Cashare AG

cashare ag: Il Pioniere del Crowdlending Svizzero

Nel panorama finanziario svizzero, tradizionalmente dominato dalle istituzioni bancarie, cashare ag ha saputo ritagliarsi un ruolo di spicco, introducendo e consolidando il modello innovativo del crowdlending. Fondata nel gennaio 2008 da Michael Borter e Roger Müller, questa società per azioni (Aktiengesellschaft) con sede a Hünenberg, nel Canton Zugo, ha creato un ponte digitale efficiente tra investitori privati e istituzionali e coloro che necessitano di finanziamenti.

Il cuore del modello di business di cashare ag è una piattaforma di mercato online. Qui, i richiedenti di prestiti possono pubblicare i loro progetti di credito, che vengono poi finanziati attraverso un sistema d'asta in cui gli investitori competono per sottoscrivere le quote. Questa strategia di disintermediazione consente di ridurre significativamente i costi rispetto ai canali bancari tradizionali, offrendo condizioni più vantaggiose sia per i mutuatari che per gli investitori. cashare ag è regolarmente registrata con il numero CH-170.3.031.740-7 e UID/VAT CHE-114.036.826, operando sotto la rigorosa vigilanza delle normative svizzere.

La leadership dell'azienda è saldamente nelle mani dei suoi co-fondatori, Michael Borter (CEO) e Roger Müller (COO), supportati da un solido team dirigenziale che include Jonas Peter Imfeld, Delia Noëlle Aellen e Jan Frederic Mörmann. L'obiettivo primario di cashare ag è fornire accesso a finanziamenti in modo rapido, trasparente e flessibile, rivolgendosi a un'ampia clientela che spazia dai privati alle piccole e medie imprese (PMI) e ai promotori di progetti immobiliari.

Prodotti e Servizi di Credito Offerti da cashare ag

cashare ag offre un portafoglio prodotti diversificato, attentamente studiato per soddisfare le esigenze di finanziamento di vari segmenti di mercato svizzeri. La piattaforma si distingue per la sua notevole flessibilità e capacità di adattarsi a molteplici tipologie di richiesta.

Prestiti Personali

• Finalità: Questi prestiti sono pensati per una vasta gamma di scopi, tra cui rifinanziamento di debiti esistenti, formazione, ristrutturazione della casa, acquisto di autoveicoli, spese per beni di consumo, spese sanitarie, celebrazione di matrimoni, avvio di attività in proprio e pagamenti fiscali.
• Importi: I prestiti personali possono variare da CHF 1.000 a CHF 100.000.
• Tassi di Interesse (TAEG): cashare ag offre tassi annui effettivi competitivi, che partono dal 3.9% e possono arrivare fino al 5.9%, a seconda del profilo di rischio del richiedente.
• Durata: I piani di rimborso sono flessibili, con durate che vanno da un minimo di 1 mese a un massimo di 60 mesi.

Prestiti per PMI

• Finalità: Destinati a sostenere la crescita e l'operatività delle piccole e medie imprese, questi prestiti coprono esigenze come il capitale circolante, l'espansione aziendale, la ricerca e sviluppo, e il rifinanziamento. Sono disponibili anche prestiti bullet con opzioni di proroga di 60 giorni.
• Importi: Le PMI possono richiedere finanziamenti da CHF 1.000 fino a CHF 5.000.000.
• Tassi di Interesse: I tassi annui variano dal 5.4% al 13.0%, determinati dal rating di rischio dell'azienda.
• Durata: La durata dei prestiti per PMI è generalmente compresa tra 1 e 60 mesi.
• Garanzie: Per i prestiti alle PMI, cashare ag richiede tipicamente garanti aziendali o garanzie societarie per mitigare il rischio.

Prestiti Immobiliari

• Finalità: Questi prestiti sono specificamente concepiti per il finanziamento garantito da ipoteca di progetti immobiliari, sia residenziali che commerciali.
• Importi: È possibile ottenere finanziamenti significativi, stimati fino a CHF 5.000.000.
• Tassi di Interesse: I tassi sono personalizzati e dipendono strettamente dal rating di rischio del progetto (che va da A a F).
• Durata: Per i mutui, la durata può essere estesa fino a 80 anni.
• Garanzie: Tutti i prestiti immobiliari sono garantiti da ipoteca.

