SEBA Bank

AMINA Bank (anteriurmain SEBA Bank): Ina survista generala en Svizra

AMINA Bank AG, che ha rebrandà si da SEBA Bank AG il prim da december 2023, represchenta in dals pioniers en il sectur da la banca digitala e dals avers digitals en Svizra. Cun sedia a Zug, en il cor da la Crypto Valley, è ella vegnida fundada sco SEBA Crypto AG en il favrer 2018. Suenter avair retschet la licenza bancara e da commerziant da segirezzas da la FINMA (Autoritad federala da surveglianza dals martgads finanzials) en l'avust 2019, è ella daventada ina banca cumplainamain regulada. Quai la posiziunescha sco ina da las paucas bancas en Svizra che porscha servetschs bancaris tradiziunals ensemen cun soluziuns per avers digitals, ma exclusivamain per clients professiunals ed instituziunals.

Il model da fatschenta da AMINA Bank sa basa sin ina plattafurma bancara cumplainamain integrada per avers digitals. Ella cumbinescha servetschs da custodia, trading, credit, staking e products da yield. Il martgà da mira da AMINA Bank è bain definì: investiturs professiunals (tiers Gold & Platinum), firmas da crypto corporas ed administratur d'avers instituziunals che han basegn da soluziuns reguladas per custodia, trading e finanziaziun. Quai è in punt fundamental da chapir per noss lecturs en Svizra: AMINA Bank n'offra betg credits persunals u da pitschnas e medias interpresas (PMI) a clients privats.

La banca ha mussà ina ferma trajectoria da creschientscha, cun in finanziament da seria C da CHF 110 milliuns en il schaner 2022. Tranter ils investiturs strategics sa chattan numns sco Julius Baer, Altive, Summer Capital e DeFi Technologies. La squadra da management è ferma, cun Franz M. Bergmüller sco CEO dapi l'avrigl 2022 ed ulteriurs persunals spezialisads che gidan a stgaffir l'avanzament da la banca en il spazi da avers digitals.

Products da credit digitals e servetschs per instituziuns

Sco gia menziunà, AMINA Bank sa differenziescha cleramain dals purschiders da credit tradiziunals per persunas privatas u PMI. Sias soluziuns da credit sa concentreschan exclusivamain sin il finanzament collaturalisà cun crypto per clients instituziunals. Il product principal en quest sectur è il SEBA Earn Lending.

Quest product lubescha ad instituziuns da dar e prender en prest Bitcoin (BTC) ed Ethereum (ETH) cunter contrapartidas reguladas, tut quai entaifer la plattafurma segira da AMINA Bank. Las summas da credit èn suttamessas a l'approvaziun da credit instituziunala e cumenzan savens tar USD 1 milliun, cun maximums definids individualmain per mintga client. Quai mussa cleramain l'orientaziun vers clients cun basegns finanzials considerabels.

Las tassas d'interess e l'APR (tassa annuala procentuala) vegnan tractadas da cas a cas, ma las tassas instituziunalas sa movan tipicamain tranter 5% e 12% APR, dependentamain dal termin dal credit e dal collatural. Ils termins da credit èn flexibels, cun maturaziuns che pon variar da 30 dis a 12 mais, e la banca porscha er opziuns da roll-over. Per ils custs, datti per il solit in fee d'originaziun d'enviern 1% da la summa nominala, e fees per pajaments tardivs che pon muntar fin a 5% p.a. sin bilanzas surpassadas.

In aspect decisiv da quests credits è il collatural. AMINA Bank pretenda ratas da collaturalisaziun da crypto tranter 110% e 150%, cun calls da margia en temp real. Quai vul dir che per in credit da USD 1 milliun, pudess esser necessari da depositar cryptos d'ina valur da USD 1.1 milliuns fin USD 1.5 milliuns sco garanzia. Questa politica da collatural conservativa sminuescha il risico per la banca e garantescha la stabilitad da las purschidas, ma po esser in impediment per clients cun main chapital per metter a disposiziun sco garanzia.

