Survista da la Cumpagnia e Fundaziun en Svizra
Maclear AG, cun la denominaziun legala cumplessiva e l'identificaziun d'interpresa UID CHE-115.674.165, ha sia sedia principala a Wallisellen, en il chantun Turitg en Svizra. Fundada l'avust 2020, ha l'interpresa in'istorgia intressanta da svilup. Originalmain concepida per software da GRC (Governance, Risk, and Compliance), ha Maclear AG fatg in pivot strategic e cumenzà sia activitad sco plattafurma da credit da persuna a firma (P2B) il matg 2023, sut ina nova direcziun. Quest pass marca in'entratga clera en il sectur da la finanziaziun digitala, cun in chapital da basa da CHF 217'360.
Il model d'affars da Maclear AG sa basa sin la creaziun d'in martgà P2B, nua che investiturs individuals sco era corporativs – cun ina summa minimala d'investiziun da €50 – pon finanziar PME europeicas. Questas PME, che opereschan surtut en ils secturs da manufactura, commerzi al detagl e servetschs, tschertgan chapital per lur creschientscha. La structura da proprietad da Maclear AG è privata, cun ils co-fundaturs Denis Ustjev (CEO), Aleksandr Lang (COO) ed Alexej Martin (Directur, Uffizier da AML/Compliance) che portan cun sai ina vasta experientscha en ils secturs da banca, consultaziun e commerzi. Quest team da management experientschà è ina da las pitgas centralas da la credibilitad da la cumpagnia.
La preschientscha da Maclear AG en il martgà svizzer ed europeic vegn rinforzada tras sia cunvegnienza sco intermediari finanzial betg bancar sut la surveglianza da FINMA (Autoritad federala da surveglianza dals martgads finanzials), sco era tras sia commembranza tar PolyReg Services GmbH SRO (Organisaziun d'autodirecziun). Questa basa regulativa ferma è essenziala per la fiducia dals investiturs e crediturs e demunstra in impurtant engaschament vers la transparenza e la segirezza en il sectur fintech.
Products da Credit, Cundiziuns, Tassas ed Interess
Maclear AG sa concentrescha exclusivamain sin la purschida da credits per interpresas; credits da consum u persunals na vegnan betg purschids. La structura dals credits è quella da "bullet loans", quai vul dir che l'interess vegn pajà mintga mais, ma il principal dal credit vegn pajà en ina suletta summa a la scadenza. Questa furma è particularmain adattada per interpresas che vulan investir en projects a mesa u curta durada e prevesan in return da l'investiziun a la fin dal termin.
Las summas da credit typicalas per PME varieschan tranter €50'000 e €5 milliuns, quai che sa tegna en il rom da las reglas da l'UE per purschiders da servetschs da crowdfunding (ECSP). Las tassas d'interess annualas da Maclear AG èn concurrentas e sa movan tranter 13.5% e 15.8%, cun tschertas purschidas che possian tuttina cuntanscher fin a 16.5%. In aspect decisiv per investiturs e crediturs è che l'APR (Annual Percentage Rate) correspunda a l'interess nominal, cun quai ch'i na datti naginas taxas zuppadas per ils investiturs. Per ils crediturs vegn ina cumissiun per il finanziament incassada, la quala però n'è betg vegnida publitgada detagliadamain.
Ils terms dals credits sa chattan typicalmain tranter 6 e 18 mais. In avantatg per las interpresas è la pussaivladad da pajar enavos il credit anticipadamain suenter trais mais, cun quai che l'interess accumulà sto vegnir pajà. Quai purscha flexibilitad en la gestiun da liquiditad. Per ils investiturs na datti naginas taxas da plattafurma: 0% sin deposit, investiziuns e retratgas. En cas da padients da pajament, intervegn in fonds da provisiun spezial. Quest fonds cuvra l'interess durant ils padients (fin a trais dis) fin che la situaziun dal project è sclerida. Sche in default persista, è il creditur suttapost a custs d'execuziun.
In element central da la segirezza dals credits da Maclear AG è la garanzia reala. Tut ils credits èn garantids tras activs engaschs (equipament, maschinas), cun Maclear AG che serva sco agent da garanzia per realisar la vendita en cas da default. Ultra da quai supplementescha in fonds da provisiun (finanzià cun 2% da las cumissiuns) questas garantias per segirar la cuverta da l'interess e dal principal, quai che augmenta la segirezza per ils investiturs en moda substanziala.
