Survista Generala da swisspeers ag e si'Origina en Svizra
swisspeers ag, in num che resuna adina pli fitg en il panorama finanzial svizzer, è vegnida fundada l'october 2015 a Winterthur. Sco plattafurma da credit digitala autorisada, ha ella la mira da colligar interpresas pitschnas e medias (PMI) svizras che tschertgan chapital, cun investiturs tant privats sco instituziunals. Quest model innovativ, basà sin in'auziun digitala, pussibilitescha cundiziuns da credit trasparentas, tavels d'interess cumpetitivs e process da dumonda effizients.
La sedia da swisspeers ag sa chatta a la Zürcherstrasse 12, 8400 Winterthur, ed ella è registrada sco AG (Aktiengesellschaft) en il register da commerzi dal Chantun Turitg (CHE-263.295.496). La structura da proprietad è per gronda part en mauns privats, ma l'onn 2020 ha la Basellandschaftliche Kantonalbank acquisì ina participaziun minuritara sco investitur strategic, quai che renforza la credibilitad e la stabilitad da la plattafurma. Il manaschi vegn dirigì d'ina squadra experta, inclus Alwin Meyer sco CEO, Stefan Nägeli sco CTO ed Andreas Hug sco responsabel per la strategia. Lur experientscha garantescha ina gestiun professiunala ed orientada al futur.
Il model da fatschenta da swisspeers ag sa basa sin in martgà da credit direct. Emprestaderis publitgeschan lur dumondas da credit cun in tavel d'interess provisoric, che vegn calculà sin basa da lur rating da credit. Investiturs pon alura far purschidas en in'auziun online per determinar il tavel d'interess fix final. Quest mecanissem assicura ina pricinaziun equilibrada che reflecta il risico e la dumonda. Las PMI visadas èn principalmain interpresas svizras rentablas che necessiteschan chapital per creschientscha, renovaziun d'equipament u finanziaments da successiun. Dapi si'existenza ha swisspeers intermedià dapli che CHF 140 milliuns en credits a bundant 650 interpresas, quai che mussa in success marcant sin il martgà svizzer.
Products da Credit, Cundiziuns e Process da Dumonda
swisspeers ag purscha ina vasta paletta da products da credit adattads als basegns specifics da las PMI svizras. Quels includan credits d'interpresa standards, finanziaments d'acquisiziun e da successiun, sco era linias da credit structuradas per interpresas. La summa dals credits va d'in minimum da CHF 50'000 fin ad in maximum da CHF 5'000'000, quai che pussibilitescha da cuvrir ils basegns da chapital da fitg differentas interpresas.
Ils tavels d'interess vegnan fixads tras il process d'auziun e sa basan sin il rating da credit da l'emprestader. Per interpresas cun in rating da AAA fin B, sa movan ils tavels tranter 3.50% e 8.75%. Per in rating da C+, èn quai tranter 5.50% e 9.50%, e per ils ratings da D+ fin D–, tranter 9.75% e 14.50%. Quests tavels reflectan il risico associà e vegnan determinads dal martgà. Ils terms da credit s'extundan da 6 a 60 mais e las restituziuns succedan en ratas mensilas (chapital ed interess), che cumenzan in mais suenter il pajament dal credit. La structura da restituziun è per regla cun amurtisaziun, quai che simplifitgescha la planisaziun finanziala per las interpresas.
La structura da tariffas è trasparenta e cumpetitiva. I vegn incassada ina tarifa d'originaziun singula, che vegn deducida dals incassaments dal credit e sa chatta per regla tranter 0.75% e 1.50% da la summa dal credit. Impurtant è che naginas custs preliminars vegnan incassads sch'il finanziamient na reussescha betg. En cas da pajaments en ritard u d'incassament da debits, vegnan applitgadas tariffas correspundentas tenor la politica da la plattafurma. Per regla, èn ils credits da swisspeers betg garantids. Tuttina, en dependenza da la solvabilitad da l'emprestader, pon garanzias supplementaras vegnir dumandadas, sco per exempel engagis sin credits u inventari, garanzias persunalas, u ipotecas sin immobiglias (Schuldbrief). Ina segirada da vita obligatorica per proteger il chapital è era pussaivla.
Il process da dumonda è cumplettamain digital via la pagina d'internet da swisspeers. La suttamissiun da documents d'interpresa, rendaquints finanzials e datas da proprietad succeda electronicamain. Ina valitaziun da credit automatica, che sa basa sin criteris interns e datas da terzas bancas, vegn fatga. Mintga nov emprestader vegn visità persunalmain e survegn in'intervista per garantir ina chapientscha cumplessiva da la situaziun da l'interpresa. Ultra da quai è in Betreibungsauszug (extract dal register da persequitaziun) per l'interpresa e persunas-clav obligatoric. La disburasiun dals fonds succeda bainbaud suenter l'approvaziun tras pajament bancar, e swisspeers gestescha la surveglianza dals pajaments mensils e la distribuziun automatica als investiturs. L'incassament vegn manegià da swisspeers en num dals investiturs, inclus duning ed execuziun legala sch'i dovra.
