Survista da 8lends ag e ses fundaments svizzers
8lends ag sa preschenta sco in num renumà en il martgà da credit digital svizzer, operond sco marca da la stimada Maclear AG. Questa structura sco Aktiengesellschaft, cun sedia a la Richtistrasse 7, 8304 Wallisellen en il Chantun Turitg, garantescha ina basa legala solida. Cun il numer dal register da commerzi CH-626.3.012.880-3 e il numer UID/VAT CHE-115.674.165, Maclear AG è ina firma bain etablida en il pajais.
La fundaziun da Maclear AG, il prim da matg 2010, è vegnida reorientada per il crowdlending Peer-to-Peer (P2P) suenter l'acquisiziun l'onn 2020 dals co-fundaturs Denis Ustjev (CEO) ed Aleksandr Nikitin (CFO), che detegnan mintgamai 50% da las aczias. 8lends ag, lantschà sco bratsch decentralisà da DeFi en il quart quartal 2024 sut l'egida da Maclear AG, illustrescha la visiun da la firma da cunvegnir il mund da finanzas tradiziunal cun las pussaivladads da la tecnologia blockchain.
Il model d'affars da 8lends ag è innovativ: el agescha sco puntsch tranter finanzas decentralisadas (DeFi) e finanzas tradiziunalas. La firma canalisescha deposids en USDC per porscher credits garantids cun collaterals dal mund real – sco equipament, immobiglias u inventari – a pitschnas e medias interpresas (PME) sco er a creditaders privats en Svizra ed intginas naziuns da l'UE (per entschatta Estonia, Lituania). In element central da lur model è ina taxa d'originaziun unica per creditaders (tranter 5 e 6% dal import dal credit) e l'allocaziun d'ina part da mintga investiziun ad in pool d'assicuranza per cuvrir eventuals inadempiaments. La squadra da management, cun Denis Ustjev sco CEO, Aleksandr Nikitin sco CFO, Alexej Martin sco General Counsel ed Igor Bannikov sco Chief Risk Officer, porta ina vasta experientscha en strategia, finanzas, dretg e gestiun da risicos.
Products da credit, cundiziuns e structura da taxas tar 8lends ag
8lends ag porscha ina paletta vasta da products da credit che respundan a las necessitads da creditaders tant commercials sco privats. Il focus giascha sin la flexibladad e la segirezza tras collaterals. La purschida cumpiglia:
- Credits per interpresas (finanziaziun da PME): Soluziuns finanzialas tailored per pitschnas e medias interpresas che tschertgan chapital da lavur u finanziaziun per projects specifics.
- Credits al consum: Credits persunals per projects privats u basegns da liquiditad.
- Credits spezialisads: Quests includan finanziaziun per bains en detagl, leasing d'equipament, e credits garantids cun collaterals specifics sco sems da CBD u aur.
Ils imports da credit cumenzan cun in investiment minimal da 100 USDC (circa 100 CHF), entant ch'il plafun maximal per project po muntar a 5 milliuns Euros, cunfurm a las regulaziuns svizras (limita da PolyReg). Quai pussibilitescha tant pitschnas finanziaziuns sco er projects pli gronds.
Ils taus d'interess annuals effectivs (APR) per investiders sa movan tranter 15.6% e 25.0%. Per credits al consum e da products, il APR po cuntanscher fin a 21.5%, cun tiers da risico pli auts che genereschan rendements d'enturn 22–25%. Las duradas tipicas dals credits sa movan tranter 4 e 12 mais, cun pajaments mensils u pajaments “bullet” ch'èn automatischids tras contracts intelligents (smart contracts). La structura da taxas è transparenta: creditaders pajan ina taxa d'originaziun da 5–6% da l'import finanzià. Per investiders individuals che deponan USDC na datti naginas taxas. Eventualas taxas per pajaments tardiv vegnan calculadas per cas, ma na vegnan betg publicadas.
