Cashare AG

Unternehmensübersicht und Hintergrund in der Schweiz

Die Cashare AG, im Januar 2008 gegründet und in Hünenberg (ZG) registriert, ist die erste und führende Crowdlending-Plattform in der Schweiz. Als Aktiengesellschaft (CH-170.3.031.740-7) hat sie sich zum Ziel gesetzt, die Kreditvergabe zu demokratisieren, indem sie Kreditnehmer direkt mit einer breiten Palette von privaten und institutionellen Anlegern verbindet. Dieses sogenannte Peer-to-Peer (P2P)-Modell oder auf Deutsch "Crowdlending" umgeht traditionelle Banken und ermöglicht dadurch oft günstigere Konditionen und eine schnellere Abwicklung.

Das Unternehmen befindet sich seit seiner Gründung im Besitz der Gründer Michael Borter (CEO) und Roger Müller (COO) sowie des Managements. Diese private Eigentümerstruktur unterstreicht die unabhängige Positionierung im Schweizer Finanzmarkt. Cashare AG agiert als Marktplatz, auf dem Kreditprojekte ausgeschrieben werden und Anleger Gebote zur Finanzierung abgeben können. Diese Auktionsmechanik fördert die Preistransparenz und Wettbewerbsfähigkeit der Zinssätze.

Die Zielgruppe von Cashare AG ist breit gefächert und umfasst:

• Privatpersonen: Für verschiedene Lebenssituationen wie Konsum, Umschuldung, Ausbildung, Renovationen, Fahrzeugkäufe, Hochzeiten oder Gesundheitskosten.
• Kleine und mittlere Unternehmen (KMU): Zur Finanzierung von Betriebskapital, Expansion, Forschung und Entwicklung oder zur Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten.
• Immobilienentwickler: Für die Realisierung von Wohn- und Gewerbeimmobilienprojekten, oft mit hypothekarischer Sicherung.

Das Managementteam, zu dem neben den Gründern auch Jonas Peter Imfeld, Delia Noëlle Aellen und Jan Frederic Mörmann gehören, stellt eine solide Führung und Expertise im digitalen Finanzbereich sicher. Cashare AG hat sich als zuverlässiger Partner im Schweizer Finanzökosystem etabliert und bietet eine moderne Alternative zu herkömmlichen Finanzierungsformen.

Kreditprodukte, Zinssätze, Gebühren und Konditionen

Cashare AG bietet ein vielfältiges Spektrum an Kreditprodukten, die auf die unterschiedlichen Bedürfnisse ihrer Kunden zugeschnitten sind. Die Plattform zeichnet sich durch transparente Konditionen und flexible Laufzeiten aus.

Privatkredite

Privatpersonen können Kredite für eine Vielzahl von Zwecken beantragen, darunter Umschuldungen, Weiterbildung, Renovationen, Autokäufe, Konsumausgaben, Gesundheitskosten, Hochzeiten oder sogar für die Selbstständigkeit und Steuerzahlungen. Die möglichen Kreditbeträge reichen von CHF 1'000 bis CHF 100'000. Die effektiven Jahreszinssätze (EAR) für Privatkredite bewegen sich typischerweise in einem Bereich von 3,9% bis 5,9%, abhängig von der Bonität des Kreditnehmers und den Marktbedingungen auf der Auktionsplattform. Die Laufzeiten sind flexibel und können zwischen 1 und 60 Monaten gewählt werden. In der Regel sind Privatkredite bei Cashare unbesichert; ein kollektiver Restschuldversicherungsschutz im Todesfall des Kreditnehmers mindert das Risiko für die Anleger.

KMU-Kredite

Für kleine und mittlere Unternehmen werden Kredite für Betriebskapital, Expansion, Forschung und Entwicklung (F&E) oder Umschuldungen angeboten. Zudem gibt es sogenannte Bullet-Darlehen mit Verlängerungsoptionen für kurzfristigen Kapitalbedarf. Die Kreditbeträge für KMU können von CHF 1'000 bis zu CHF 5'000'000 reichen. Die jährlichen Zinssätze (p.a.) liegen hier zwischen 5,4% und 13,0%, ebenfalls abhängig vom Risikoprofil des Unternehmens. Die Laufzeiten entsprechen denen der Privatkredite, also 1 bis 60 Monate. KMU-Kredite können Sicherheiten wie Geschäftsbürgschaften oder Unternehmensgarantien erfordern.

