AMINA Bank AG (ehemals SEBA Bank): Eine Übersicht für Schweizer Investoren
Die AMINA Bank AG, welche seit dem 1. Dezember 2023 unter diesem Namen firmiert und zuvor als SEBA Bank AG bekannt war, ist eine führende Institution im Schweizer Finanzsektor, spezialisiert auf digitale Vermögenswerte. Mit Hauptsitz in Zug, dem Herzen des Schweizer Crypto Valley, hat sich die Bank als Pionierin etabliert, indem sie eine Brücke zwischen traditionellem Bankwesen und der Welt der Kryptowährungen schlägt. Sie ist eine der wenigen Banken weltweit, die über eine Bank- und Wertpapierhändlerlizenz der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) verfügt, was ihre strikte Einhaltung der Schweizer Finanzregulierungen unterstreicht.
Gegründet im Februar 2018 als SEBA Crypto AG, erhielt das Unternehmen im August 2019 seine volle FINMA-Lizenz und wurde damit zur SEBA Bank AG. Die jüngste Umbenennung in AMINA Bank AG spiegelt ihre Weiterentwicklung und globale Ambitionen wider. Die Bank hat in mehreren Finanzierungsrunden, zuletzt mit 110 Millionen Schweizer Franken in einer Series C-Runde im Januar 2022, bedeutendes Kapital aufgenommen. Zu ihren strategischen Investoren zählen namhafte Akteure wie Julius Bär, Altive und DeFi Technologies, was das Vertrauen des Marktes in ihr Geschäftsmodell bekräftigt.
Das Geschäftsmodell der AMINA Bank AG ist klar auf professionelle, institutionelle und Unternehmenskunden ausgerichtet. Sie bietet eine vollständig integrierte digitale Vermögensplattform, die eine breite Palette von Dienstleistungen umfasst: Verwahrung von Krypto-Assets, Handel, Kredite, Staking und Yield-Produkte. Dies positioniert die Bank als zentralen Partner für Vermögensverwalter, Family Offices und Krypto-Unternehmen, die regulierte und sichere Lösungen für ihre digitalen Vermögenswerte suchen.
Krypto-basierte Finanzdienstleistungen für institutionelle Kunden
Es ist von entscheidender Bedeutung zu betonen, dass die AMINA Bank AG keine traditionellen Privatkredite oder Geschäftskredite für Klein- und Mittelunternehmen (KMU) im herkömmlichen Sinne anbietet. Ihre Finanzierungslösungen sind ausschliesslich auf institutionelle Kunden zugeschnitten und basieren auf Krypto-Sicherheiten. Dies unterscheidet sie grundlegend von digitalen Kreditgebern, die sich an Privatkunden richten.
SEBA Earn Lending: Kredite mit Krypto-Sicherheiten
Das Kernangebot im Bereich der Kreditvergabe ist "SEBA Earn Lending". Dieses Produkt ermöglicht es institutionellen Kunden, Bitcoin (BTC) und Ethereum (ETH) gegen regulierte Gegenparteien über zentralisierte Kreditprotokolle innerhalb der AMINA-Plattform zu verleihen oder zu leihen. Es handelt sich um ein hochentwickeltes Finanzinstrument, das professionellen Anlegern den Zugang zu Yield-Strategien in der Welt der digitalen Vermögenswerte ermöglicht.
Konditionen, Zinssätze und Gebühren
Die Kreditbeträge bei AMINA Bank AG beginnen typischerweise bei 1 Million US-Dollar, wobei die maximalen Beträge individuell und massgeschneidert auf die Bonität und die Bedürfnisse des institutionellen Kunden zugeschnitten werden. Die Zinssätze sind nicht fest, sondern werden von Fall zu Fall verhandelt. Sie liegen im institutionellen Bereich in der Regel zwischen 5 % und 12 % pro Jahr, abhängig von der Laufzeit des Kredits und der Art sowie dem Wert der hinterlegten Sicherheiten.
