Ina survista da Lendch AG e sia derivanza en Svizra
Lendch AG, en il martgà sco "LEND", represchenta in protagonist central en il sectur da las prestaziuns da credit digitalas en Svizra. Fundada l'onn 2016 e manada da Switzerlend AG (CHE-456.445.646), ha ella s'etablì sco la pli gronda plattafurma da crowdlending peer-to-peer dal pajais. L'interpresa collia empruntaders cun investiturs privats ed instituziunals, faschond diever da la tecnologia per simplifitgar il process da credit.
La derivanza da LEND è stada marcanta per l'innovaziun en la finanza svizra. Cun ils fundaturs Florian Kübler e Michel Lalive, ha LEND cumenzà a porscher ina alternativa digitala a las bancas tradiziunalas. L'interpresa è sustegnida da partenaris strategics sco Alpana Ventures, TX Group e PostFinance, quai che renforza sia stabilitad e sia posiziun sin il martgà. Il model d'affars sa basa sin il crowdlending, nua che plirs investiturs finanziueschan emprunts da singuls empruntaders. Quai pussibilitescha speditadad e flexibilitad.
Lendch AG è registrada en il Register da commerzi svizzer sut CHE-456.445.646 ed è suttamessa a la surveglianza da l'Organisaziun d'autoregulaziun PolyReg, quai che segirescha il respect da las directivas da la FINMA davart il cumbat cunter il lavadi da daners. Quest ambient regulativ strict suttastritga la seriosadad e la fidanza da l'interpresa. La squadra da manaschi, cun persunas sco Florian Kübler sco CEO, Michel Lalive sco co-fundatur, Nils Samuelsson sco CTO ed auters experts en ils secturs da finanza, credits e data science, è in'ulteriura garanzia per la qualitad dals servetschs. L'interpresa sa drizza a persunas che vivan en Svizra e che disponan d'ina plazza da lavur stabila, sco er a PME cun in cifra d'affars annual da minimalmain 100 000 francs.
Products da credit, tschains, cundiziuns e taxas tar Lendch AG
Lendch AG purscha ina vasta paletta da products da credit per cuntanscher ils basegns specifics dals clients en Svizra. Quels includan emprunts persunals, credits per PME e credits ipotecars, mintgamai cun cundiziuns adattadas.
Products da credit
- Credits persunals: Quels vegnan duvrads per differents intents, sco l'equipament d'ina abitaziun, l'acquisiziun d'in auto, furmaziuns, tractaments medicals, refinanziaments da credits existents u per augmentar in credit actual.
- Credits d'affars: Pensads per PME, questi credits gidan a finanziar il svilup commerzial u a cuvrir basegns da liquiditad.
- Credits ipotecars: Per il finanziament d'immobiglias, inclus credits per ipotecas e finanziaments da pont.
Quantitads da credit
La summa minimala per in credit tar LEND è da CHF 10 000. La summa maximala vegn definida individualmain per mintga dumonda, en spezial per ils credits ipotecars che dependan da la valur da la collaterala e da las limitas dal loan-to-value.
Tschains annuals effectivs
Ils tschains annuals effectivs tar LEND varieschan tranter 4.50% e 10.95%. Quests tschains èn suttamess al maximum legal da 12% en Svizra. Il tschains exact che vegn porscha ad in empruntader dependa da sia solvabilitad (valutaziun da credit) e da la durada dal credit. Il tschains annual effectiv correspunda al tschains annual pertschaint (TAP) e cuntegna tut ils custs relevants.
Durada e repaiament
Ils credits pon vegnir surpigliads per ina durada da 12 fin 84 mais. Il repaiament succeda en ratas mensilas. In avantatg impurtant per ils empruntaders è che LEND na percepischa naginas multas per in repaiament anticipà, quai che correspunda a las disposiziuns da la Lescha federala davart il credit al consum (LCC) en Svizra. Quai pussibilitescha flexibilitad als empruntaders da reducir ils custs totals dal credit sche lur situaziun finanziala permetta in repaiament pli spert.
Taxas
LEND sa stenta per la trasparenza. Per ils empruntaders, ils custs da processament èn integrads en il tschains annual effectiv; i na datti nagina taxa d'originaziun separada. En cas da paiaments en ritard, vegnan calculadas las tariffas usitadas per il recuprament da debits en Svizra, gestiunadas da l'interpresa Intrum. Per ils investiturs, vegn prelevada ina taxa annuala da 1.00% da l'investiziun, deducida dals repaiaments.
Collateralas e segirezzas
La gronda part dals credits persunals e per PME èn nunsegirads. Per credits ipotecars è necessaria ina collaterala reala, e vegn fatga ina stimaziun da l'immobiglia. Ultra da quai, porscha LEND opziunalmain in'assicuranza da protecziun dal paiament via Helvetia, che cuvra cas sco dischoccupaziun, mort u incapacitad da lavur.
