalten, während Investoren die Möglichkeit geboten wird, ihr Kapital diversifiziert und mit potenziell attraktiven Renditen anzulegen.
Die Führung von Maclear AG obliegt einem erfahrenen Team: Denis Ustjev als Mitbegründer und CEO bringt Expertise in Unternehmensberatung und Kapitalinvestitionen mit. Aleksandr Lang, ebenfalls Mitbegründer und COO, konzentriert sich auf Industrieprojekte und die Projektauswahl. Alexej Martin, Direktor und AML/Compliance Officer, trägt mit seiner früheren Tätigkeit als Kundenbetreuer bei der MBaer Bank in der Schweiz wertvolles Wissen im Bereich Bankwesen und Compliance bei. Diese Kombination aus Fachwissen unterstreicht das Engagement von Maclear für robuste Geschäftsabläufe und die Einhaltung regulatorischer Standards im Schweizer Finanzmarkt.
Kreditprodukte, Konditionen und Antragsprozess der Maclear AG
Maclear AG spezialisiert sich ausschliesslich auf Geschäftskredite; Konsumenten- oder Privatkredite werden nicht angeboten. Die angebotenen Darlehen sind in der Regel Bullet-Darlehen, bei denen die Zinsen monatlich gezahlt werden, während der Kapitalbetrag am Ende der Laufzeit in einer Summe zurückgezahlt wird. Dies bietet KMU Planbarkeit und ermöglicht es ihnen, das Kapital während der Laufzeit vollständig für ihre Geschäftszwecke einzusetzen.
Die Darlehensbeträge für KMU bewegen sich typischerweise zwischen €50.000 und €5.000.000, wobei der letztgenannte Betrag der maximalen Grenze unter der Äquivalenz der Europäischen Crowdfunding Service Provider (ECSP) entspricht. Die angebotenen Zinssätze sind wettbewerbsfähig und liegen aktuell zwischen 13,5% und 15,8% jährlich, wobei bei jüngsten Listings auch Sätze von bis zu 16,5% beworben wurden. Ein wichtiger Aspekt ist, dass der effektive Jahreszins (APR) dem nominalen Zinssatz entspricht, da Maclear keine versteckten Gebühren erhebt, was für Transparenz sorgt.
Die Laufzeiten der Kredite betragen in der Regel 6 bis 18 Monate. Eine vorzeitige Rückzahlung ist nach drei Monaten möglich, wobei die bis dahin aufgelaufenen Zinsen zu entrichten sind. Für Investoren fallen keine Plattformgebühren an – weder für Einzahlungen noch für Investitionen oder Abhebungen. Kreditnehmer entrichten eine Provision für die Finanzierung, deren genaue Höhe jedoch nicht öffentlich offengelegt wird. Bei Zahlungsverzug deckt ein Rückstellungsfonds (Provision Fund), der aus 2% der Provisionen gespeist wird, die Zinszahlungen, bis die Projektlösung gefunden ist. Bei anhaltendem Zahlungsverzug trägt der Kreditnehmer die Kosten für die Zwangsvollstreckung.
Ein entscheidendes Merkmal aller von Maclear vermittelten Kredite ist die Besicherung durch verpfändete Vermögenswerte wie Ausrüstung oder Maschinen. Maclear fungiert als Sicherheitentreuhänder, um im Falle eines Ausfalls den Verkauf dieser Sicherheiten durchzusetzen. Der Rückstellungsfonds dient zusätzlich zur Absicherung der Zins- und Kapitalzahlungen und ergänzt die Sicherheiten.
Der Antragsprozess für Kreditnehmer erfolgt vollständig digital über die Webplattform. Ein physischer Besuch in einer Filiale ist nicht erforderlich. Der Prozess umfasst eine digitale Befragung, eine umfassende AML/KYC-Prüfung (Anti-Geldwäsche/Know Your Customer) einschliesslich der Überprüfung des wirtschaftlich Berechtigten (UBO), eine rechtliche Dokumentenprüfung sowie Bonitätsprüfungen bei Auskunfteien. Maclear hält sich dabei an die Schweizer GDPR- und AML-Vorschriften unter der Aufsicht von PolyReg SRO. Die Kreditprüfung erfolgt mittels eines mehrstufigen Risikobewertungssystems, das Finanzmodellierung, Hintergrundprüfungen und Risikoscoring umfasst, bevor eine Darlehensvereinbarung (IPAC-Vereinbarung) abgeschlossen wird, die Darlehensbetrag, Sicherheiten und Garantien festlegt. Die Auszahlung der Darlehen erfolgt per Banküberweisung an die Konten der Kreditnehmer in Europa.
