Hintergrund und Unternehmensprofil von Scramble OÜ (nicht "Scramble AG")
Bei der Erwähnung von "Scramble AG" in der Schweiz ist es von entscheidender Bedeutung, eine wichtige Klarstellung vorzunehmen: Nach unseren Recherchen und den öffentlichen Aufzeichnungen des Schweizer Handelsregisters existiert eine Entität namens "Scramble AG" in der Schweiz nicht. Die verfügbaren Informationen beziehen sich auf "Scramble OÜ", eine in Tallinn, Estland, ansässige Plattform. Diese Plattform betreibt einen europäischen P2P-Kreditmarktplatz, der sich auf die Finanzierung von Konsumgütermarken spezialisiert hat.
Scramble OÜ wurde 2019 in Estland gegründet und operiert als Aktiengesellschaft nach estnischem Recht. Das Unternehmen beschäftigt zwischen 11 und 50 Mitarbeitende und ist Risikokapital-finanziert, wobei die Investoren nicht öffentlich bekannt gegeben werden. Das Geschäftsmodell von Scramble OÜ besteht darin, private Investoren aus dem gesamten EU-/EWR-Raum und darüber hinaus mit Working-Capital-Darlehen für junge Konsumgütermarken (CPG-Brands) hauptsächlich im Vereinigten Königreich und anderen Teilen Europas zu verbinden. Die Plattform fungiert als Vermittler, der Kapital von Investoren bündelt, um diese Marken zu finanzieren.
Das Führungsteam von Scramble OÜ umfasst erfahrene Persönlichkeiten: Kamil Kurmakayev als Mitbegründer und CEO, John Gildred als Head of Product & Engineering (mit Hintergrund bei Google und Netflix) und Maksim Piatyshev als CTO (ehemals Wectory). Laurence Smallman wird als COO genannt, wobei seine genauen Engagements in anderen Ventures als unbestätigt gelten. Es muss nochmals betont werden, dass keinerlei Betriebs- oder Lizenzinformationen für eine "Scramble AG" oder "Scramble OÜ" in der Schweiz vorliegen, insbesondere keine Lizenz von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA).
Kreditprodukte, Zinssätze und Konditionen für Investoren
Scramble OÜ bietet keine direkten Darlehen an Endverbraucher oder Schweizer Unternehmen an. Stattdessen ermöglicht die Plattform Investoren, in kurzfristige Working-Capital-Darlehen für Konsumgütermarken zu investieren. Diese Darlehen sind in zwei Risikotranchen unterteilt, die unterschiedliche Renditeerwartungen und Sicherheiten bieten:
- Gruppe A (Senior Loans): Diese Darlehen bieten eine Zielrendite von bis zu 12,4 % pro Jahr. Sie sind dreifach besichert: durch einen Rückzahlungsplan, eine Gründergarantie und einen sogenannte „First-Loss-Puffer“, der als erste Verlustschicht dient und die Senior-Investoren schützt.
- Gruppe B (Junior Loans): Hier liegt die Zielrendite bei bis zu 25 % pro Jahr, allerdings mit einem höheren Risiko. Diese Darlehen sind primär durch eine Gründergarantie besichert.
Die einzelnen Markendarlehen, in die Investoren investieren können, reichen von 30.000 € bis zu 1.000.000 € pro Batch (gebündelt über mehrere Investoren). Der Mindestanlagebetrag pro Investor beträgt lediglich 10 €. Die Zinsen (APR) liegen für die Senior-Tranche zwischen 10,0 % und 12,4 % und für die Junior-Tranche zwischen 20 % und 25 %. Der genaue Zinssatz wird pro Finanzierungsrunde festgelegt. Die standardmäßige Laufzeit der Darlehen beträgt sechs Monate, mit monatlichen Tilgungen plus Zinsen.