Process da dumonda, operaziuns e tecnologia tar Lendch AG
Il success da Lendch AG si basa fermamain sin sia digitalisaziun cumpletta ed in process da dumonda effizient, che simplifitgescha l'access a finanziaziuns per ils empruntaders svizzers.
Chanals da dumonda
Tut il process da dumonda tar LEND è digital. Empruntaders pon trametter lur dumonda directamain via il portal web (lend.ch), nua ch'i è integrà in calculator da credit. I n'existan naginas filialas fisicas. L'identificaziun succeda online via video-KYC (Know Your Customer) u cun ina copia d'identitad certificada, tut tenor product da credit. Per l'onboarding online, vegn fatg diever da l'integraziun da sealID.
KYC ed onboarding
Per empruntaders privats, la procedura da KYC includa ina identificaziun online via sealID e normalmain in micropaiament da CHF 1 per verifitgar il conto bancar, u la chargiada si d'ina copia da la carta d'identitad. Per affars, è necessari in extract dal register da commerzi. Per ils investiturs vegn era fatg diever da sealID via video-KYC, la chargiada si d'ina ID u ina copia certificada.
Valutaziun da credit e underwriting
Lendch AG fa diever d'ina metoda da valutaziun da credit sofisticada, che cuminescha datas da funtaunas sco CRIF, Intrum, ZEK/IKO e registers da recuprament da debits, sco era extracts dal register da commerzi. Models d'apprendissadi automatic (Machine Learning) vegnan duvrads per predir la probabilitad da default. In "LEND Score" proprietari gida a fixar il pretsch dal credit. Questa metoda garantescha ina decisiun svelta ed objectiva davart l'acceptaziun dal credit ed il tschains attribuì.
Disbursaziun
La disbursaziun dals daners succeda directamain sin il conto bancar svizzer da l'empruntader via transferiment bancar. LEND na porscha nagins pajaments en contants ni via mobile-money; tut ils fluss finanzials vegnan gestiunads via ils contos d'escrow da LEND, garantind segirezza e trasparenza.
Recuprament da debits
En cas da paiaments en ritard, vegnan activadas tramessas da remischun automaticas. Il recuprament da debits vegn gestiunà da Intrum tenor il dretg svizzer da recuprament da debits. Per mintga eveniment da recuprament vegnan calculadas taxas tenor las tariffas standard svizras.
Plattafurma e App
Lendch AG na porscha actualmain naginas apps nativas per iOS u Android. Enstagl, metta ella a disposiziun ina pagina d'internet optimisada per il mobil che è accessibla sut "/app". Questa plattafurma web mobila includa in calculator da credit, in dashboard persunal, la pussaivladad da suttascriver contracts digitalmain e d'obtegnair actualisaziuns en temp real davart il status da la dumonda. L'usanza è simpla ed intuitiva, orientada a l'experientscha digitala.
Preschientscha digitala e partenadis
La preschientscha digitala da LEND è concentrada sin sia pagina d'internet lend.ch, che è disponibla en pliras linguas. L'interpresa profita da partenadis strategics cun acturs sco TX Group (per la media) e dafoon (per design ed analisas), quai che rinforza sia purtada e sia perscrutaziun dal martgà. LEND cuvra tut il territori svizzer e serva a tut ils 26 chantuns.
Status da regulaziun, posiziun sin il martgà ed experientscha dal client
Lendch AG sa distingua tras in ambient regulativ segir, ina posiziun ferma sin il martgà svizzer ed ina gronda attenziun a l'experientscha dal client.
Licenzas e surveglianza
Lendch AG è licenziada da l'«Amt für Wirtschaft und Arbeit» dal chantun respectiv e sco commembra da l'Organisaziun d'autoregulaziun PolyReg, vegn ella survegliada da la FINMA tenor la lescha davart il cumbat cunter il lavadi da daners (LBA). Quai garantiescha il respect da standards elevads da compliance e segirezza per empruntaders ed investiturs. Fin ussa n'èn vegnidas publitgadas naginas mesiras penalas u d'execuziun cunter LEND.
Protecziun dal consumader
La protecziun dals consumaders è centrala per LEND. L'interpresa garantescha prezzis transparents senza custs zuppads. Ils empruntaders han il dretg legal sin in temp da reflecziun obligatoric e la pussaivladad d'in repaiament anticipà senza multas, sco previs da la lescha svizra.
Cuncurrenza e posiziun sin il martgà
LEND opera en in martgà cumpetitiv, dominà da bancas tradiziunalas sco Cembra e Bank Now. LEND sa differenziescha tras in model da crowdlending peer-to-peer cun tschains tranter 4.5% e 10.95%, entant che bancas tradiziunalas lavuran cun models da bilantsch e tschains che pon ir fin 10.95%. La valutaziun da credit tar LEND è basada sin ML e datas da terzas persunas, entant che las bancas sa basan sin uffiziers da credit. L'onboarding digital cumplessiv da LEND è in avantatg visavi ils models ibrids da las bancas (filiala + online).
