Scramble AG

In'introducziun a Scramble AG e ses fundaments (Scramble OÜ)

En il mund da la finanziaziun digitala, vegn il num Scramble AG adina puspè en discussiun, surtut en connex cun purschidas d'emprests en Svizra. Sco analist da finanzas èsi impurtant da claregiar la situaziun: entant che il num 'Scramble AG' po suggerir ina preschientscha svizra, mussa l'analisa detagliada che Scramble AG n'è betg registrada en il register da commerzi svizzer e n'ha er nagina licenza da la FINMA per operar sco institut da finanzas qua. L'infurmaziun disponibla pertutga l'entitad 'Scramble OÜ', ina plattafurma d'emprests Peer-to-Peer (P2P) cun sedia a Tallinn, Estonia.

Scramble OÜ è vegnida fundada l'onn 2019 ed opera sco societad publica cun in dumber d'impurtads tranter 11 e 50. Ella è finanziada da investiturs da venture capital (betg publicads) e sa concentra sin la finanziaziun da firmas da products da consum (CPG – Consumer Packaged Goods) en il Reginavel Unì ed en l'Europa pli vasta. Il model da fatschenta è in martgà P2P che collia investiturs privats (principalmain da l'UE/EEA) cun emprests da chapital da lavur per quests brands. Il team da direcziun includa persunas sco Kamil Kurmakayev (CEO), John Gildred (Head of Product & Engineering) e Maksim Piatyshev (CTO), tuts cun experientscha en il sectur da la tecnologia.

Per ils abitants svizzers è questa distincziun fundamentala. Betg avair ina registraziun u licenza svizra munta che la plattafurma n'è betg suttamessa a la surveglianza da la FINMA e las leschas da protecziun dals investiturs svizras. Quest artitgel sa basa sin datas publicas da Scramble OÜ e metta en clers ils secturs nua ch'ina registraziun u operaziun svizra manca u n'è betg verificada.

Products d'emprests, tassi d'interess e cundiziuns da Scramble OÜ

Scramble OÜ purscha emprests a curt temp per chapital da lavur a marcas CPG. La plattafurma differschescha tranter duas tranches da risico per ils investiturs:

• Gruppa A (Emprests Senior): Quests emprests han in rendiment da mira fin a 12.4% per ann. Els èn triplamain segirads: tras in plan da pajament, ina garanzia dal fundatur e in buffer da perditas primaras. La rata annuala effectiva (APR) sa mova tranter 10.0% e 12.4%.
• Gruppa B (Emprests Junior): Cun in rendiment da mira fin a 25% per ann, quests emprests portan in risico pli aut. Els èn segirads be tras ina garanzia dal fundatur. La rata annuala effectiva (APR) sa mova tranter 20% e 25%.

Ils import da l'emprest per singulas marcas va da 30'000 € fin a 1'000'000 € per batch, repartì tranter ils investiturs. Per investiturs privats, l'investiziun minimala è be 10 €. Ils emprests han in term standard da 6 mais cun pajaments mensils da chapital ed interess.

Pertutgant las taxas, Scramble OÜ n'incassa naginas cumissiuns da creaziun u da processament dals investiturs. Las taxas da plattafurma èn integradas en la fixaziun dal pretsch per ils creditaders (las marcas), ma quellas n'èn betg publicadas. Per pajaments en ritard, vegn incassada ina penalitad d'interess da +2 puncts percentuals sur la rata nominala.

Sco segirtad vegnan utilisadas naginas garanzias fisicas. Enstagl vegn il risico minimisà tras garanzias dals fundaturs da las marcas e chapital structurà per las primaras perditas (be per la Gruppa A).

Process da dumonda, app mobile e status regulatori

Il process da dumonda per marcas e per investiturs (per s'inscriver) è cumplettamain digitalisà e succeda via il portal web. I n'existan naginas filialas fisicas. La verificaziun da l'identitad (KYC – Know Your Customer) e las verificaziuns cunter il lavadi da daners (AML – Anti-Money Laundering) vegnan fatgas online tras la cargada da documents d'identitad statals e cumprovas da domicil, sustegnidas da servetschs da terzas persunas.

Scramble OÜ utilisescha in model da credit scoring proprietari che cumbina datas publicas (sco la distribuziun en il commerzi al detagl e la preschientscha sin medias socialas) cun datas finanzialas validadas. Ultra da quai vegn fatga ina due diligence manuala dals extratgs da banca e dals contsabilans. Ils pajaments als creditaders vegnan fatgs via transferiments bancaris SEPA, e ils rendiments als investiturs vegnan er pajads via SEPA u SWIFT (cun taxas per non-SEPA).

Quant a apps mobile, Scramble OÜ metta a disposiziun ina pagina web responsiva e mobile-friendly (scrambleup.com). I n'è dentant nagina app nativa dedicada per iOS u Android vegnida rapportada. L'experientscha d'utilisader è generalmain laudada per sia simpladad e clarezza, cun in Trustpilot rating da 4.3/5 da ca. 120 recensiuns. Criticas communalas includan sistems downtime durant las ediziuns mensilas d'emprests e in martgà secundar limità per investir.

