lendch ag: Ein umfassender Überblick über den Schweizer Crowdlending-Pionier
lendch ag, agierend unter dem Namen LEND, hat sich seit seiner Gründung im Januar 2016 zu einem Schlüsselakteur im Schweizer Finanzsektor entwickelt. Als grösster Peer-to-Peer-Kreditmarktplatz des Landes revolutioniert LEND die Kreditvergabe, indem es Kreditnehmer direkt mit privaten und institutionellen Anlegern zusammenbringt. Das Unternehmen ist als Switzerlend AG im Schweizer Handelsregister unter CHE-456.445.646 eingetragen und wird von der SRO PolyReg überwacht, was eine Aufsicht durch die FINMA im Rahmen des Geldwäschereigesetzes gewährleistet.
Die Gründer Florian Kübler und Michel Lalive schufen eine Plattform, die auf einem digitalen Geschäftsmodell basiert. LEND wird mehrheitlich von Alpana Ventures unterstützt und zählt strategische Aktionäre wie die TX Group und PostFinance zu seinen Investoren. Das Geschäftsmodell des Crowdlendings ermöglicht es, Kreditnehmern Zugang zu Kapital zu verschaffen, während Anleger attraktive Renditen erzielen können. Zielgruppe sind Schweizer Einwohner, sowohl Privatpersonen mit stabiler Anstellung als auch KMU mit einem Mindestumsatz von CHF 100 000. Das Managementteam, bestehend aus erfahrenen Fachleuten wie Florian Kübler (CEO), Michel Lalive (Co-Founder) und Spezialisten für Technologie, Finanzen, Risiko und Kreditwesen, treibt die Innovation und das Wachstum von LEND stetig voran.
Die Plattform hat seit ihrer Gründung beeindruckende Zahlen vorgelegt: Per Ende 2024 wurden über 2 800 Kredite mit einem Gesamtvolumen von über CHF 125 Millionen vermittelt. Das ausstehende Portfolio im Konsumentenkreditbereich beläuft sich auf rund CHF 65 Millionen, und über 3 000 Anleger, darunter Privatpersonen, Family Offices und Pensionskassen, nutzen die Plattform. Dies unterstreicht die wachsende Bedeutung von Crowdlending als Alternative zu traditionellen Bankkrediten in der Schweiz.
Kreditprodukte, Konditionen und Gebühren im Detail
LEND bietet eine breite Palette an Finanzierungslösungen an, die auf die Bedürfnisse unterschiedlicher Kreditnehmer zugeschnitten sind. Dazu gehören Privatkredite, die für Anschaffungen wie Möbel oder Autos, für Aus- und Weiterbildung, medizinische Behandlungen, zur Umschuldung bestehender Kredite oder für Aufstockungen genutzt werden können. Für Unternehmen stehen KMU-Kredite zur Verfügung, die eine kommerzielle Finanzierung oder Kreditlinien für Geschäftszwecke umfassen. Darüber hinaus bietet LEND auch Immobilienkredite in Form von Hypothekar- und Überbrückungsfinanzierungen an.
Die Kreditbeträge beginnen bei einem Minimum von CHF 10 000. Die maximale Kredithöhe richtet sich nach der jeweiligen Bonität und dem Verwendungszweck; bei besicherten Immobilienfinanzierungen gelten die Belehnungsgrenzen. Die effektiven Jahreszinsen bei LEND bewegen sich in einem Bereich von 4.50% bis 10.95%, wobei der gesetzliche Höchstsatz in der Schweiz 12% beträgt. Der effektive Jahreszins entspricht hier dem angegebenen Zinssatz und variiert je nach Bonität des Kreditnehmers und der gewählten Laufzeit. Die Laufzeiten der Kredite erstrecken sich von 12 bis 84 Monaten, wobei die Rückzahlung in monatlichen Raten erfolgt. Ein wesentlicher Vorteil ist, dass gemäss Konsumkreditgesetz keine Strafgebühren für eine vorzeitige Rückzahlung anfallen.