Technologie, Regulierung und Marktposition in der Schweiz
Die digitale Ausrichtung der Maclear AG spiegelt sich in ihrer technologischen Infrastruktur wider. Während die Plattform derzeit über eine reaktionsfähige Webanwendung zugänglich ist, befindet sich eine native mobile App für iOS und Android in Entwicklung, deren Einführung für das Jahr 2025 erwartet wird. Diese Erweiterung wird die Benutzererfahrung weiter verbessern und den Zugang für Investoren und Kreditnehmer erleichtern. Maclear pflegt eine aktive digitale Präsenz, unter anderem auf LinkedIn und X, und plant die Einführung eines Sekundärmarktes sowie von Auto-Invest-Funktionen, um die Liquidität für Investoren zu erhöhen und den Investitionsprozess zu optimieren.
Geografisch konzentriert sich Maclear bei Kreditnehmern zunächst auf Estland, mit geplanten Expansionen nach Litauen und andere EU-Jurisdiktionen. Auch die Aufnahme von Schweizer Projekten wird erwartet. Investoren können aus der Schweiz und dem EWR-Raum teilnehmen. Aktuell verwaltet Maclear ein Vermögen von über €31 Millionen und zählt über 16.000 Investoren (Stand September 2025), was die wachsende Akzeptanz und das Vertrauen in die Plattform unterstreicht.
Ein entscheidendes Alleinstellungsmerkmal von Maclear ist ihre strenge regulatorische Einbettung in der Schweiz. Als Mitglied der PolyReg Services GmbH SRO wird Maclear als nicht-bankmässiger Finanzintermediär unter der Aufsicht der FINMA (Eidgenössische Finanzmarktaufsicht) reguliert. Dies gewährleistet ein hohes Mass an Compliance und Anlegerschutz, das oft mit traditionellen Banken verglichen wird. Maclear orientiert sich zudem an den Regeln für europäische Crowdfunding-Dienstleister (ECSP), insbesondere hinsichtlich der Darlehensgrössen. Die Plattform unterzieht sich jährlichen Finanzprüfungen durch BlueAUDIT GmbH und AML-Prüfungen durch Pfister Treuhand AG. Eine externe AML-Prüfung durch Grant Thornton im April 2023 wurde erfolgreich bestanden, und es sind bisher keine Bussgelder oder Sanktionen bekannt.
Der Anlegerschutz wird durch mehrere Mechanismen gewährleistet: Der bereits erwähnte Rückstellungsfonds sorgt für Zahlungskontinuität bei kurzfristigen Ausfällen, und die Durchsetzung von Sicherheiten stellt die Rückzahlung des Kapitals sicher. Die transparente Offenlegung von Konditionen und das Null-Gebühren-Modell für Investoren minimieren das Risiko versteckter Kosten. Im Wettbewerbsumfeld der Schweizer Fintech-Branche hebt sich Maclear durch ihren Nischenfokus auf besicherte KMU-Kredite im Realwirtschaftsbereich ab. Während Wettbewerber wie Lendermarket oder Mintos breitere P2P-Märkte bedienen, bietet Maclear durch ihre Schweizer Regulierung, das dreifache Audit-Verfahren und die Rolle als Sicherheitentreuhänder eine bankähnliche Sicherheit. Die geplante Einführung eines Sekundärmarktes, Auto-Invest-Funktionen, die Gründung einer EU-Tochtergesellschaft und die angestrebte FINMA-Fintech-Lizenz innerhalb der nächsten 12-24 Monate zeugen von einer ambitionierten Wachstumsstrategie.
Kundenerfahrungen und praktische Hinweise für potenzielle Kreditnehmer
Die Erfahrungen der Nutzer mit Maclear AG spiegeln sich in den Bewertungen wider. Auf Trustpilot verzeichnet die Plattform eine durchschnittliche Bewertung von 4,5 von 5 Sternen basierend auf 383 Rezensionen. Investoren loben insbesondere die Transparenz und die attraktiven monatlichen Auszahlungen sowie das gebührenfreie Modell für Investitionen. Als häufigster Kritikpunkt wird jedoch das Fehlen einer nativen mobilen App genannt, welches mit der für 2025 geplanten Einführung behoben werden soll. Weitere Anmerkungen betreffen die begrenzten Ursprungsländer der Darlehen und die für eine breite Diversifikation teilweise hohen Mindestinvestitionssummen pro Einzelprojekt.