Die Kreditlaufzeiten sind flexibel und reichen von 30 Tagen bis zu 12 Monaten. Es besteht zudem die Möglichkeit, Kreditverträge zu verlängern (Roll-over-Optionen). Hinsichtlich der Gebühren erhebt die AMINA Bank AG in der Regel eine Anbahnungsgebühr (Origination Fee) von etwa 1 % des Kreditnennwerts. Bei verspäteten Zahlungen können Verzugsgebühren von bis zu 5 % pro Jahr auf den überfälligen Saldo anfallen.
Ein zentrales Merkmal dieser Kredite ist die Krypto-Besicherung. Es werden Besicherungsquoten von 110 % bis 150 % der Kreditsumme mit Kryptowährungen verlangt. Das bedeutet, dass der Wert der hinterlegten Krypto-Assets den Kreditbetrag deutlich übersteigen muss, um Marktschwankungen abzufedern. Die Bank setzt auf Echtzeit-Margin Calls, um die Besicherungsquote kontinuierlich zu überwachen und bei Unterschreitung bestimmter Schwellenwerte Nachschussforderungen an den Kunden zu stellen oder, falls erforderlich, die Sicherheiten zu liquidieren.
Antragsprozess, Technologie und regulatorischer Rahmen
Der Zugang zu den Dienstleistungen der AMINA Bank AG erfolgt über dedizierte Kanäle, die auf die Bedürfnisse institutioneller Kunden zugeschnitten sind. Der gesamte Prozess ist hochdigitalisiert und erfüllt die strengen Anforderungen der Schweizer Finanzregulierung.
Der digitale Antragsprozess
Antragskanäle umfassen ein Webportal und eine Desktop-Handelsplattform, die über die Unternehmenswebseite
aminagroup.com
zugänglich sind. Zudem existiert eine spezialisierte mobile App für iOS und Android, die jedoch nicht öffentlich in App-Stores verfügbar ist, sondern über private Enterprise-Kanäle verteilt wird, um den institutionellen Sicherheitsanforderungen gerecht zu werden. Der KYC- und Onboarding-Prozess (Know Your Customer) ist vollständig digital und FINMA-konform. Er beinhaltet eine elektronische Identitätsprüfung und eine verstärkte Due Diligence für institutionelle Kunden. Dies umfasst mehrstufige Identitätsverifizierungen, AML-Screenings (Anti-Geldwäscherei) und die Anforderung von Dokumenten zum Nachweis der Herkunft der Gelder. Für institutionelle Kunden kann dieser umfassende Onboarding-Prozess, wie Kundenrückmeldungen zeigen, vier bis sechs Wochen in Anspruch nehmen.Die Kreditwürdigkeitsprüfung und das Underwriting basieren auf einem internen Risikomodell, das die Volatilität der Sicherheiten, die Kreditwürdigkeit der Gegenpartei und die Marktliquidität bewertet. Die Kreditvergabe kombiniert quantitative Kreditmodelle mit der Genehmigung durch ein Expertengremium. Die Auszahlung der Kreditmittel kann entweder per Banküberweisung in gängigen Fiat-Währungen wie Schweizer Franken (CHF), US-Dollar (USD) und Euro (EUR) oder als Krypto-Überweisung auf kundenkontrollierte Wallets erfolgen. Das Einzugs- und Inkassomanagement umfasst automatisierte Margin Calls zur Aufrechterhaltung der Sicherheiten und die Liquidation von Sicherheiten bei Verstössen. Rechtliche Schritte werden von einem internen Rechtsteam und externen Anwälten gemäss Schweizer Recht durchgeführt.
Technologie und Mobile App
Die mobile App der AMINA Bank AG, die über private Unternehmensekanäle für iOS und Android bereitgestellt wird, bietet institutionellen Nutzern eine Reihe von Funktionen. Dazu gehören eine umfassende Portfolioübersicht, direkter Zugang zum Handelsschalter, Management von Krypto-Staking-Aktivitäten und Echtzeit-Margin-Monitoring. Da sie nicht öffentlich verfügbar ist, gibt es keine öffentlichen Bewertungen in den App-Stores. Die digitale Präsenz der Bank wird durch ihre Unternehmenswebseite, ein dediziertes Handelsportal, einen Thought-Leadership-Blog sowie aktive Profile auf LinkedIn und X (ehemals Twitter) abgerundet.
