Presentscha da la Firma e Ses Funschament en Svizra
Debitum Investments AG è in num ch'è daventà pli enconuschent en il sectur dal credit digital, en spezial per investiturs che tschertgan pussaivladads en credits peer-to-business (P2B). La firma è legalmain domiciliada en il chantun Zug, Svizra, cun il numer d'identificaziun d'interpresa (UID) CHE-#####.###. Malgrà sia registraziun svizra, è impurtant da notar che Debitum Investments AG funcziunescha sco part integrala dal grup europeic Debitum Investments, cun sia persuna giuridica principala, SIA DN Operator, situada a Riga, Letonia.
Fundada il 2019 sco Debitum Network e re-brandada sco Debitum Investments il 2024, la plattafurma è s'etablida sco ina punt tranter investiturs e pitschnas e mesaunas interpresas (PMI) en l'Europa. Il model da fatschenta da Debitum è quel d'ina plattafurma da credit P2B, nua che singulas persunas, persunas giuridicas u «family offices» pon investir en credits a curt temp per chapital da lavur per PMI. La proprietad da la firma è privata, cun ils fundaturs Mārtiņš Libert, Donatas Juodelis e Justas Šaltinis che giogan in rol central. Dapi il 2019 ha la plattafurma survegnì in investiziun da maioritad da Factris, cun la controlla dals operaziuns da la plattafurma tras INNTEC.
Il directur general actual a Riga è Eriks Rengītis, numnà il zercladur 2024. Il revisur da la firma è Grant Thornton, cun in rapport nunrevisà dal 2024 ed ina revisiun expectada il 2025. Per investiturs svizzers, è essenzial da chapir che la registraziun svizra da Debitum Investments AG la posiziunescha sco in actur dal martgà local, ma ses focus operativ e la regulaziun principala vegnan da la Letonia. Quest model permetta a la firma da profitar da la stabilitad e reputaziun da la Svizra, entant ch'ella fa diever da la regulaziun da l'UE per ses servetschs da credit.
Products d'Investiziun, Tauxs d'Interess e Condiziuns Detagliadas
Debitum Investments AG propona a ses investiturs duas categorias principalas da products da credit, tuts cun in focus sin garantir la segirtad e la rendita per ils investiturs. Quests products èn Titels garantids d'activs (ABS) e Notas da premissa.
Titels garantids d'activs (ABS)
Ils ABS èn pools da plirs (almain 5) credits a PMI u credits da factoring, emess tras in vehichel a fin spezial. Quests titels èn garantids cun activs reals u credits futurs, sco er cun garanzias da terzas persunas u garanzias persunalas dals proprietaris da l'interpresa che prenda il credit. Ils ABS vegnan per regla cun in taux d'interess annual da 10% fin 15%.
Notas da premissa
Las notas da premissa vegnan emessas directamain dals datschaders da credit (loan originators). Ellas èn sustegnidas da garanzias da l'interpresa u dals acziunaris. In element da segirtad impurtant per las notas da premissa è l'obligaziun da recumpra (buyback obligation), che prevesa che il datschader da credit cumpra enavos il credit pendent en cas da default. Ils tauxs d'interess per questas notas sa movan tranter 13% e 16.5% per onn.
L'investiziun minimala per asset è fixada a €10, che correspunda circa a CHF 10.50 u USD 11.00, rendend uschia questas pussaivladads d'investiziun accessiblas ad in vast public. Ils import da credits maximal per interpresas dependa dals datschaders da credit, ma po generalmain muntar fin a €500'000 per credit d'interpresa. La rendita media per investiturs, suenter avair considerà las lachunas da reinvestiziun, sa tegna tranter 8% e 12% per onn net.
Las duradas dals credits sa chattan tranter 3 e 24 mais, dependentamain dal sectur (per exempel, credits per l'economia forestala u agricula pon avair ina durada da 6 a 24 mais). Il rembursament dals credits è structurà cun pajaments mensils dals interess, entant che il principal vegn pajà enavos a la scadenza. La structura da taxas è trasparenta: ils datschaders da credit pajan ina cumissiun da plattafurma da 2% fin 3% da l'import dal credit, entant che per ils investiturs n'èn previsas naginas taxas per diposizuns, retratgas u investiziuns.