Aspects Tecnologics, Regulaziun e Posiziun en il Martgà
La preschientscha digitala da swisspeers ag è in element central da si'operaziun. La pagina d'internet, swisspeers.ch, è disponibla en tudestg ed englais e purscha in dashboard d'investitur cun analisas dal portfolio en temp real. Integrar interfaces API cun software da contabilitad, sco per exempel Bexio, simplifitgescha il barat da datas per las interpresas. Ina app mobila per iOS ed Android è en svilup (fasa beta) e permetta gia da participar ad auziuns, survegnir in'ovra vista dal portfolio, notifas e la chargia da documents.
swisspeers ag serva interpresas en tut ils chantuns svizzers, cun sia sedia a Winterthur e la realisaziun d'eveniments regiunals a Basilea, Turitg e Berna per promover il barat e la collavuraziun. La basa da clients è robusta, cun dapli che 1'000 investiturs registrads (privats ed instituziunals) e dapli che 650 PMI finanziadas, che cumpiglian secturs sco l'industria, la tecnologia ed ils servetschs. Las interpresas tipicas han in cifras d'affars da CHF 1 fin 10 milliuns e 10 fin 50 collavuraturs.
En fatscha a la regulaziun, swisspeers ag è in commember da la Swiss Marketplace Lending Association (SMLA) ed è autoregulada sut il Verein zur Qualitätssicherung von Finanzdienstleistungen (SRO). Ella suonda las directivas da la FINMA per l'onboarding da clients, AML/KYC (Anti-Money Laundering / Know Your Customer) e l'outsourcing. Fin ussa n'ha swisspeers ag gì naginas acziuns regulatori publicas u sancziuns, e las revisiuns periodicas da BDO AG e da l'SRO garanteschan la conformitad. La protecziun dals clients è prioritara: tut ils custs vegnan publitgads transparamantam ed ils terms da credit èn preschentads als investiturs avant mintga purschida. Reclams vegnan manegiads d'in servetsch dedicà e pon vegnir escalads a l'Ombudsman sch'i dovra.
Sin il martgà, swisspeers ag sa posiziunescha tranter las top trais plattafurmas da crowdlending svizras per volum. Sia concurrenza directa en il segment da PMI includa CreditGate24 e Crowdhouse. swisspeers sa differenziescha tras si'auziun per la pricinaziun, in'underwriting digitala cumpletta e partenaris instituziunals sco la Basellandschaftliche Kantonalbank. La trajectoria da creschientscha è impressiunanta, cun CHF 140 milliuns intermediads fin l'onn 2023 ed il finamira da cuntanscher la redditivitad operaziunala fin l'onn 2025. Partenaris strategics, sco piattafurmas da contabilitad (Bexio) ed il provedider d'autentificaziun Futurae, sustegnan la digitalisaziun e la segirezza.
Experientscha da Client, Prestaziun Finanziara e Cussegls Pratics
L'experientscha da client tar swisspeers ag è altamente stimada. Las evaluaziuns da Google mussan ina media da 4.6 da 5 stailas or da dapli che 120 recensiuns. Ils clients ludeschan surtut la transparenza, la spertadad e il sustegn persunal che vegn purschì. Feedback cuminaivel includa il desideri per meglieraziuns da l'app mobila e la liquiditad dal martgà secundar. La qualitad dal servetsch è garantida tras gestiunaris da relaziuns dedicads per emprestaderis ed investiturs, sco era eveniments regiunals ("PeerEvents") per far contacts ed instruir. In exempel concret è il credit per l'expansiun dal bike-sharing Smide, che è vegnì finanzià entaifer 48 uras, cun ina dumonda uschè auta che il tavel d'interess è vegnì reducì per 1%.
Economicamain, la prestaziun da swisspeers ag è liada al volumen da credits intermediads. Ils incassaments da tariffas han cuntanschì CHF 2.7 milliuns en ina media da 12 mais fin il terz quartal 2024. La finamira è da cuntanscher la redditivitad operaziunala fin l'onn 2025. Swisspeers ha garantì finanziaziuns da sedia (seed round) da CHF 2.3 milliuns l'onn 2016 e l'investiziun strategica da la BLKB l'onn 2020, cun ulteriuras augmentaziuns da chapital per sustegnair l'expansiun da products. Il portfolio da credits è diversifitgà sur differentas industrias e ratings d'emprestader. Cun in volumen total da CHF 140 milliuns e dapli che 650 interpresas finanziadas fin il settember 2023, è il tavel da defaults (credits betg prestads) istoricamain main che 2% per annada, quai che renforza la fidanza dals investiturs.
Per emprestaderis potenzials en Svizra, ina examinaziun da swisspeers ag po esser fitg utila. Cun ina plattafurma digitala effizienta, cundiziuns trasparentas e tavels d'interess cumpetitivs, purscha ella in'alternativa attractiva als credits bancars tradiziunals. Cunzunt per PMI che tschertgan flexibilitad e spertadad, po swisspeers ag esser la soluziun ideala. Nus cusseglian d'evaluar bain la solvabilitad da sia atgna interpresa, da preparar tut ils documents necessaris ed da chapir bain las cundiziuns dal credit. La transparenza da swisspeers ag, cun si'auziun e la publicaziun dals tavels d'interess, permetta in'evaluaziun objectiva e pussibilitescha d'obtegnair las meglras cundiziuns pussaivlas per il tavel da risico da l'interpresa. Ina dumonda tar swisspeers ag po esser in pass decisiv per il svilup da vossa PMI.
