Einführung in acredius ag und Unternehmenshintergrund
Die acredius ag, eine Aktiengesellschaft (AG) mit Hauptsitz an der Hardturmstrasse 161 in 8005 Zürich, wurde am 31. Juli 2017 gegründet und ist unter der Handelsregisternummer CH-020.3.045.015-2 im Kanton Zürich eingetragen. Als privat geführtes Unternehmen hat sich acredius ag schnell als digitale Crowdlending-Plattform etabliert, die eine Brücke zwischen Schweizer KMU und einem Pool internationaler privater und institutioneller Investoren schlägt.
Das Geschäftsmodell von acredius ag basiert auf einem KI-gesteuerten Marktplatz, der den gesamten Kreditprozess – von der Kreditbeantragung über die Bonitätsprüfung bis zur Abwicklung – automatisiert. Ziel ist es, den Zugang zu privaten Schuldinstrumenten zu demokratisieren und gleichzeitig die Finanzierung für KMU zu vereinfachen. Die Plattform ist darauf ausgerichtet, Finanzierungen für Betriebskapital, Expansion oder Investitionsausgaben bereitzustellen. Schlüsselpersonen im Management sind unter anderem Ghassen Benhadjasalah, Mitbegründer und CEO, sowie Fernando Félix, der seit Mai 2023 als Chief Technology Officer fungiert.
Die Vision von acredius ag geht über die reine Kreditvergabe hinaus. Durch die Nutzung modernster Technologien wie künstliche Intelligenz und die geplante Integration von Blockchain-Lösungen für Sekundärmarkt-Planungen strebt das Unternehmen an, Transparenz und Effizienz im Finanzierungsmarkt zu erhöhen. Dies macht acredius ag zu einem attraktiven Partner sowohl für Unternehmen, die nach flexiblen Finanzierungslösungen suchen, als auch für Anleger, die ihr Portfolio diversifizieren möchten.
Kreditprodukte, Konditionen und Gebühren im Detail
acredius ag konzentriert sich primär auf Geschäftskredite für Schweizer KMU im Rahmen ihres Crowdlending-Modells. Diese Kredite sind als vollständig amortisierende Darlehen konzipiert und können für eine Vielzahl von Zwecken eingesetzt werden, einschliesslich Betriebskapital, Expansionen oder Investitionsgüter (Capex). Darüber hinaus plant acredius ag, durch ihre Europäische Crowdfunding Service Provider (ECSP) Lizenz, ein Equity Crowdfunding-Angebot in Partnerschaft mit Gateway Ventures zu lancieren, was die Finanzierungsoptionen für Unternehmen noch erweitern wird.
Die Kreditbeträge beginnen mit einem Mindestticket pro Projekt von CHF 200. Der maximale Betrag pro Kreditnehmer wird fallweise festgelegt; die Plattform hat bis dato Antragsvolumen von über CHF 150 Millionen verarbeitet. Die Zinssätze für Investoren liegen zwischen 2,5 % und 16 % pro Jahr, abhängig von der jeweiligen Risikoklasse (1-8), die durch das proprietäre KI-basierte Risikobewertungsmodell von acredius ag ermittelt wird. Der effektive Jahreszins (APR) für Kreditnehmer setzt sich aus diesen Zinsen und den Plattformgebühren zusammen.
Die Laufzeiten der Kredite erstrecken sich über 12 bis 60 Monate, mit monatlichen Amortisationsraten von Kapital und Zinsen. Die Gebührenstruktur ist transparent: Bearbeitungs- oder Abschlussgebühren sind in der Zinsspanne enthalten. Eine monatliche Servicegebühr von 1 % des Rückzahlungsbetrags wird erhoben. Bei Zahlungsverzug fallen Standard-Schweizer-Handelssätze an. In Bezug auf Sicherheiten sind die Kredite im Allgemeinen unbesichert, da die Bonitätsprüfung auf dem KI-gesteuerten Risikomodell basiert. Für höhere Kreditbeträge oder risikoreichere Profile können jedoch im Einzelfall Sicherheiten verlangt werden.