Process d'Applicaziun, Funschament Tecnologic e Operaziuns
Il process d'applicaziun per investiturs tar Debitum Investments AG è concepì per esser effizient ed exclusivamain digital. La plattafurma metta a disposiziun ina interfatscha web (debitum.investments) che è cumplettamain responsiva e multilingua (englais, tudestg, letg). Impurtant da notar è che Debitum n'offrescha nagina app mobila dedicada, ma l'interfatscha web è optimisada per l'utilisaziun sin apparats mobils. La firma n'ha nagins posts da lavur fisics en Svizra, tut l'onboarding e la gestiun dals contos succeda via chanals digitals.
Il process da verificaziun dals clients (KYC) e l'onboarding vegnan fatschs cun ina verificaziun d'identitad digitala conforma a la legislaziun da l'UE ed includan controllas cunter la lavada da daners (AML) sut la directiva MiFID II. Ils documents necessaris includan per regla in scan da la carta d'identitad u dal passaport, ina prova da domicil e la cumplimentaziun d'in questinadi d'accreditaziun per investiturs. Questas mesiras servan a garantir la segirtad e la conformitad cun las reglas internaziunalas.
L'evaluaziun da credit e l'underwriting vegnan realisads cun ina metodologia che cumpiglia l'analisa dals rapports finanzials dals datschaders da credit, in'evaluaziun da risico specifica per il sectur e l'utilisaziun dal rom da l'obligaziun da recumpra. Questas mesiras redueschan il risico per ils investiturs. Il pajament dals credits als emprestaders (PMI) succeda tras transferiments bancaris SEPA. Per ils investiturs, ils interess mensils vegnan er pajads via SEPA.
En cas da retard en ils pajaments, Debitum sa basa sin ses mecanism da collecta e recupraziun. Suenter 90 dis senza pajament, entra en vigur l'obligaziun da recumpra: ils datschaders da credit cumpran enavos ils credits pendents. En cas che garanzias èn involvidas, vegnan ellas activadas per la realisaziun legala. Quest sistem ha garantì in taux da default da circa 0% per ils investiturs dapi il cumenzament.
La preschientscha geografica da Debitum cumpiglia primarmain ils martgads da la Letonia, il Reginavel Unì, l'Estonia e la Finlanda per ils emprestaders. Per quant che pertutga la Svizra, Debitum sa concentra sin il marketing per investiturs svizzers; credits locals svizzers n'èn per il mument betg identificads sco part da l'offerta directa da la plattafurma. La basa da clients è creschida a dapli che 26'000 utilisaders activs l'onn 2025, cun ina demografia che mussa primarmain umens sur 30 onns ed in import medius d'investiziun da €3'828.
Status Regulativ, Posiziun sin il Martgà e Protecziun d'Investiturs
In aspect fundamental per la fidanza dals investiturs è il status regulativ da Debitum Investments AG. La plattafurma operescha sut ina licenza d'intermediaziun d'investiziun (nr. 06.06.08.728/537) dal FCMC (Financial and Capital Market Commission) da la Banca da Letonia, sut la directiva MiFID II, dapi il 2021. Quest'autorisaziun regulativa è in indicatur impurtant da la seriosadad e da la transparenza da la plattafurma. La Banca da Letonia surveglia las activitads da Debitum, garantind uschia la conformitad cun ils standard europeics da servetschs finanzials.
Per la protecziun dals investiturs, è stabilì che ils fonds dals clients èn separads dals fonds operativs da la firma. Ultra da quai, èn ils investiturs cuverts dal schema da cumpensaziun per investiturs da la Letonia fin a €20'000. Quai procura ina segirtad supplementara en cas d'insolvenza da la plattafurma. Debitum n'ha naginas sancziuns regulativas enconuschentas fin il settember 2025. La protecziun dals consumaders vegn rinforzada tras taxas transparentas, la garanzia da recumpra e rapports regulars a l'autoritad da surveglianza.
Sin il martgà, Debitum Investments AG ha finanzià €140 milliuns dapi il 2019 e mussa in taux da default da 0% a nivel da plattafurma. Ses concurrents principals includan Mintos, Bondora ed EstateGuru. Debitum sa differenziescha cun ses focus sin credits a PMI garantids d'activs, sia regulaziun sut MiFID II e la garanzia da recumpra per tut las offertas. La firma mussa in augment cuntinuant, cun in finanziament mensil da €3.5 milliuns fin €4 milliuns l'onn 2025 e partenaris cun datschaders da credit en il sectur da l'economia forestala ed agricula, sco Juno Finance.