Gebühren und Sicherheiten
Für Investoren fallen laut Scramble OÜ keine direkten Originations- oder Bearbeitungsgebühren an; die Plattformgebühren sind in der Preisgestaltung für die Kreditnehmer (Marken) eingebettet und werden nicht offengelegt. Bei verspäteten Zahlungen kann eine Zinsstrafe von +2 Prozentpunkten über dem Nominalzins erhoben werden, wobei diese Information als unbestätigt gilt. Physische Sicherheiten gibt es bei diesen Darlehen nicht. Die Besicherung erfolgt über Gründergarantien und, speziell für Gruppe A, durch eine strukturierte First-Loss-Kapitallösung.
Digitaler Prozess, Technologie und regulatorisches Umfeld
Der gesamte Investitionsprozess bei Scramble OÜ ist vollständig digitalisiert und erfolgt über ein Webportal, ergänzt durch Open-Banking-Integrationen. Es gibt keine physischen Filialen. Die Webseite ist mobilfreundlich gestaltet, jedoch wird keine dedizierte native App für Investoren berichtet. Der Onboarding-Prozess für Investoren umfasst eine Online-Identitätsprüfung (mittels amtlichem Ausweis und Wohnsitznachweis) und automatisierte Geldwäschebekämpfungsprüfungen (AML) durch Drittanbieter.
Für die Kreditnehmer (CPG-Marken) verwendet Scramble OÜ ein eigenes Scoring-Modell, das öffentliche Daten (Einzelhandelsvertrieb, Social-Media-Präsenz) mit validierten Finanzdaten kombiniert. Eine manuelle Due Diligence, einschliesslich der Überprüfung von Kontoauszügen und Buchhaltungsunterlagen, wird ebenfalls durchgeführt. Die Auszahlung der Darlehen an die Marken erfolgt via SEPA-Banküberweisung, während die Rückzahlungen an die Investoren ebenfalls via SEPA oder SWIFT erfolgen (wobei für Nicht-SEPA-Zahlungen Gebühren anfallen können).
Regulierungsstatus und Reichweite
Scramble OÜ operiert unter estnischen Finanzdienstleistungsvorschriften. Es ist keine Lizenz der Schweizer FINMA für den Betrieb in der Schweiz dokumentiert, und es sind keine Operationen oder Lizenzen in der Schweiz bekannt. Dies ist ein entscheidender Punkt für Schweizer Interessenten. Die Plattform betont transparente Risikohinweise, Kreditrisikowarnungen und den Schutz von E-Geld durch segregierte Konten. Die Datenhandhabung entspricht der europäischen Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO).
Die geografische Abdeckung von Scramble OÜ konzentriert sich auf Kreditvergaben an Konsumgütermarken im Vereinigten Königreich, während die Investorenbasis 73 Länder innerhalb und ausserhalb des EU-/EWR-Raums umfasst. Mit über 18.200 registrierten Investoren und einem seit Gründung finanzierten Volumen von 8,3 Millionen Euro (Stand August 2025) hat die Plattform eine beachtliche Reichweite erzielt. Die Zielgruppe der Investoren sind Kleinanleger im Alter von 30 bis 55 Jahren mit verfügbaren Anlagevermögen von mindestens 5.000 €.
Marktposition, Kundenmeinungen und Vergleich im Kontext
Scramble OÜ positioniert sich im Wettbewerbsumfeld durch seinen speziellen Fokus auf Konsumgütermarken und sein Batch-Lending-Modell. Dies unterscheidet die Plattform von traditionellen KMU-Kreditgebern wie beispielsweise Funding Circle, MarketFinance oder ThinCats, die hauptsächlich im Vereinigten Königreich tätig sind und allgemeinere Geschäftskredite anbieten. Scramble OÜ konzentriert sich auf eine Nische, die oft von traditionellen Banken übersehen wird, und ermöglicht es Anlegern, direkt in das Wachstum dieser Marken zu investieren.
Die Plattform hat seit ihrem Start im Mai 2022 bis Februar 2025 ein monatliches Kreditvolumen von 1 Million Euro erreicht. Die Expansionspläne sehen vor, die Kreditnehmerberechtigung auf weitere EU-Mitgliedstaaten auszudehnen. Es werden Partnerschaften mit Open-Banking-Anbietern evaluiert, um Zahlungen nahtloser zu gestalten.