Antragsprozess, Technologie und Kundenerfahrung
Der Antragsprozess bei acredius ag ist vollständig digitalisiert und erfolgt ausschliesslich über die Webseite acredius.ch. Im Gegensatz zu vielen anderen modernen Finanzdienstleistern bietet acredius ag derzeit (Stand September 2025) keine dedizierte mobile App für Kreditnehmer auf iOS- oder Android-Geräten an. Die gesamte Interaktion und Verwaltung findet über eine responsive Web-App statt, die auf allen Geräten zugänglich ist. Für Unternehmenskunden und Investor Relations dient der Zürcher Hauptsitz als physische Anlaufstelle.
Das KYC- und Onboarding-Verfahren umfasst eine digitale Identitätsprüfung (amtlicher Ausweis, Adressnachweis) und automatisierte Compliance-Prüfungen über Drittanbieter. Für institutionelle Investoren ist eine Akkreditierung erforderlich. Die Kreditprüfung und das Underwriting werden durch ein proprietäres, KI-gestütztes Risikobewertungsmodell durchgeführt. Dieses Modell analysiert Finanzdaten, Cashflow-Prognosen und nicht-traditionelle Datenpunkte, um Risikoklassen (1-8) zuzuordnen und entsprechende Zinssätze festzulegen.
Die Auszahlung der Kredite erfolgt per Banküberweisung in CHF. Für Investorengelder wird bei der Kreditvergabe eine Mehrwährungsumrechnung angeboten. Die digitale Plattform bietet Funktionen wie einen Investitionssimulator, ein KI-gestütztes Kredit-Scoring-Dashboard und einen monatlichen Rückzahlungs-Tracker. Eine geplante Sekundärmarkt-Planung mittels Blockchain-Tokenisierung befindet sich in Entwicklung. Das Unternehmen deckt geografisch alle Schweizer Kantone ab und plant dank der ECSP-Lizenz eine Expansion in EU-Märkte wie Portugal, Frankreich und Deutschland.
Die Kundenerfahrung wird auf Plattformen wie Trustpilot mit einer Bewertung von 4,2/5 Sternen (basierend auf 120 Bewertungen) gelobt, wobei die Benutzerfreundlichkeit und der reaktionsschnelle Support hervorgehoben werden. Häufig genannte Kritikpunkte umfassen gelegentliche Verzögerungen im Onboarding-Prozess bei hohem Volumen und eine noch eingeschränkte Liquidität auf dem Sekundärmarkt, welche jedoch aktiv adressiert wird. Der Kundenservice ist mehrsprachig (Deutsch, Englisch, Französisch) per E-Mail und Telefon erreichbar, ergänzt durch ein dediziertes Investor-Relations-Team für institutionelle Kunden. Eine Erfolgsgeschichte ist beispielsweise die des KMU „WhooFy Waffles“, das CHF 17'600 für die Expansion auf der Plattform von acredius ag sammeln konnte.
Regulatorischer Status, Marktposition und Wettbewerbslandschaft
acredius ag operiert als eine von der Schweizer Finanzmarktaufsicht (FINMA) registrierte Crowdlending-Plattform und unterliegt den Schweizer Schuldbeitreibungsgesetzen. Das Unternehmen erfüllt die Anforderungen der Geldwäschereiverordnung (GwV) und die FINMA-Richtlinien, wobei regelmässige Audits und Transparenzberichte zur Norm gehören. Ein wesentlicher Meilenstein war die Erteilung der Europäischen Crowdfunding Service Provider (ECSP) Lizenz im März 2024. Diese Lizenz ermöglicht es acredius ag, reguliertes Equity Crowdfunding auch in EU-Märkten anzubieten und markiert einen wichtigen Schritt für die grenzüberschreitende Expansion. Bislang sind keine öffentlichen Sanktionen oder Durchsetzungsmassnahmen gegen acredius ag bekannt geworden.
Zum Schutz der Konsumenten setzt acredius ag auf transparente Gebührenoffenlegung, deutliche Risikohinweise und detaillierte Due-Diligence-Berichte zu den Projekten. Zudem werden Investoren kategorisiert und Eignungsprüfungen durchgeführt, um sicherzustellen, dass die Anlage zu ihrem Risikoprofil passt.
Im Schweizer Crowdlending-Markt positioniert sich acredius ag unter den Top 5 Plattformen nach Volumen, mit über CHF 150 Millionen an KMU-Kreditanfragen. Zu den wichtigsten Wettbewerbern in der Schweiz zählen etablierte Plattformen wie:
- Swisspeers: Fokussiert ebenfalls auf KMU-Crowdlending und wurde 2015 in Winterthur gegründet.