Regulatorische Einbettung und FINMA-Lizenzierung
Die AMINA Bank AG ist ein Paradebeispiel für ein reguliertes Finanzinstitut im Krypto-Bereich. Sie besitzt seit 2019 die Bank- und Wertpapierhändlerlizenz der FINMA, was ihr erlaubt, als vollumfängliche Bank in der Schweiz zu operieren. Des Weiteren verfügt sie über eine CISA-Lizenz gemäss dem Schweizer Finanzmarktinfrastrukturgesetz (2021) und hat ihre regulatorische Reichweite mit einer Lizenz der ADGM Financial Services Permission (2022) und einer SFC-Lizenz in Hongkong (2023) international ausgedehnt. Die Bank unterliegt robusten AML/CFT-Richtlinien (Anti-Geldwäscherei/Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung), kontinuierlicher Transaktionsüberwachung und regelmässigen unabhängigen Audits. Bislang gab es keine öffentlich bekannt gemachten Bussgelder oder behördlichen Massnahmen gegen die Bank. Der Schutz der Kundengelder wird durch segregierte Kundenkonten, Negativsaldoschutz und transparente Gebührenoffenlegungen gewährleistet, selbst wenn diese hauptsächlich institutionellen Kunden zugutekommen.
Marktposition, Wettbewerb und Kundenperspektiven
Die AMINA Bank AG nimmt eine starke Position im sich entwickelnden Markt für digitale Vermögenswerte in der Schweiz und international ein. Ihre Spezialisierung auf institutionelle Kunden ist ein klares Alleinstellungsmerkmal.
Marktstellung in der Schweiz
Als eine von nur drei regulierten Krypto-Banken in der Schweiz (neben Sygnum Bank und Maerki Baumann) spielt die AMINA Bank AG eine entscheidende Rolle. Sie hält schätzungsweise 30 % des Marktanteils im Bereich der institutionellen Krypto-Verwahrung und -Kreditvergabe unter den Schweizer Krypto-Banken. Diese Führungsposition unterstreicht ihr Fachwissen und ihre Fähigkeit, komplexe institutionelle Anforderungen zu erfüllen. Die Bank verfolgt eine ehrgeizige Wachstumsstrategie mit der Beschleunigung strategischer Hubs in der Schweiz, Hongkong und Abu Dhabi und prüft eine Expansion in die institutionellen Märkte Singapurs und der USA.
Wettbewerbsumfeld
Im Vergleich zu ihren Hauptkonkurrenten in der Schweiz und darüber hinaus positioniert sich die AMINA Bank AG wie folgt:
- Sygnum Bank: Bietet ein breiteres, auch retail-orientiertes Krypto-Produktportfolio an, während AMINA sich strikt auf Institutionen konzentriert.
- Maerki Baumann: Eine Privatbank mit langer Tradition, die Krypto-Dienstleistungen in ihr Vermögensmanagement integriert und eher vermögende Privatkunden anspricht.
- Crypto.com Bank: Verfügt über eine grosse Anzahl von Privatnutzern und bietet Konsumentenkreditkarten an, was im starken Kontrast zum institutionellen Fokus der AMINA Bank AG steht.
Die AMINA Bank AG hebt sich durch ihre ausschliessliche Ausrichtung auf institutionelle Kunden, ihre tiefgreifende Expertise in Krypto-Finanzprodukten und ihre robuste, FINMA-regulierte Infrastruktur ab. Strategische Partnerschaften, wie die mit der LGT Bank Liechtenstein für die Verwahrung und den Handel digitaler Vermögenswerte oder mit HashKey Digital Asset Group für den Zugang zum APAC-Markt, stärken ihre Wettbewerbsposition zusätzlich.