Process da dumonda, cundiziuns e regulaziun

Il process da dumonda tar AMINA Bank è cumplenamain digital e concepì per ils basegns specific da clients instituziunals. Las dumondas pon vegnir inoltradas via il portal web e la plattafurma da trading desktop da la banca. Ultra da quai, datti ina app mobila dedicata per iOS ed Android, che vegn distribuida via chanals privats (betg publicamain en las App Stores), per esser segir che mo ils clients autorisads han access.

Il process da KYC (Know Your Customer) e d'onboarding è cumplettamain digital e cumpla las directivas da la FINMA. Per clients instituziunals vegn realisada ina due diligence intensiva, inclusiv identificaziun electronica, screening AML (cunter lavada da daners) e documentaziun davart la funtauna dals fonds. La procedura da credit scoring ed underwriting da AMINA Bank utilisescha in motor da risico intern per evaluar la volatilitad dal collatural, la creditworthiness da la contrapartida e la liquiditad dal martgà. L'underwriting cumbinescha models da credit quantitativs cun l'approvaziun d'in comité d'experts.

La disbursaziun dals fonds po succeder sco transfers bancaris en valutas FIAT impurtantas (CHF, USD, EUR) u sco transfers da crypto directamain en ils wallets dals clients. Per la recuperaziun da credits, la banca utilisescha calls da margia automatics e la liquidaziun da collatural en cas da violaziun dals cunvegnas. La recuperaziun legala vegn gestiunada d'ina squadra legala interna e d'advocats externs tenor il dretg svizzer.

Davart la regulaziun e compliance, AMINA Bank è ina banca fermamain regulada. Ella detgna la licenza bancara e da commerziant da segirezzas da la FINMA (obtegnida il 2019), la licenza CISA tenor la Lescha svizra davart l'infrastructura dal martgà finanzial (2021), sco er permissiuns per servetschs finanzials en ADGM (Abu Dhabi Global Market) e licenzas da la SFC (Securities and Futures Commission) a Hong Kong. Quai demonstrescha si'abilitad da operar en diversas giurisdicziuns internaziunalas cun ils pli auts standards da regulaziun. La banca ha programs da compliance robusts, inclus politicas AML/CFT, surveglianza cuntinuada da transacziuns ed audits independents periodics. Fin il settember 2025 n'èn vegnids publitgads nagins multas u acziuns d'execuziun cunter la banca, quai che renforza si'reputaziun da compliance. Per la protecziun dals clients instituziunals, ella porscha contos da clients segregads, protecziun cunter bilanzas negativas e publicaziun transparenta dals custs.

Posiziun sin il martgà svizzer e cumparegliaziun

AMINA Bank è in actur impurtant en il martgà svizzer dals avers digitals. Ella fa part dal circul da trais bancas svizras reguladas che sa spezialiseschan en servetschs da crypto, ensemen cun Sygnum Bank e Maerki Baumann. En quest segment, AMINA Bank detgna ina quota da martgà stimada d'enviern 30% en la custodia e la prestaziun da credit instituziunala da crypto. Questa posiziun concurrenta è ferma, surtut pervia da si'orientaziun clera e consistenta vers il segment instituziunal.

En cumparegliaziun cun ses concurrents principals:

• Sygnum Bank: Porscha ina paletta da products da crypto pli vasta che s'orientescha er in pau vers clients privats, anc che era cun in focus principal sin instituziuns.
• Maerki Baumann: Ina banca cun ina lunga istorgia en il private banking, che ha integrà avers digitals en sia purschida da gestiun da facultad.
• Crypto.com Bank: Ina gronda basa d'utilisaders privats e porscha er cartas da credit per consuments, quai che la differenziescha cleramain da l'orientaziun exclusivamain instituziunala da AMINA Bank.