In Bezug auf die Gebührenstruktur zeichnet sich LEND durch Transparenz aus. Es gibt keine separaten Bearbeitungs- oder Abschlussgebühren, da diese bereits im transparenten Zinssatz enthalten sind. Bei Zahlungsverzug werden die üblichen Schweizer Inkassogebühren erhoben, wobei Intrum die Abwicklung übernimmt. Für Anleger fällt eine jährliche Gebühr von 1.00% auf das investierte Kapital an, die von den Rückzahlungen abgezogen wird. Während die meisten Privat- und KMU-Kredite unbesichert sind, erfordern Hypotheken eine Besicherung durch Immobilien, wobei eine Immobilienbewertung obligatorisch ist. Kreditnehmer haben zudem die Möglichkeit, eine optionale Restschuldversicherung über Helvetia abzuschliessen, die Schutz bei Arbeitslosigkeit, Tod oder Arbeitsunfähigkeit bietet.
Der digitale Antragsprozess und die technologische Infrastruktur
Der gesamte Kreditantragsprozess bei lendch ag ist vollständig digitalisiert und auf Benutzerfreundlichkeit ausgelegt. Kreditnehmer können ihren Antrag bequem über das Webportal auf lend.ch stellen, das einen integrierten Kreditrechner bietet. Obwohl keine nativen mobilen Apps für iOS oder Android existieren, ist die Webseite vollständig für mobile Endgeräte optimiert und unter einer spezifischen URL "/app" zugänglich. Dies ermöglicht eine reibungslose Nutzung von Smartphones und Tablets. Physische Filialen gibt es bei LEND nicht; die gesamte Interaktion erfolgt online.
Die Identifikation und das Onboarding erfolgen ebenfalls digital. Für Privatkreditnehmer wird in der Regel eine Online-Identifikation über sealID angeboten, ergänzt durch eine Mikro-Überweisung von CHF 1 oder das Hochladen eines Identitätsnachweises. Geschäftskunden müssen einen Handelsregisterauszug einreichen. Anleger durchlaufen ebenfalls einen KYC-Prozess (Know Your Customer) mittels sealID Video-Identifikation, dem Hochladen eines Ausweises oder einer beglaubigten Kopie.
Die Kreditprüfung und das Underwriting bei LEND basieren auf fortschrittlichen Technologien. Es werden Daten von externen Partnern wie CRIF, Intrum, der Zentralstelle für Kreditinformationen (ZEK/IKO) und Betreibungsämtern herangezogen. Machine-Learning-Modelle prognostizieren die Ausfallwahrscheinlichkeiten und ein proprietärer "LEND Score" dient als Grundlage für die individuelle Preisgestaltung der Kredite. Die Auszahlung der genehmigten Kredite erfolgt ausschliesslich per Banküberweisung auf Schweizer Bankkonten; Bargeld- oder Mobile-Money-Auszahlungen werden nicht angeboten. Alle Geldflüsse werden über Treuhandkonten von LEND abgewickelt. Bei ausstehenden Zahlungen erfolgen automatisierte Mahnungen, und die Forderungseintreibung wird gemäss Schweizer Inkassorecht von Intrum übernommen.
Die technologische Plattform bietet zahlreiche Funktionen, darunter den bereits erwähnten Kreditrechner, ein persönliches Dashboard, die Möglichkeit zur digitalen Vertragsunterzeichnung und Echtzeit-Statusupdates zum Kreditantrag. Durch strategische Partnerschaften, wie mit der TX Group im Medienbereich und dafoon für Design und Analysen, sowie die schweizweite Abdeckung in allen 26 Kantonen, sichert LEND seine digitale Präsenz und Reichweite.
Regulierung, Marktposition und Wettbewerb in der Schweiz
lendch ag operiert in einem regulierten Umfeld und erfüllt die Anforderungen der Schweizer Finanzmarktgesetze. Das Unternehmen ist vom kantonalen Amt für Wirtschaft und Arbeit lizenziert und als Mitglied der SRO PolyReg der Aufsicht der FINMA im Rahmen des Geldwäschereigesetzes unterstellt. Bisher sind keine öffentlichen Sanktionen oder Durchsetzungsmassnahmen gegen LEND bekannt geworden, was für eine solide Compliance-Praxis spricht. Der Konsumentenschutz wird grossgeschrieben: Transparente Preisgestaltung ohne versteckte Gebühren, eine obligatorische Widerrufsfrist und das gesetzlich verankerte Recht auf vorzeitige Rückzahlung sind feste Bestandteile des Angebots.