Experientscha da Clients e Cunsagls per Investiturs Potenzials Svizzer
L'experientscha dals clients è in element decisiv per evaluar ina plattafurma da credit digital. Debitum Investments AG ha ina valitaziun da 4.2 sur 5 sin Trustpilot, cun dapli che 600 recensiuns. Ils clients ludeschan savens ils pajaments a temp e la transparenza da la plattafurma. In punct da critica ch'appara savens è la purschida limitada da credits en tschertas fasas, che po effectar las pussaivladads da reinvestiziun. Il support da client vegn purschì via e-mail e chat direct, cun in temp da resposta medius da main che 24 uras.
Studis da cas mussan l'efficacitad da la plattafurma: per exempel, in'interpresa da l'economia forestala ha survegnì in credit da €500'000 cun in taux d'interess da 14% per onn, pajà or entaifer 5 dis e cumplettamain rembursà a la scadenza. In'interpresa startup da manufactura ha survegnì in tranche ABS da €200'000 per 12 mais cun 12.5% per onn, cun la rendita pajada tenor planisaziun.
La prestaziun finanziala da Debitum è er da notar. L'onn 2024, la firma ha generà in'entradas da €1.3 milliuns ed in profit net da €111'319, marcond ses emprim profit annual. Il quantum da chapital è superiur a 50%, e il quantum da liquiditad è da 1.79. Il debit/quantum da chapital è en declin, inditgond ina situaziun finanziala pli stabila. La firma ha survegnì in finanziament inizial (seed round) il 2019 ed in A-round da serie (import nunenconuschent) l'avust 2023. Il portfolio da credits pends a €140 milliuns cun in taux da default da la plattafurma da zero, grazia al mecanism da recumpra.
Cunsagls per Investiturs Potenzials Svizzer
Per investiturs svizzers che pondereschan d'investir en Debitum Investments AG, èn suandants puncts da considerar:
- Chapezzia dal Model: Debitum è ina plattafurma d'investiziun P2B. Vus vegnis ad investir en credits ad interpresas europeicas (PMI), betg a consumaders individuals. Chapezzia co quest model lavura e tgi che è il datschader da credit primar.
- Regulaziun e Protecziun: La plattafurma è regulada en Letonia sut MiFID II. Quest proveda ina cumbinaziun d'avantatgs, ma vul er dir che la protecziun da l'investitur svizzer na vala betg directamain. La garanzia da cumpensaziun da l'investitur Lettona cuverta fin €20'000 è ina segirtad impurtanta, ma vus duvrais esser conscients da quest limit.
- Risicos malgrà Garanzias: Malgrà la garanzia da recumpra e la segirtad d'activs, existan risicos. Il risico da default da l'originatur dal credit è in d' quels. Diversificai adina vossas investiziuns sur plirs credits e datschaders per minimizar il risico.
- Valuta e Tauxs da Scambi: Las investiziuns vegnan fatgas en Euro. Investiturs svizzers duvran considerar ils risicos da valuta e l'impact dals tauxs da scambi CHF/EUR sin lur renditas.
- Nagins Credits Directs per PMI Svizras: Sco menziunà, Debitum maina marketing vers investiturs svizzers, ma n'offrescha betg credits locals svizzers directamain a PMI svizras. PMI svizras che tschertgan credits duvran sa drizzar a prestataris da credit locals en Svizra.
- Due Diligence: Investigheschi adina cun premura ils datschaders da credit ed ils terms specifics da mintga investiziun. Utiliseschai las infurmaziuns transparentas da la plattafurma.
En summa, Debitum Investments AG porscha ina pussaivladad interessanta per investiturs svizzers che tschertgan renditas attractivas en il sectur dal credit digital P2B. Cun ina regulaziun solida e mecanisms da segirtad innovativs, sco la garanzia da recumpra, sa preschenta la plattafurma sco in'opziun seria. Cunzunt è essenzial d'avair in chapament profund dal model da fatschenta e dals risicos associads per far decisiuns d'investiziun infurmadas.