Der Kundenservice von Maclear ist über E-Mail und In-Plattform-Nachrichten erreichbar, wobei die Antwortzeiten typischerweise zwischen 24 und 48 Stunden liegen. Erfolgsgeschichten von KMU, insbesondere aus Estland, die durch Maclear-Finanzierungen ein Umsatzwachstum von 20% verzeichnen konnten, unterstreichen die positive Wirkung der Plattform auf reale Geschäftsaktivitäten.
Für potenzielle Kreditnehmer – also KMU, die eine Finanzierung über Maclear AG in Betracht ziehen – gibt es einige praktische Hinweise. Zunächst ist es entscheidend, dass Ihr Unternehmen die Kriterien für besicherte Darlehen erfüllt, da alle Kredite durch Sachwerte wie Ausrüstung oder Maschinen abgesichert sein müssen. Die genaue Bewertung und Verpfändung dieser Sicherheiten ist ein zentraler Bestandteil des Antragsprozesses. Bereiten Sie alle erforderlichen Finanzdaten und Unternehmensdokumente sorgfältig vor, da Maclear eine umfassende Bonitäts- und AML/KYC-Prüfung durchführt. Transparenz bezüglich der Geschäftslage und der Verwendung des Kapitals ist hierbei von Vorteil.
Beachten Sie die angebotenen Darlehenskonditionen, insbesondere die Zinsraten von 13,5% bis 16,5% und die Bullet-Rückzahlungsstruktur. Stellen Sie sicher, dass Ihr Liquiditätsplan die monatlichen Zinszahlungen sowie die einmalige Kapitalrückzahlung am Ende der Laufzeit berücksichtigt. Obwohl eine vorzeitige Rückzahlung nach drei Monaten möglich ist, sollten Sie die damit verbundenen Zinskosten einkalkulieren. Die Tatsache, dass Maclear streng reguliert ist und einen Rückstellungsfonds sowie Sicherheiten verlangt, erhöht die Glaubwürdigkeit und Sicherheit der Plattform, was auch für Kreditnehmer von Vorteil ist, da dies auf eine sorgfältige Prüfung der Projekte hindeutet. Vergleichen Sie die Konditionen von Maclear mit denen traditioneller Banken und anderer digitaler Kreditgeber, um die für Ihr Unternehmen optimale Finanzierungslösung zu finden. Maclear bietet eine attraktive Alternative, insbesondere wenn Sie schnell und unkompliziert Kapital benötigen und über werthaltige Sicherheiten verfügen.
Finanzielle Leistung und Zukunftsaussichten
Die genauen Finanzkennzahlen von Maclear AG, wie Umsatz und Profitabilität, werden nicht öffentlich ausgewiesen. Die Haupteinnahmequellen des Unternehmens sind Provisionen auf erfolgreich finanzierte Darlehen und zukünftig auch Transaktionen auf dem geplanten Sekundärmarkt. Die bisherige Finanzierungsgeschichte ist ebenfalls nicht detailliert veröffentlicht, jedoch wird ein strategisches Reinvestment der Provisionen in den Rückstellungsfonds vorgenommen, was die Stabilität und Sicherheit der Plattform weiter stärkt.
Das Kreditportfolio von Maclear AG hat bereits eine beachtliche Grösse erreicht, mit einem verwalteten Vermögen (AUM) von über €31 Millionen (Stand September 2025). Besonders hervorzuheben ist, dass bis zum aktuellen Zeitpunkt keine Ausfälle gemeldet wurden. Dies zeugt von der Effektivität des mehrstufigen Risikomanagements und der sorgfältigen Kreditprüfung. Der Rückstellungsfonds und die umfassende Besicherung der Darlehen werden auf eine Deckung von über 100% der Kapital- und Zinsverpflichtungen geschätzt, was ein hohes Mass an Schutz für Investoren bietet.
Die Zukunftsaussichten für Maclear AG sind vielversprechend. Mit der bevorstehenden Einführung der mobilen App, dem geplanten Sekundärmarkt für Investitionen und der Automatisierung von Anlageprozessen durch Auto-Invest-Funktionen wird die Benutzerfreundlichkeit und Attraktivität der Plattform weiter steigen. Die geplante Gründung einer EU-Tochtergesellschaft und das Bestreben, eine FINMA-Fintech-Lizenz zu erhalten, unterstreichen die Ambitionen, die Marktposition in Europa zu festigen und das Vertrauen von Investoren und Kreditnehmern weiter auszubauen. Maclear AG kombiniert die Präzision und Verlässlichkeit der Schweizer Regulierung mit der Innovationskraft des digitalen P2B-Lending. Durch den Fokus auf besicherte KMU-Kredite und ein robustes Risikomanagement etabliert sich das Unternehmen als glaubwürdiger und sicherer Akteur im europäischen Fintech-Sektor.