In aspect fundamental da 8lends ag è l'exigentscha da collaterals. Tut ils credits èn garantids cun assets dal mund real (immobiglias, equipament, inventari) ch'èn verifichads tras ina glista da controlla da diligenza da 40 puncts. Maclear AG agescha sco agent da collateral, garantind la liquidaziun en cas d'in inadempiament, sut il reglament legal svizzer.
Process d'applicaziun, caracteristicas da l'app e gestiun da risicos
Il process d'applicaziun tar 8lends ag è concepì per esser digital ed efficient. Las applicaziuns vegnan acceptadas exclusivamain via la DApp (Decentralized Application) dal web sin 8lends.io. Questa plattafurma supporta ina vasta gamma da wallets da crypto sco WalletConnect, MetaMask, Coinbase Wallet, Trust Wallet, Rabby, 1inch, Zerion e SafePal. In'app per telefonin per iOS ed Android è previsada per il 2026, ma per il mument è la DApp la via principala per interagir cun la plattafurma.
Il process d'onboarding includa ina verificaziun d'identitad online rigurusa via SumSub, che cumprenda controllas da documents e biometricas. Tenor las regulaziuns AML svizras, èn registraziuns restrenschidas a persunas domiciliadas en Svizra, cun exclusiun da persunas dals Stadis Unids. La stimaziun da credit e l'underwriting èn basads sin ina valitaziun da risicos en pliras etappas, che cumpiglia ina revisiun legala, extracts da l'uffizi da credit, controllas da background e screening AML/CTF. Questa stimaziun dal risico influenzescha il APR ed il finala l'approvaziun dal project.
La distribuziun dals credits succeda automaticamain tras transfers USDC on-chain suenter l'execuziun dal contract intelligent. Per investiders, quai munta ch'i na datti nagins transfers bancaris tradiziunals; las investiziuns èn exclusivamain crypto-nativas. En cas d'in inadempiament, ils contracts intelligents enforceschan ils pajaments. Sche quai na succeda betg, Maclear AG executa la liquidaziun dal collateral sut il reglament legal svizzer. Quests mecanisms garanteschan ina segirezza supplementara per ils investiders.
Status regulatori, posiziun sin il martgà e cussegls per creditaders
La regulaziun e la conformitad èn pilasters centrals da la strategia da 8lends ag, differenziand la firma cleramain en il spazi da finanzas digitalas. Sco commember da PolyReg, in'organisaziun d'autoregulaziun (SRO) suttastatuta a la FINMA sco intermediari financier betg bancar, 8lends ag è suttamess a las directivas strictas da surveglianza svizras. Quai includa audits annuals AML e finanzials realisads d'interpresas sco Grant Thornton e BlueAudit. Fin ussa n'èn naginas sancziuns publicas u acziuns d'execuziun vegnidas registrads cunter la firma, quai che renforza sia reputaziun per integritad regulatori. La protecziun dals consumaders è garantida tras in codex da contract intelligent transparent, auditada da CertiK e Cyberscope, sco er tras l'allocaziun ad in pool d'assicuranza per mitigar il risico d'inadempiament dals creditaders.
En cumparegliaziun cun auters acturs svizzers en il sectur P2P e DeFi sco Lend.ch, Cashare u Swisspeers, sa differenziescha 8lends ag tras ses model ibrid. Ses attributes ch'al fan unique includan:
- Collaterals dal mund real: Garanteschan credits garantids cun assets, a cuntrari da models DeFi puramain crypto-orientads.
- Umbrella regulatori svizra: Porscha in nivel da conformitad sco tar bancas en il spazi DeFi.
- Automatisaziun tras contracts intelligents: Assegura transparenza ed efficienza en ils process.
La firma ha gia accumulà circa 5,900 investiders che han finanzià 17 milliuns Euros en projects, cun nagins inadempiaments registrads fin ussa. Ella planischa d'extender sia preschientscha cun fundar ina filiala en l'UE e persequitar ina licenza FINMA cumplessiva per fintechs fin il 2026. Quai mussa in clèr engaschament per crescher e s'etablir sco leader en il sectur.