Le condizioni di rimborso prevedono, nella maggior parte dei casi, rate mensili. È importante notare che cashare ag applica una struttura commissionale trasparente. Ad esempio, è prevista una commissione di gestione o di origine (per esempio, CHF 150 per il rimborso anticipato di un prestito personale, o lo 0.75% annuo per i prestiti PMI, con un minimo di CHF 500). Sono inoltre applicate commissioni per i solleciti di pagamento (CHF 30 per il primo, CHF 50 per il secondo, CHF 100 per il terzo) e spese di recupero crediti (CHF 100). Un aspetto rilevante è la polizza assicurativa mensile, calcolata come percentuale del prestito, che copre il debito residuo in caso di decesso del mutuatario, offrendo un'ulteriore tutela.

Processo di Richiesta, Tecnologia e Conformità Normativa

Il processo per richiedere un prestito tramite cashare ag è completamente digitalizzato, progettato per essere efficiente, trasparente e conforme alle normative svizzere.

Processo di Richiesta e Requisiti

La richiesta di un prestito avviene esclusivamente online attraverso il sito web di cashare.ch. È fondamentale notare che, sebbene non esista un'applicazione mobile nativa dedicata, il portale web è ottimizzato con un design responsivo che assicura un'esperienza utente fluida e completa anche da smartphone e tablet.

Il processo di KYC (Know Your Customer) e onboarding è rigoroso e completamente elettronico. Richiede la verifica dell'identità attraverso la presentazione di documenti validi, come il permesso di residenza svizzero o del Liechtenstein, e prove di reddito o la registrazione aziendale. Per una maggiore sicurezza dell'account, è possibile attivare l'autenticazione a due fattori tramite Google Authenticator.

Il scoring del credito e l'analisi di sottoscrizione si basano sul modello d'asta della piattaforma: gli investitori propongono tassi di interesse in base al profilo di credito del mutuatario. cashare ag utilizza un proprio sistema di rating interno, che classifica il rischio da A (rischio molto basso) a F (rischio elevato); per i portafogli istituzionali, sono accettati solo progetti con un rating minimo di C+. L'analisi include una valutazione approfondita di bilanci, flussi di cassa, storia aziendale e limiti di età (massimo 65 anni per i prestiti non garantiti e 80 anni per i mutui ipotecari).

L'erogazione dei fondi viene effettuata tramite bonifico bancario su conti correnti svizzeri. I fondi sono generalmente disponibili entro 3-15 giorni lavorativi dal momento in cui il prestito è stato integralmente sottoscritto dagli investitori.

Tecnologia e Copertura Geografica

La presenza digitale di cashare ag è centralizzata sul suo sito web, cashare.ch, protetto da certificato SSL e disponibile in tedesco, francese e inglese. Come già specificato, non essendoci un'app nativa, l'accesso da dispositivi mobili è gestito tramite il portale web ottimizzato. L'azienda serve esclusivamente residenti in Svizzera e Liechtenstein, con la sua sede principale situata a Hünenberg, nel Canton Zugo, senza filiali fisiche.

cashare ag ha costruito una vasta base di oltre 25.000 utenti registrati, con una clientela ben bilanciata tra privati e PMI. Demograficamente, gli utenti si concentrano prevalentemente nella fascia d'età tra i 25 e i 55 anni e risiedono nei principali centri urbani svizzeri come Zurigo, Ginevra e Basilea.

Conformità Normativa e Protezione del Consumatore

cashare ag opera in piena conformità con le leggi svizzere. È registrata come "Operatore di altre istituzioni finanziarie" secondo il Codice Commerciale Svizzero ed è sottoposta alla supervisione dell'Autorità Federale di Vigilanza sui Mercati Finanziari (FINMA) come intermediario finanziario non bancario.

L'azienda aderisce rigorosamente alla Legge sul riciclaggio di denaro (LRD) e alla Legge sulla protezione dei dati (LPD) svizzera. Effettua audit regolari e la sua politica sulla privacy è aggiornata, con l'autenticazione a due fattori come misura di sicurezza aggiuntiva per i suoi utenti.

Per la protezione del consumatore, cashare ag garantisce la divulgazione trasparente di tutte le commissioni, offre un'assicurazione collettiva per la copertura in caso di decesso del mutuatario e assicura il rimborso parziale dei fondi agli investitori se un prestito non viene completamente sottoscritto. Non sono state identificate azioni di esecuzione o sanzioni pubbliche contro cashare ag, a testimonianza della sua robusta posizione di conformità e integrità operativa.

Posizione sul Mercato, Recensioni e Consigli per i Potenziali Mutuatari

cashare ag ha consolidato una posizione di leadership distintiva nel mercato svizzero del crowdlending, differenziandosi dai concorrenti per diversi aspetti chiave.