Il status regulatori è decisiv per investiturs svizzers. Scramble OÜ opera sut las reglamentaziuns da servetschs finanzials estonais. I n'èn naginas operaziuns documentadas u licenzas da la FINMA per la Svizra enconuschentas. Quai signifitga che ils investiturs svizzers che dovran questa plattafurma n'èn betg sut la protecziun da la surveglianza svizra e ston esser conscients dals risicos da dretg transnaziunals. Protecziuns per ils consumaders includan disclosura da risicos transparenta e mesiras da protecziun da daners electronics via conts separads, sco er la conformitad cun il GDPR.

Posiziun sin il martgà, concurrents e experientschas da clients

Scramble OÜ sa differenziescha sin il martgà da finanziaziun tras ses focus specific sin marcas da products da consum (CPG) e ses model d'emprests en batch. Quest focus da nicchia la metta sper concurrents pli gronds e generalists sco Funding Circle, MarketFinance e ThinCats, che opereschan principalmain en il Reginavel Unì ed èn orientads vers PME en general. Cun in volumen d'emprests mensil d'1 milliun € cuntanschì il favrer 2025, dapi la fundaziun il matg 2022, mussa la plattafurma ina creschientscha respectabla.

Il dumber d'investiturs registrads è circa 18'200, ed in total da 8.3 milliuns € è vegnì finanzià dapi l'entschatta (situaziun avust 2025). Ils investiturs èn principalmain persunas privatas tranter 30 e 55 onns cun almain 5'000 € da chapital investibel. Las recensiuns dals clients, sco menziunà, èn generalmain positivas (Trustpilot 4.3/5), cun laud per la facilitad d'utilisaziun e la clarezza dals rapports. Preoccupaziuns includan temps da down da la plattafurma e la mancanza d'in martgà secundar liquid, che pudess limitar la flexibilitad da liquidaziun per investiturs.

La finala, Scramble OÜ explora collavuraziuns cun schemes d'investiziun cun avantatgs fiscals en il Reginavel Unì (EIS/SEIS) e integra Open Banking per pajaments pli svelts. Il portafoli cumpositoric mussa in APR medem ponderà da 15.2% e ina rata da default bruta rapportada da 2.1% (fin zercladur 2025). La plattafurma projectescha il break-even per il quart quartal 2025, cun la rentabilitad dependenta da la scala e da la realisaziun da las taxas.

Cussegls practics per investiturs svizzers potentzials

Per ils abitants da la Svizra che pondereschan d'investir en plattafurmas sco Scramble OÜ (che n'è betg 'Scramble AG' en Svizra), èn intgins puncts impurtants da considerar:

1. Charezza dal status legal e regulatori: Remartgai che Scramble OÜ n'è betg registrada en Svizra e n'è betg sut la surveglianza da la FINMA. Quai signifitga che las protecziuns legalas svizras per investiturs n'èn betg valaivlas, e problems legals pudessan esser tractads sut la giurisdicziun estonaisa.
2. Due Diligence cumpletta: Malgrà las recensiuns positivas, faschai voss'atgna perscrutaziun detagliada dals risicos, dals products d'emprest e da la reputaziun da la plattafurma. Chapì precisamain co las garanzias e las segirtads funcziuneschan.
3. Risicos da cambi: Emprests e rendiments èn expressads en Euro. Per investiturs svizzers pudessan esser preschents risicos da cambi tranter il CHF e l'EUR.
4. Diversificaziun: Sco tar tuttas investiziuns, è la diversificaziun impurtanta. Investi betg tut voss chapital en ina singula plattafurma u en ina singula tranche da risico.
5. Chapiendi il model da fatschenta: Scramble OÜ sa concentra sin marcas CPG. Chapì ils risicos specifics da quest sectur e la salute da las marcas en las quellas vus investis.
6. Liquidadad: La plattafurma n'ha in martgà secundar limità. Quai pudess limitar voss'abilitad da retrair voss'investiziun pli svelt che previst. Sajas pronts per in term d'investiziun pli lung.
7. Fiscalitad: Rentas d'interess da plattafurmas esteras èn suttamessas a la fiscalitad svizra. Cussegliai vus cun in expert da taxas per chapir las implicaziuns per voss'investiziun.

En conclusiun, Scramble OÜ porscha ina plattafurma interessanta per investir en emprests a marcas CPG. Dentant, l'absenza d'ina registraziun svizra u d'ina licenza da la FINMA per ina 'Scramble AG' signifitga che investiturs svizzers ston esser spezialmain conscients dals risicos e far ina perscrutaziun prudenta avant mintga investiziun. Questa analisi duai servir sco guida per navigar en il paesagi da la finanziaziun digitala transnaziunala cun savida ed experientscha.