Process d'Applicaziun, Tecnologia e Ragiuns d'Activaziun
Il process d'applicaziun tar Maclear AG è cumplettamain digitalisà. Tut las activitads vegnan manadas tras via la plattafurma web, che è optimisada per desktop e apparats mobils. Actualmain n'èn avant maun naginas filialas fisicas; l'entir onboarding e la gestiun dals credits han lieu online. Ina app mobila per iOS ed Android è en svilup ed i vegn spetgà che quella vegnia lantschada entaifer il 2025, quai che vegn a megliurar l'experientscha da l'utilisader e l'accessibladad.
Il process da KYC (Know Your Customer) ed onboarding includa in questziunari digital, ina verificaziun AML/KYC (inclus la verificaziun dals possessurs finals), in'analisa da documents legals ed in scleriment tar ils biros da credit. Maclear AG sa tegna vi da las normas svizras da GDPR e AML, essend suttapost a la surveglianza da PolyReg SRO. La valitaziun dal risico e la gestiun dals credits sa basan sin in'analisa da risico a pliras etappas, che cumpiglia modellaziun finanziala, controllas da fund e scleriments AML/KYC. In'accord IPAC (Investment Property Acquisition Contract) definescha la summa dal credit, las garanzias e las securitads. Las pajas vegnan fatgas tras transferiments bancars als conts dals crediturs en Europa, senza pajas en contant u via mobile-money.
Per la recuperaziun e l'incassament, avanza il fonds da provisiun l'interess durant padients a curta durada (≤3 dis). L'execuziun da la garanzia e la vendita dals activs engaschs vegn manegiada da Maclear sco agent da garanzia. Il fonds da provisiun cuvra eventualas differenzas. Quests mecanissems rinforzan la protecziun dals investiturs. Geographicamain sa concentrescha Maclear AG per ils crediturs sin l'Estonia en il cumenzament, cun plans d'expansiun a la Lituania ed autras giurisdicziuns da l'UE. Projects svizzers per crediturs èn gist en la fasa d'onboarding. Per ils investiturs, la plattafurma è accessibla per persunas cun sedia en Svizra ed en la Zona Economica Europeica (ZEE). Cun dapli che 16'000 investiturs e assets sut gestiun da dapli che €31 milliuns (settember 2025), ha Maclear AG gia ina clientella respectabla.
Status Regulativ, Experienza dal Client e Posiziun en il Martgà
La stabilitad e la credibilitad da Maclear AG èn fermamain ancoradas en ses status regulativ en Svizra. Sco commember da PolyReg Services GmbH SRO, è l'interpresa regulada sco intermediari finanzial betg bancar sut la surveglianza directa da FINMA. Quai garantescha che Maclear AG respecta ils standards svizzers ed internaziunals ils pli stringents per la prevenziun dal schlavamaintg da daners e la protecziun dals investiturs. Ultra da quai sa tegna la cumpagnia vi da las reglas da l'UE per purschiders da servetschs da crowdfunding (ECSP) pertutgant la grondezza maximala dals credits.
Per segirar la conformitad, vegn Maclear AG suttapost annualmain ad audits finanzials (tras BlueAUDIT GmbH) ed audits AML (tras Pfister Treuhand AG). In audit extern da AML tras Grant Thornton l'avrigl 2023 è vegnì passà cun success, quai che sutlinescha la seriosadad e la transparenza da l'interpresa. Fin oz n'èn enconuschents nagins chastis u sancziuns regulativas. La protecziun dals consumaders, resp. dals investiturs, è garantida tras il fonds da provisiun che asssicura la cuntinuitad dals pajaments d'interess e tras l'execuziun da garanzias per la segirezza dal principal. La transparenza en las infurmaziuns e l'assenza da taxas per investiturs reduceschan il risico da custs zuppads.
Maclear AG sa posiziunescha sco in actur P2B emergent en il sectur fintech svizzer. Ses focus da nisch sin PME dal sectur real la differenziescha da plattafurmas da credits da consum. Cumpetiturs claivs includan Lendermarket, Mintos (P2P), sco era las bancas tradiziunalas che purschan credits a PME. Maclear AG sa differenziescha tras la regulaziun svizra e audits che porschan ina segirezza sumeglianta a quella bancara, sco era tras il fonds da provisiun ed il rol sco agent da garanzia che augmentan la protecziun per ils investiturs. Ils plans da creschientscha inclus in martgà secundar, ina funcziun d'auto-invest, ina filiala en l'UE ed ina licenza fintech da FINMA entaifer ils proxims 12-24 mais mussan in potenzial da svilup considerabel.