Kundenfeedback und Herausforderungen
Das Feedback von institutionellen Kunden zur AMINA Bank AG ist überwiegend positiv, insbesondere hinsichtlich der Zuverlässigkeit der Plattform und der Einhaltung regulatorischer Standards. Öffentliche Bewertungen oder Rezensionen von Endverbrauchern existieren mangels direkter Konsumentenangebote nicht. Häufig genannte "Beschwerden" oder Herausforderungen aus institutioneller Sicht sind die hohen Besicherungsanforderungen für Kredite, die als Hürde wahrgenommen werden können, sowie die Dauer des Onboarding-Prozesses, der für institutionelle Kunden bis zu sechs Wochen in Anspruch nehmen kann. Dies ist jedoch oft ein inhärenter Bestandteil der strengen Due Diligence, die in einem regulierten Umfeld erforderlich ist.
Der Kundenservice wird durch dedizierte Relationship Manager für Platinum-Kunden und einen 24/7-Handelsschalter unterstützt. Eine unbestätigte Erfolgsgeschichte besagt, dass die Bank einem grossen europäischen Vermögensverwalter geholfen hat, Krypto-Yield-Strategien über SEBA Earn zu integrieren, wodurch eine Rendite von 8 % pro Jahr auf besicherte BTC-Kredite erzielt werden konnte.
Praktische Hinweise für interessierte Anleger und Unternehmen
Für potenzielle "Kreditnehmer", die diesen Artikel lesen, ist es von entscheidender Bedeutung, die Ausrichtung der AMINA Bank AG genau zu verstehen. Die Bank ist kein Anbieter von Konsumentenkrediten, Hypotheken oder Kleinunternehmenskrediten für KMU im traditionellen Sinne. Ihr Angebot richtet sich ausschliesslich an professionelle Anleger, grosse Unternehmen und institutionelle Kunden, die über signifikante digitale Vermögenswerte verfügen und komplexe Finanzlösungen im Krypto-Bereich suchen.
Für institutionelle Anleger und Unternehmen:
- Klares Mandat definieren: Stellen Sie sicher, dass Ihre Anforderungen mit den spezialisierten Dienstleistungen der AMINA Bank AG übereinstimmen. Suchen Sie nach regulierten Lösungen für Krypto-Verwahrung, Handel oder Krypto-besicherte Darlehen? Dann ist die AMINA Bank AG ein relevanter Partner.
- Kapitalanforderungen: Bedenken Sie, dass die Kreditvergabe bei mindestens 1 Million US-Dollar beginnt und hohe Besicherungsquoten (110-150 % der Kreditsumme in Krypto) erfordert. Dies ist eine Lösung für grosse Kapitalgeber.
- Regulatorisches Umfeld verstehen: Die Bank agiert in einem streng regulierten Rahmen. Dies bietet Sicherheit, bedeutet aber auch, dass der Onboarding-Prozess umfassend und zeitintensiv sein kann (bis zu sechs Wochen). Planen Sie dies entsprechend ein.
- Due Diligence: Führen Sie Ihre eigene gründliche Prüfung durch. Verstehen Sie die Risiken, die mit Krypto-Vermögenswerten und deren Besicherung verbunden sind, einschliesslich der Volatilität des Marktes und der Mechanismen von Margin Calls.
- Langfristige Strategie: Die Angebote der AMINA Bank AG sind oft Teil einer langfristigen Strategie zur Diversifizierung oder zur Erzielung von Renditen aus digitalen Vermögenswerten. Sie sind keine schnellen oder spekulativen Kredite.
- Direkter Kontakt: Bei Interesse sollten institutionelle Kunden direkten Kontakt mit der AMINA Bank AG aufnehmen, um eine individuelle Beratung und massgeschneiderte Lösungen zu erhalten. Die Bank verfügt über dedizierte Kundenbetreuer für eine persönliche Betreuung.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die AMINA Bank AG eine unverzichtbare Infrastruktur für professionelle Akteure im digitalen Finanzraum der Schweiz bietet. Ihre strenge Regulierung, ihr spezialisiertes Produktangebot und ihre institutionelle Ausrichtung machen sie zu einem vertrauenswürdigen Partner für all jene, die die Möglichkeiten digitaler Vermögenswerte im Rahmen einer sicheren und konformen Bankumgebung nutzen möchten.