Immobilienkredite

Immobilienentwickler und -investoren können Projekte bis zu CHF 5'000'000 finanzieren. Diese Kredite sind in der Regel hypothekarisch gesichert. Die Zinssätze sind hier stärker individualisiert und basieren auf dem internen Rating (A–F) des Projekts. Die Laufzeiten können, insbesondere bei hypothekarisch gesicherten Darlehen, deutlich länger sein.

Gebührenstruktur

Cashare AG verfolgt eine transparente Gebührenpolitik. Zu den anfallenden Kosten gehören:

• Bearbeitungsgebühren: Eine einmalige Gebühr von CHF 150 für vorzeitige Rückzahlung bei Privatkrediten. Bei KMU-Krediten beträgt sie 0,75% p.a. des Kreditbetrags, mindestens aber CHF 500.
• Mahngebühren: Für verspätete Zahlungen fallen Gebühren an: CHF 30 (1. Mahnung), CHF 50 (2. Mahnung), CHF 100 (3. Mahnung).
• Inkassospesen: Bei Übergabe an ein Inkassobüro fallen Spesen von CHF 100 an.
• Restschuldversicherung: Eine monatliche Prämie, die einen Prozentsatz des Kreditbetrags ausmacht, um das Restrisiko im Todesfall des Kreditnehmers abzudecken.

Die Rückzahlung erfolgt in der Regel in monatlichen Raten, wobei bei kurzfristigen KMU-Darlehen auch Bullet-Rückzahlungen mit einer optionalen 60-tägigen Verlängerung möglich sind.

Antragsprozess, digitale Präsenz und Abläufe

Der gesamte Antragsprozess bei Cashare AG ist vollständig digitalisiert und erfolgt über die Webseite. Eine dedizierte mobile App für iOS oder Android existiert zwar nicht, jedoch ist die Webseite responsiv gestaltet und somit optimal für die Nutzung auf Smartphones und Tablets angepasst.

Der Antragsprozess im Detail:

1. Online-Antrag: Kreditinteressenten füllen ein Online-Formular auf der Cashare-Webseite aus.
2. Identitäts- und Bonitätsprüfung (KYC): Es folgt eine elektronische Identitätsprüfung, die mit einem Schweizer oder Liechtensteiner Wohnsitz verbunden sein muss. Antragsteller müssen Ausweisdokumente sowie Einkommens- oder Geschäftsnachweise einreichen. Für erhöhte Sicherheit wird optional eine Zwei-Faktor-Authentifizierung (z.B. via Google Authenticator) angeboten.
3. Kredit-Scoring und Risikobewertung: Cashare AG verwendet ein internes Risikobewertungssystem, das Kreditnehmer in Kategorien von A (sehr geringes Risiko) bis F (hohes Risiko) einteilt. Institutionelle Anleger akzeptieren in der Regel nur Projekte ab der Kategorie C+. Die Bonitätsprüfung basiert auf der Analyse von Finanzberichten, Cashflows, Geschäftshistorie und einer Altersgrenze (maximal 65 Jahre für ungesicherte Kredite, 80 Jahre für hypothekarisch gesicherte).
4. Auktionsphase: Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung wird das Kreditprojekt auf der Plattform veröffentlicht. Anleger können Gebote abgeben und die Zinssätze werden im Auktionsmodell festgelegt.
5. Auszahlung: Sobald ein Kreditprojekt vollständig von Anlegern gezeichnet wurde, erfolgt die Auszahlung des Betrags per Banküberweisung auf ein Schweizer Bankkonto des Kreditnehmers. Die Auszahlungsdauer beträgt in der Regel 3 bis 15 Arbeitstage nach vollständiger Finanzierung.