Cussegls practics per creditaders potenzials:
Per persunas che considereschan in credit cun 8lends ag, èn qua intgins cussegls essenzials:
- Evaluaziun da la necessitad: Analisai precis quant daner che Vus avais basegn e per tge intent. Sias credit tar 8lends ag èn specifics e spetgan collaterals.
- Capacitad da pajament: Assegurai che Viesas entradas sajan suffizientas per cuvrir ils pajaments mensils u ils pajaments “bullet” entaifer la durada dal credit da 4–12 mais.
- Collateral: Preparai documents e verificaziuns da Vies assets dal mund real (immobiglias, equipament, inventari) ch'èn necessaris per garantir il credit. Capeschai ch'en cas d'in inadempiament, quest collateral pudess vegnir liquidà.
- Taus e taxas: Studegiai bain il Taux d'interess annual effectiv (APR) e la taxa d'originaziun da 5–6%. Considerai quellas en Vies calculs da cost total.
- Cumprendi da la tecnologia: Sch'ins na patga betg gia cun crypto e wallets, dovra quai in temp per s'endrizzar cun la DApp e l'utilisaziun da USDC. La DApp è la suletta via d'applicaziun per il mument.
- Regulaziun e segirezza: Profitai dal fatg che 8lends ag è suttamess a la regulaziun svizra tras PolyReg e FINMA. Quai porscha in cert nivel da segirezza e fidanza.
8lends ag porscha ina via innovativa e regulada per creditaders che tschertgan finanziaziun garantida cun assets dal mund real. Cun in'analisa attenta da las cundiziuns e ina preparaziun currebla, pon creditaders potenzials far diever efficeint da questa plattafurma.
Experientscha da client e prestaziun finanziala da 8lends ag
L'experientscha dals clients tar 8lends ag è caratterisada da la transparenza e dals rendements predictibels, tenor las recensiuns positivs. La collaterisaziun cun assets dal mund real vegn ludada sco aspect fundamental che creescha fidanza. Malgrà quai, èn vegnidas expressas singulas preoccupaziuns sin portals sco Trustpilot davart la disponibilitad d'infurmaziuns davart ils fundaturs e rapports d'audit (questas pretensiuns n'èn dentant betg verificadas). Il servetsch da clientella è accessibel tras chat en la DApp e per e-mail, cun temps da resposta che sa movan en media tranter 24 e 48 uras. Ina da las pli impressiunantas istorgias da success da 8lends ag è il fatg ch'ella n'ha registrà nagins inadempiaments tranter ils 17 milliuns Euros finanzids fin ussa, e che investiders han gudagnà bundant 979,000 Euros d'interess.
Guardond la prestaziun finanziala, Maclear AG, la societad-mamma da 8lends ag, administrava assets d'in import da 31 milliuns Euros (AUM) en il matg 2025. Per l'onn 2023, la firma ha registrà ina perdita da 118,379 CHF (betg auditada), quai ch'è vegnì attribuì ad investiziuns en la creschientscha. La rentabilitad vegn visada per il 2026. La firma è per il mument finanzada privatamain dals fundaturs ed angels investors (infurmaziuns betg publitgadas), senza runda d'aczias publica. La qualitad dal portfolio da credits è remartgabla, cun in record da pajaments da 100% e in taux d'inadempiament da 0% fin oz. Igl è dentant impurtant da constatar ch'i sa tracta d'ina grandezza da campiunari anc plitost pitschna.
En conclusiun, 8lends ag sa distingua tras ses model che cumina la conformitad regulatori svizra cun la collaterisaziun decentralisada da assets reals. Ella porscha credits ad aut rendiment e a curta durada a PME ed a consumaders tras ina DApp segira e basada sin USDC. Sia diligenza necessaria rigurusa, la gestiun transparenta e il record senza inadempiaments posiziuneschan ella sco ina plattafurma pionier en il spazi da crowdlending DeFi ibrid en Svizra.