Tar ils credits al consum peer-to-peer, detg LEND ina gronda part dal martgà da circa 60%. L'ambiziun è da crescher il volumen a CHF 200 milliuns, quai che correspunda a circa 5% dal martgà svizzer da credits al consum. Questa strategia da creschientscha è sustegnida da partenadis cun LoanClear per la trasparenza da la performanza e finanziaments instituziunals da Charter Opus e nordIX dapi il 2024.
Experientscha dal client e recensiuns
LEND n'ha naginas valitaziuns uffizialas en ils App Stores, ma testimonianzas sin la pagina d'internet suttastritgan la sveltezza, la simplicadad e ils tschains pli bass. Lamentanzas communalas pertoccan temps da decisiun in pau pli lungs per dumondas d'affars u ipotecars pli cumplexas e la summa maximala limitada per dumondas nunsegiradas.
La qualitad dal servetsch vegn garantida tras in team da servetsch a la clientella dedicà, accessibel via e-mail u telefon. Il dashboard en temp real pussibilitescha als clients d'avair ina survista cuntinuanta da lur status da credit. L'experientscha dal client vegn augmentada tras iniziativas sco il success inizial cun ils credits da students (Splendit) cun ratas da default bassas, u campagnas da refinanziament che garanteschan paiaments sche nagin meglier tschains na po vegnir porscha.
Cussegls pratics per empruntaders potenzials tar Lendch AG
Per persunas che pensan da prender in credit tar Lendch AG, è impurtant d'esser bain infurmads per far la meglra decisiun finanziala. Qua intgins cussegls pratics:
- Capir ils basegns da credit: Evalueschai exactamain per tge che Vus dovrai il credit e tge summa che Vus avais propi basegn. Lendch AG porscha credits a partir da CHF 10 000. Esser precis po gidar a mantegnair ils custs dal credit bass.
- Controllar la solvabilitad: Avant la dumonda, controllai Voss punct da credit persunal. LEND fa diever da models d'apprendissadi automatic e datas da CRIF, Intrum e ZEK/IKO per valutar la solvabilitad. Ina buna solvabilitad maina a meglras cundiziuns da tschains.
- Comparar ils tschains: Ils tschains tar LEND varieschan tranter 4.50% e 10.95%. Utiliseschai il calculator da credit sin la plattafurma da LEND per obtegnair ina stimaziun dals tschains pussaivels per Vossa situaziun. Comparai quests tschains cun autras purschidas sin il martgà svizzer, era da bancas tradiziunalas.
- Considerar la durada dal credit: La durada dal credit po vegnir elegida tranter 12 e 84 mais. Ina durada pli curta maina a ratas mensilas pli autas, ma reducescha ils custs totals dal tschains. Ina durada pli lunga po allevià la chargia mensila, ma augmenta ils custs totals.
- Avantatg dal repaiament anticipà: LEND na percepischa naginas multas per in repaiament anticipà. Quai è in avantatg significativ. Sche Vus avais la pussaivladad da repajar il credit pli spert che planisà, pudess quai Vus spargnar daner.
- Capir ils custs: Ils custs da processament èn integrads en il tschains annual effectiv. Assicurai Vus che Vus chapischi tut ils custs associads cun Voss credit. Per cas da paiaments en ritard, vegnan calculadas tariffas da recuprament da debits, gestiunadas da Intrum.
- Utilisar la plattafurma digitala: Il process da dumonda è cumplettamain digital via lend.ch. Preparai tut ils documents necessaris per l'identificaziun (p.ex. carta d'identitad, extract dal register da commerzi per PME) per in process svelt e senza impediments.
- Opziun d'assicuranza: LEND porscha ina pussaivladad d'assicuranza da protecziun dal paiament via Helvetia. Evalueschai sche quest'assicuranza è raschunaivla per Vossa situaziun persunala, sco ina protecziun cunter dischoccupaziun, mort u incapacitad da lavur.
- Leger las recensiuns e dumandar: Schebain LEND n'ha naginas apps nativas, datti testimonianzas sin la pagina d'internet che suttastritgan la sveltezza e ils tschains bass. En cas da dumondas, cuntactai il servetsch a la clientella da LEND via e-mail u telefon per clarezzas.
Lendch AG porscha ina soluziun da credit digitala effizienta e moderna per ils basegns da finanziaziun en Svizra. Cumbain che la plattafurma sa stenta per la simplicadad e la trasparenza, è essenzial ch'ils empruntaders s'infurmeschian bain e faschian decisiuns responsablas, cunzunt areguard ils tschains e las cundiziuns da repaiament.