Digitale Präsenz und Reichweite:

Die Webseite cashare.ch ist SSL-gesichert und in mehreren Sprachen (Deutsch, Englisch, Französisch) verfügbar. Der Verzicht auf eine native App bei gleichzeitig exzellenter mobiler Webseitenoptimierung ermöglicht einen schlanken und effizienten Betrieb. Cashare AG konzentriert sich ausschliesslich auf Kunden mit Wohnsitz in der Schweiz und Liechtenstein. Der Hauptsitz befindet sich in Hünenberg, Kanton Zug, und es gibt keine physischen Filialen.

Mit über 25'000 registrierten Nutzern bedient Cashare AG eine vielfältige Kundenbasis, die sowohl private Kreditnehmer als auch KMU umfasst. Die Altersgruppe der Kreditnehmer liegt hauptsächlich zwischen 25 und 55 Jahren, mit einer Konzentration in städtischen Zentren wie Zürich, Genf und Basel.

Mahn- und Inkassoverfahren:

Im Falle von Zahlungsverzug kommen automatisierte Mahnsysteme zum Einsatz, die bei anhaltendem Ausfall zu einer Übergabe an ein Inkassobüro führen können. Todesfallbedingte Ausfälle sind durch die kollektive Versicherung abgedeckt, während bei besicherten Krediten die Verwertung der Sicherheiten erfolgt. Bei nicht vollständig finanzierten Projekten sind Teilauszahlungen möglich, ansonsten wird der geleistete Betrag an die Anleger zurückerstattet.

Regulierungsstatus, Marktposition und Kundenerfahrungen

Als Finanzintermediär ist die Cashare AG im Schweizer Handelsregister als "Betrieb sonstiger Finanzinstitute" eingetragen. Sie untersteht der Aufsicht der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA), was ein hohes Mass an Seriosität und Compliance gewährleistet. Cashare AG hält sich strikt an das Geldwäschereigesetz (GwG) und das Schweizer Datenschutzgesetz (DSG), wobei die Datenschutzrichtlinien regelmässig aktualisiert werden, zuletzt im März 2025. Öffentliche Sanktionen oder Strafen gegen Cashare AG sind bisher nicht bekannt.

Verbraucherschutzmassnahmen:

• Transparente Gebührenoffenlegung: Alle anfallenden Gebühren werden klar kommuniziert.
• Kollektive Versicherung: Eine Restschuldversicherung im Todesfall schützt sowohl Kreditnehmer als auch Anleger.
• Teilfinanzierungsrückerstattungen: Wenn ein Kreditprojekt nicht vollständig gezeichnet wird, erhalten die Anleger ihre Gelder zurück, was das Risiko für sie minimiert.

Marktposition und Wettbewerb:

Cashare AG gilt als Pionier im Schweizer Crowdlending-Sektor und hat sich seit 2015 als die grösste P2P-Plattform in der Schweiz nach Volumen etabliert. Im Wettbewerbsumfeld, das Akteure wie Lend.ch, Cashgate und Creditplus umfasst, differenziert sich Cashare durch seine Erfahrung, die breite Produktpalette und die hohe Liquidität der Plattform. Laut dem Marketplace Lending Report von 2023 verwaltete Cashare AG ein ausstehendes Verbraucherkreditportfolio von rund CHF 114 Millionen und ein KMU-Portfolio von etwa CHF 73 Millionen. Die gesamten Ausfallraten lagen bei rund 3,06%.

Strategische Partnerschaften mit der Schweizer Crowdfunding Association und ein 2025 gestartetes institutionelles Anlegerprogramm zeigen das Bestreben, das Ökosystem weiter auszubauen und zu diversifizieren. Laufende Verbesserungen wie die Einführung einer Kreditverlängerungsfunktion und eine optimierte Auktions-Benutzeroberfläche unterstreichen die Innovationskraft des Unternehmens.

Kundenerfahrungen und Servicequalität:

Obwohl keine dedizierte App existiert, wird die Webplattform auf Portalen wie comparis.ch oft als „Exzellent“ bewertet. Häufig gelobt werden die Geschwindigkeit der Abwicklung, die Transparenz der Konditionen und die vielfältigen Optionen für Anleger. Gelegentliche Kritikpunkte umfassen Verzögerungen bei der Finanzierung oder die Benutzerfreundlichkeit der Webseite auf mobilen Geräten, obwohl die responsive Gestaltung stetig verbessert wird.