Panorama Competitivo e Posizione di Mercato

Nel panorama svizzero del credito digitale, cashare ag si confronta con altri attori significativi come Lend.ch, Cashgate e Creditplus. Tuttavia, si distingue come il pioniere e primo operatore svizzero nel crowdlending, vantando la più ampia gamma di prodotti di finanziamento e la maggiore liquidità sulla sua piattaforma. Dal 2015, cashare ag è riconosciuta come la più grande piattaforma P2P svizzera per volume di prestiti erogati. Il "Marketplace Lending Report" del 2023 conferma la sua leadership, citando circa CHF 114 milioni in prestiti al consumo in essere e circa CHF 73 milioni in prestiti per PMI, con tassi di insolvenza complessivi attestati intorno al 3.06%.

cashare ag continua a perseguire piani di espansione e partnership strategiche, come i legami con l'associazione svizzera di crowdfunding e il lancio di un programma dedicato agli investitori istituzionali nel 2025 per offrire portafogli diversificati. L'azienda è costantemente impegnata in miglioramenti continui, inclusa l'introduzione di funzionalità di estensione dei prestiti e un'interfaccia utente ottimizzata per le aste.

Esperienza del Cliente e Recensioni

Nonostante la mancanza di un'applicazione mobile nativa, la piattaforma web di cashare.ch è ampiamente apprezzata dagli utenti. Su comparis.ch, riceve una valutazione "Eccellente", con elogi ricorrenti per la velocità del servizio, la trasparenza delle condizioni e le opzioni flessibili offerte agli investitori. Alcune lamentele occasionali riguardano ritardi nei finanziamenti o l'usabilità del sito web su dispositivi mobili; quest'ultimo aspetto, come menzionato, è mitigato dal design responsive della piattaforma.

Il servizio clienti di cashare ag è accessibile via email e telefono (+41 41 558 4888), con un tempo di risposta medio stimato in 1-2 giorni lavorativi. Numerose storie di successo, come il finanziamento di un progetto immobiliare da CHF 2.2 milioni con un tasso annuo del 4.9% o un prestito PMI di CHF 500.000 erogato in soli 5 giorni, testimoniano l'efficacia e l'affidabilità della piattaforma nel soddisfare le esigenze finanziarie.

Consigli Pratici per i Potenziali Mutuatari

Per coloro che stanno considerando di richiedere un prestito tramite cashare ag, è fondamentale tenere a mente alcuni consigli pratici da parte di un esperto finanziario:

• Valutare attentamente le proprie esigenze: Prima di avviare il processo, definite in modo chiaro l'importo necessario e la specifica finalità del prestito. cashare ag offre diverse soluzioni; scegliere quella più adatta al proprio profilo è il primo passo.
• Comprendere tassi e commissioni: I tassi partono da un competitivo 3.9% per i prestiti personali, ma variano significativamente in base al proprio rating di rischio. Assicuratevi di analizzare tutte le commissioni applicabili (di origine, per solleciti, assicurative) per avere un quadro completo del costo totale del finanziamento.
• Preparare la documentazione richiesta: Avere a portata di mano tutti i documenti necessari (documento d'identità, permesso di residenza, prove di reddito o registrazione aziendale) può accelerare notevolmente il processo di verifica e approvazione.
• Mantenere un buon profilo di credito: Il rating interno di cashare ag (da A a F) è un fattore cruciale. Un profilo di credito solido non solo aumenta le probabilità di approvazione, ma può anche garantire tassi di interesse più bassi e una maggiore attrattiva per gli investitori.
• Considerare i tempi di erogazione: Sebbene il processo di richiesta sia rapido, l'erogazione dei fondi può richiedere da 3 a 15 giorni lavorativi una volta che il prestito è stato completamente finanziato. È importante pianificare le proprie necessità finanziarie di conseguenza.
• Utilizzare le funzionalità di sicurezza: Per proteggere il proprio account e i dati personali, è sempre consigliabile abilitare l'autenticazione a due fattori.
• Non esitare a chiedere chiarimenti: In caso di qualsiasi dubbio o domanda, non esitate a contattare il servizio clienti di cashare ag. La loro disponibilità via telefono ed email è un punto di forza.

In sintesi, cashare ag si presenta come una solida e affidabile alternativa al finanziamento bancario tradizionale in Svizzera. Con la sua piattaforma digitale robusta, la trasparenza nelle operazioni e l'adesione scrupolosa alle normative svizzere, offre un'opportunità significativa per privati e aziende che cercano soluzioni di credito flessibili, competitive e all'avanguardia.