La trajectoria da creschientscha da AMINA Bank è clera. Ella accelerescha ses hubs strategics en Svizra, Hong Kong ed Abu Dhabi e examinescha l'expansiun en ils martgads instituziunals da Singapur e dals Stadis Unids. Questas iniziativas suttastritgan si'ambiziun da daventar in actur global en il spazi da la banca da avers digitals.

AMINA Bank ha er sviluppà partenadis impurtants. Per exempel, cun LGT Bank da Liechtenstein (custodia d'avers digitals e brokerage, matg 2022) e HashKey Digital Asset Group (access instituziunal en la regiun APAC, 2022). Questas collavuraziuns rinforzan si'infrastructura e si'abilitad da servir clients sin in nivel internaziunal.

Reguard l'experienza dal client, datti feedback positiv davart l'affidabilitad instituziunala. Però, sco gia menziunà, n'èn betg disponiblas recensiuns publicas da l'app per consuments, pervia da si'orientaziun. Plaintas communas dals clients instituziunals includan las autas dumondas da collaturalisaziun e la durada dal process d'onboarding (ch'po durar 4-6 emnas). Il servetsch al client vegn porscha cun managers da relaziuns dedicads per clients Platinum e in access al desk da trading 24/7. In cas d'experientscha da success (anc che nunverifitgà) menziuna in gestiunari d'avers europeic che ha pudì integrar strategias da yield da crypto cun SEBA Earn, realisond in yield da 8% p.a. sin credits BTC collaturalisads.

Cussegls pratics per creditaders potenzials en Svizra

Sco analist da finanzas, è essenzial da dar cussegls clers e realistics als creditaders potenzials en Svizra, surtut pertutgant ina banca sco AMINA Bank. Il punt central che mintga persuna u interpresa duess chapir è: AMINA Bank n'è betg in purschider da credits per persunas privatas u per pitschnas e medias interpresas. Si'entira purschida è orientada vers clients instituziunals e professiunals cun basegns specific da finanzament collaturalisà cun cryptovalutas.

Sche vus, sco persuna privata, tschertga in credit persunal u in credit ipotecar, stoppis vus guardar vers bancas tradiziunalas u auters purschiders da credit che sa spezialiseschan en quest sectur. AMINA Bank n'è betg la dretga adressa per questas dumondas.

Per instituziuns, gestiunaris d'avers, family offices u corporaziuns che han in interess en il finanzament collaturalisà cun cryptos, AMINA Bank porscha ina plattafurma ferma e regulada. Qua intgins cussegls pratics:

• Chapir il model da credit: Vus stuai esser preparads per dar cryptovalutas (sco Bitcoin u Ethereum) sco collatural cun ratas tranter 110% e 150%. Quai pretenda in portafegl da cryptos considerabel.
• Custs e cundiziuns: Analisai bain las tassas d'interess (5-12% APR), ils fees d'originaziun (enviern 1%) e las cundiziuns per pajaments tardivs. Las cundiziuns pon variar considerablamain dependentamain da la summa e dal termin dal credit.
• Process d'onboarding: Pazienza è necessaria. Il process d'onboarding per clients instituziunals po durar fin a 4-6 emnas per via da las exigenzas da due diligence da la FINMA. Preparai tut ils documents necessaris en temp.
• Risico da volatilitad da crypto: Tenor il model da collatural da AMINA Bank, vegnis vus suttamess a calls da margia en temp real sch'il valor da voss collatural da crypto sa reducescha. Vus stuai esser pronts per agiuntar ulteriur collatural per mantegnair la rata necessaria.
• Servetsch al client: Utilisescha ils managers da relaziuns dedicads e l'access 24/7 al desk da trading per tuttas dumondas e sustegn. Ina relaziun directa ed effizienta è cruciala en quest sectur spezialisà.

En resumaziun, AMINA Bank è ina banca da avers digitals innovativa e fermamain regulada en Svizra. Però, sias purschidas da credit èn tagliadas per in segment da clientella fitg specific: instituziuns che vulan trair a niz lur avers digitals. Per il public general svizzer, questa banca n'è betg ina soluziun per ils basegns da credit quotidians.