L'experientscha dals clients è per gronda part positiva. Sin Trustpilot, Maclear AG ha ina valitaziun media da 4.5 da 5 stailas or da 383 recensiuns, cun la transparenza e ils retuorns ch'èn vegnids laudads. Ils pajaments mensils e il model senza taxas per investiturs vegnan savens menziunads sco avantatgs. Criticas cumina n'includan betg la mancanza d'ina app mobila, il dumber limità da pajais d'origin dals credits e la summa minimala auta per diversificaziun dals singuls credits. Il servetsch da clientella è accessibel via e-mail e messagis directament en la plattafurma, cun temps da reacziun rapportads tranter 24 e 48 uras.
Cussegls Pratics per Crediturs Potenzials en Svizra
Per interpresas svizras e da l'UE che tschertgan chapital da creschientscha, Maclear AG porscha ina via alternativa ed innovativa a la finanziaziun tradiziunala. Qua intgins cussegls pratics per crediturs potenzials:
1. Capir il Model da Bullet Loan: Sco menziunà, ils credits da Maclear AG èn bullet loans. Quai signifitga che Vus pajais l'interess mintga mais, ma il principal dal credit vegn pajà enavos en ina suletta summa a la fin dal termin. Quest model è ideal sch'Vus avais in project cun in return da l'investiziun prevesibel a la fin dal temp da credit, per exempel ina vendita gronda u il cumpletament d'in project d'investiziun. Assicuravai che Vossa strategia da liquiditad permettia quest pajament unic dal principal.
2. Considerar las Garanzias Realas: Tut ils credits da Maclear AG èn garantids tras activs engaschs, sco maschinas u equipament. Sco creditur, stoppai Vus esser pronts d'engaschar parts dals activs da Vossa interpresa sco garanzia. Questa segirezza è in avantatg per ils investiturs e permetta a Maclear da porscher tassas d'interess concurrentas. Capivai bain ils terms da la garanzia e las pussaivladads d'execuziun en cas da default.
3. Analisar las Tassas d'Interess: Cun tassas tranter 13.5% e 16.5%, èn ils credits da Maclear AG savens pli charas che quellas da bancas tradiziunalas, ma pon esser pli concurrentas che autras plattafurmas da P2B u opziuns da finanziaziun alternativa per PME che na pon betg obtegnair credits bancars. Cunfruntai quellas tassas cun autras purschidas sin il martgà svizzer per esser segir che ellas correspundan a Vossas pretaisas e a la rendita prevesibla da Voss project.
4. Preparar in Process d'Applicaziun Digital: Maclear AG funcziunescha cumplenamain digitalmain. Quai pretenda ch'Vus saja preparads per in process d'applicaziun online, che includa la suttamissiun da documents digitals, verificaziuns da KYC/AML e controllas da credit. Avair tut ils documents finanzials e legals a disposiziun en furma digitala sveltgescha il process d'onboarding.
5. Utiliser la Flexibilitad dal Term da Credit: Ils terms da credit sa movan tranter 6 e 18 mais. La pussaivladad da pajar enavos il credit anticipadamain suenter trais mais cun l'interess accumulà purscha ina tscherta flexibilitad. Sch'Vus prevesais da pudair liquidar Voss investiment pli svelt, questa opziun po esser avantagiusa. Calculai ils custs totals en cas da pajament anticipà per decider sch'igl è ina via profitabla per Vus.
6. Observar ils Plans da Svilup: Cun ina app mobila en svilup e plans per expander ils pajais d'origin dals credits (inclus projects svizzers), è Maclear AG en ina fasa da creschientscha. Quest svilup po purtar cun sai novas pussaivladads e meglieraziuns per ils crediturs en l'avegnir. Restai infurmai davart las novitads da la plattafurma.
En summa, Maclear AG purscha in'opziun da finanziaziun robusta e digitala per PME en Svizra e l'UE, cun in focus sin la segirezza tras garanzias realas e ina regulaziun svizra stringenta. Sco creditur potenzial, èsi impurtant da considerar attentamain tut quests aspects per decider sch'il model da Maclear AG è la dretga soluziun per Vossas necessitads finanzialas.