Im Wettbewerbsumfeld des Schweizer Kreditmarktes nimmt LEND eine besondere Stellung ein. Während traditionelle Banken wie Cembra oder Bank Now ihr Geschäft über die eigene Bilanz abwickeln, setzt LEND auf das Crowdfunding-Modell. Dies ermöglicht oft flexiblere und potenziell günstigere Zinssätze zwischen 4.5% und 10.95% im Vergleich zu den bis zu 10.95% bei Banken. Die Kreditprüfung bei LEND erfolgt mittels maschinellem Lernen und Drittanbieterdaten, während Banken sich auf ihre internen Kreditexperten verlassen. Auch beim Onboarding unterscheidet sich LEND, das einen vollständig digitalen Prozess anbietet, von den hybriden Modellen (Filiale und online) der meisten traditionellen Banken.
LEND hat sich im Bereich der P2P-Konsumentenkredite einen Marktanteil von rund 60% erarbeitet. Das Unternehmen strebt an, das Volumen auf CHF 200 Millionen zu steigern, was etwa 5% des gesamten Schweizer Konsumentenkreditmarktes entspräche. Diese ehrgeizigen Wachstumsziele werden durch strategische Partnerschaften untermauert, beispielsweise mit LoanClear für mehr Leistungstransparenz und institutionellen Finanzierungen über Charter Opus und nordIX seit 2024. Diese Kooperationen stärken die Marktposition und die Finanzierungsbasis von LEND.
Kundenerfahrungen und praktische Hinweise für Kreditnehmer
Die Kundenerfahrungen mit lendch ag spiegeln die Vorteile eines digitalen Crowdlending-Anbieters wider. Obwohl keine offiziellen Bewertungen in App-Stores vorliegen, heben Testimonials auf der Webseite die Einfachheit des Prozesses und die potenziell niedrigeren Zinssätze hervor. Häufig genannte Punkte sind die Effizienz der digitalen Antragstellung und die Transparenz der Konditionen. Einige Kreditnehmer berichten von längeren Entscheidungszeiten bei komplexeren Geschäfts- oder Hypothekenanträgen. Zudem wird angedeutet, dass die maximale Kreditsumme für unbesicherte Anfragen im Vergleich zu traditionellen Banken möglicherweise begrenzt ist, obwohl die genauen Obergrenzen individuell festgelegt werden.
Der Kundenservice von LEND ist über E-Mail und Telefon erreichbar und bietet Unterstützung bei Anfragen. Das Echtzeit-Dashboard gibt Kreditnehmern jederzeit einen Überblick über den Status ihres Antrags und ihrer Rückzahlungen. Erfolgsgeschichten, wie die Finanzierung von internationalen Studierenden über Splendit mit niedrigen Ausfallquoten, demonstrieren die Wirksamkeit des Modells. Eine Umschuldungsaktion im Herbst 2025 bot sogar eine garantierte Auszahlung von CHF 150, falls kein besserer Zinssatz als der bestehende Kreditzins des Kreditnehmers angeboten werden konnte, was LENDs Vertrauen in seine Wettbewerbsfähigkeit unterstreicht.
Für potenzielle Kreditnehmer in der Schweiz ist es ratsam, folgende Punkte zu beachten: Überprüfen Sie Ihre Bonität vor der Antragstellung, da ein stabiles Einkommen und eine gute Zahlungsmoral entscheidend sind. Für Privatpersonen bedeutet dies in der Regel eine feste Anstellung, für KMU einen Umsatz von mindestens CHF 100 000. Nutzen Sie den Kreditrechner auf der LEND-Webseite, um eine erste Einschätzung der möglichen Raten und Zinsen zu erhalten. Vergleichen Sie die angebotenen Zinssätze sorgfältig mit denen anderer Anbieter. Die Möglichkeit zur kostenlosen vorzeitigen Rückzahlung bietet Flexibilität und kann helfen, Zinskosten zu sparen. Achten Sie auf die vollständige digitale Abwicklung und stellen Sie sicher, dass Sie alle erforderlichen Dokumente (Identitätsnachweis, Einkommensbelege, Handelsregisterauszug bei KMU) digital zur Hand haben, um den Antragsprozess zu beschleunigen.