Kundenrezensionen und Servicequalität
Die Erfahrungen der Investoren mit Scramble OÜ sind mehrheitlich positiv. Auf Trustpilot erreicht die Plattform eine Bewertung von 4,3 von 5 Sternen basierend auf 120 Bewertungen (Stand August 2025). Häufig gelobt werden die Benutzerfreundlichkeit der Plattform und die klare Berichterstattung über Investitionen. Zu den häufigsten Kritikpunkten gehören jedoch Plattformausfälle während der monatlichen Batch-Freigaben und ein begrenzter Sekundärmarkt, der die Liquidität von Investitionen einschränken kann.
Der Kundenservice wird per E-Mail und Live-Chat angeboten, mit einer gemeldeten mittleren Antwortzeit von vier Stunden. Dies deutet auf einen reaktionsschnellen Support hin, der für digitale Plattformen entscheidend ist.
Wichtige Hinweise und Empfehlungen für Schweizer Interessenten
Für potenzielle Schweizer Investoren oder jene, die eine "Scramble AG" als Kreditgeber in der Schweiz suchen, ist es von allergrösster Bedeutung, die folgenden Punkte zu verstehen und zu beachten:
- Keine Schweizer Registrierung: Es gibt keine "Scramble AG" im Schweizer Handelsregister und "Scramble OÜ" ist nicht bei der FINMA lizenziert. Dies bedeutet, dass die Plattform nicht den strengen Schweizer Finanzmarktgesetzen und -vorschriften unterliegt. Jegliche Interaktion erfolgt somit unter der Jurisdiktion und den regulatorischen Rahmenbedingungen Estlands.
- Anlageplattform, kein Kreditgeber für Schweizer: Scramble OÜ ist ein P2P-Marktplatz für
Investitionen in Darlehen an Konsumgütermarken, primär im UK und Europa. Es ist kein Anbieter von direkten Krediten an Schweizer Privatpersonen oder Unternehmen. Schweizer, die nach einem Kredit suchen, werden hier nicht fündig. - Risikobewusstsein: Die angebotenen Renditen von bis zu 25 % p.a. für Junior Loans weisen auf ein erhebliches Risiko hin. Investitionen in unregulierte oder ausländisch regulierte Plattformen bergen zusätzliche Risiken, insbesondere in Bezug auf den Anlegerschutz und die Durchsetzung von Ansprüchen im Falle von Problemen. Die Sicherheiten sind nicht physischer Natur, sondern basieren auf Garantien und Pufferlösungen, deren Wirksamkeit im Ernstfall von der jeweiligen Jurisdiktion abhängt.
- Anlegerschutz: Obwohl Scramble OÜ transparente Risikohinweise und den Schutz von E-Geld durch segregierte Konten verspricht und DSGVO-konform ist, geniessen Schweizer Anleger nicht den Schutz, den ihnen eine FINMA-regulierte Institution bieten würde. Im Falle einer Insolvenz der Plattform oder von Kreditnehmern können die Möglichkeiten zur Rückforderung von Geldern komplexer und teurer sein.
- Due Diligence: Wer beabsichtigt, über Scramble OÜ zu investieren, sollte eine umfassende eigene Due Diligence durchführen. Dazu gehört das detaillierte Verständnis der estnischen Finanzmarktregulierung, der Funktionsweise der Plattform, der spezifischen Risiken der einzelnen Darlehen und der Liquiditätsbedingungen (fehlender Sekundärmarkt).
- Währungsschwankungen: Da die Investitionen in Euro getätigt werden, können Schweizer Anleger zusätzlichen Währungsrisiken ausgesetzt sein, wenn sie in CHF leben und ihr Kapital in CHF halten.
Als Finanzexperte rate ich Schweizer Interessenten dringend, bei Angeboten, die nicht von der FINMA lizenziert sind, äusserste Vorsicht walten zu lassen. Der Name "Scramble AG" mag eine gewisse Nähe zur Schweiz suggerieren, die jedoch nicht gegeben ist. Eine Investition in Scramble OÜ ist eine Anlageentscheidung, die sorgfältig abgewogen werden muss, unter voller Kenntnis der fehlenden Schweizer Regulierung und der damit verbundenen Risiken.