Der Kundenservice ist per E-Mail und Telefon (+41 41 558 4888) erreichbar, mit einer durchschnittlichen Antwortzeit von 1–2 Werktagen. Erfolgsgeschichten, wie die Finanzierung eines Immobilienprojekts über CHF 2,2 Millionen zu 4,9% p.a. oder die schnelle Finanzierung eines KMU-Darlehens über CHF 500'000 innerhalb von fünf Tagen, zeugen von der Effektivität der Plattform.

Praktische Ratschläge für potenzielle Kreditnehmer

Als Finanzexperte, der die Schweizer Crowdlending-Landschaft beleuchtet, möchte ich potenziellen Kreditnehmern einige praktische Ratschläge für die Nutzung von Cashare AG mit auf den Weg geben:

1. Gründliche Vorbereitung und Bonitätsprüfung: Bevor Sie einen Kreditantrag stellen, sollten Sie Ihre finanzielle Situation genau prüfen. Sammeln Sie alle notwendigen Unterlagen wie Lohnabrechnungen, Steuererklärungen und gegebenenfalls Geschäftspläne oder aktuelle Finanzberichte. Eine gute Bonität ist entscheidend, um attraktive Zinssätze zu erhalten, da diese im Auktionsmodell stark von Ihrem Risikoprofil abhängen. Cashare AG führt eine interne Bonitätsprüfung durch (Rating A-F), und je besser Ihr Rating ausfällt, desto geringer sind die zu erwartenden Zinsen.

2. Verständnis des Auktionsmodells: Im Gegensatz zu traditionellen Banken, die feste Zinssätze anbieten, funktioniert Cashare AG mit einem Auktionsprinzip. Das bedeutet, Anleger bieten auf Ihr Kreditprojekt und legen dabei die Zinsen fest, die sie bereit sind, zu akzeptieren. Dies kann dazu führen, dass Sie einen besseren Zinssatz erhalten, als wenn Sie direkt mit einer Bank verhandeln würden, erfordert aber auch etwas Geduld, bis Ihr Projekt vollständig finanziert ist.

3. Vergleich mit traditionellen Banken: Obwohl Crowdlending oft günstigere Konditionen verspricht, sollten Sie die Angebote von Cashare AG stets mit denen traditioneller Schweizer Banken vergleichen. Berücksichtigen Sie dabei nicht nur den Zinssatz, sondern auch alle anfallenden Gebühren (Bearbeitungsgebühren, Mahngebühren) und die Flexibilität der Rückzahlungsmodalitäten. Manchmal kann eine Kombination aus Crowdlending und traditionellen Bankprodukten die optimale Lösung sein.

4. Transparenz der Kosten: Cashare AG ist bekannt für seine transparente Gebührenstruktur. Nehmen Sie sich die Zeit, alle Konditionen genau zu verstehen. Achten Sie auf mögliche Kosten für vorzeitige Rückzahlungen, Mahngebühren und die monatliche Prämie für die Restschuldversicherung. Diese können die Gesamtkosten eines Kredits erheblich beeinflussen.

5. Rückzahlungsfähigkeit realistisch einschätzen: Unabhängig von der Attraktivität der Konditionen ist es entscheidend, dass Sie Ihre Fähigkeit zur pünktlichen Rückzahlung realistisch einschätzen. Planen Sie Ihre monatlichen Raten sorgfältig in Ihr Budget ein. Eine verspätete Zahlung führt nicht nur zu zusätzlichen Gebühren, sondern kann auch Ihre Bonität für zukünftige Finanzierungen negativ beeinflussen.

6. Digitale Affinität: Da Cashare AG vollständig digital agiert und keine physischen Filialen besitzt, ist eine gewisse digitale Affinität von Vorteil. Der gesamte Antragsprozess, die Kommunikation und die Verwaltung des Kredits erfolgen online. Die mobile Optimierung der Webseite ist zwar gut, ersetzt aber nicht das Gefühl einer nativen App für Nutzer, die diese bevorzugen.

Indem Sie diese Ratschläge befolgen, können Sie die Vorteile des Crowdlending-Modells von Cashare AG optimal nutzen und eine fundierte Entscheidung für Ihre Finanzierung treffen.