- Cashare: Eine breiter aufgestellte Plattform, die seit 2008 in Zug aktiv ist und Privat-, KMU- und Immobilienkredite vermittelt.
- LEND: Eine P2P-Lending-Plattform, die 2015 in Zürich gegründet wurde und Privat- sowie KMU-Kredite anbietet.
acredius ag hebt sich durch ihren starken Fokus auf KI-gesteuerte Kreditprüfung und die bevorstehende EU-Expansion ab. Die ECSP-Lizenz eröffnet dem Unternehmen neue Wachstumschancen, beginnend in Portugal, Frankreich und Deutschland. Strategische Partnerschaften, wie die mit Gateway Ventures für Equity Crowdfunding, mit der Cardano Foundation für Blockchain-Integration und mit Women in Tech® für einen ESG-Fokus, unterstreichen die Innovationskraft und das Engagement des Unternehmens für nachhaltiges Wachstum und Technologieführerschaft.
Praktische Empfehlungen für potenzielle Kreditnehmer
Für Schweizer KMU, die eine Finanzierung in Betracht ziehen, bietet acredius ag eine attraktive, moderne Alternative zu traditionellen Bankkrediten. Bevor Sie sich jedoch für einen Kredit über die Plattform entscheiden, sollten potenzielle Kreditnehmer einige wichtige Aspekte berücksichtigen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.
1. Bedarf und Eignung prüfen: Analysieren Sie sorgfältig Ihren Finanzierungsbedarf und den Verwendungszweck des Kredits. acredius ag ist ideal für Betriebskapital, Expansion oder Investitionsausgaben. Stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen die Kriterien für ein unbesichertes Darlehen erfüllt, auch wenn Sicherheiten bei höheren Beträgen oder Risikoprofilen möglich sind.
2. Konditionen und Gebühren verstehen: Informieren Sie sich genau über die Zinssätze, die an Ihr Risikoprofil gebunden sind, und die Gebührenstruktur. Die monatliche Servicegebühr von 1 % des Rückzahlungsbetrags sollte in Ihre Kalkulationen einfliessen. Transparenz ist hier entscheidend, um unerwartete Kosten zu vermeiden.
3. Digitalen Prozess nutzen: Da der gesamte Antragsprozess digital über die Webseite abläuft, sollten Sie sich mit digitalen Abläufen wohlfühlen und alle erforderlichen Unterlagen (Finanzberichte, Cashflow-Prognosen) digital verfügbar haben. Der Vorteil ist ein oft schnellerer und effizienterer Prozess im Vergleich zu traditionellen Banken.
4. Risikobewertung durch KI: acredius ag nutzt ein proprietäres KI-Modell zur Kreditbewertung. Dies kann für Unternehmen vorteilhaft sein, die möglicherweise nicht die strengen Kriterien traditioneller Banken erfüllen, aber dennoch eine solide Geschäftsgrundlage und positive Prognosen vorweisen können. Verstehen Sie, dass die Risikoklasse Ihres Unternehmens den Zinssatz massgeblich beeinflusst.
5. Vergleich mit Wettbewerbern: Obwohl acredius ag eine starke Position im Markt hat, ist es ratsam, die Angebote anderer Schweizer Crowdlending-Plattformen wie Swisspeers, Cashare oder LEND zu vergleichen. Jede Plattform hat spezifische Schwerpunkte und Konditionen, die besser zu Ihrem individuellen Bedarf passen könnten.
6. Kundenservice und Support: Nutzen Sie die mehrsprachige Unterstützung von acredius ag, falls Sie Fragen zum Antragsprozess oder zu den Kreditbedingungen haben. Ein guter Support kann den Unterschied ausmachen, insbesondere während des Onboarding-Prozesses.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass acredius ag eine innovative und zuverlässige Finanzierungslösung für Schweizer KMU darstellt, die Wert auf einen digitalen, effizienten Prozess und Zugang zu einem breiten Investorenkreis legen. Mit dem Fokus auf Transparenz und technologischer Weiterentwicklung ist acredius ag gut positioniert, um auch in Zukunft eine wichtige Rolle im Schweizer Finanzsektor zu spielen.
