Introducziun e Panorama da la Firma Acredius AG
Acredius AG, ina firma da Fintech cun sedia a Turitg, è sa stabilida dapi sia fundaziun ils 31 da fanadur 2017 sco actur impurtant en il sectur dal credit digital svizzer. Registrada sco societad per aczias (AG) en il Canton da Turitg (numer da register da commerzi CH-020.3.045.015-2) e cun ses domicil legal a Hardturmstrasse 161, 8005 Turitg, sa deditgescha Acredius a la spezialitad da l'uschenumnà crowdlending. Quest model d'affars innovativ collega directamain PMI svizras, che basegnan credits per chapital da lavur, expansiun u investiziuns, cun in pool divers d'investiturs internaziunals, che cumprendan tant persunas privatas sco er instituziuns.
La plattafurma da Acredius AG è en il cor da questa strategia. Ella fa diever d'ina tecnologia avdanzada guidada da l'intelligenza artificiala (IA) per automatizar e simplifitgar ils process da creaziun, valitaziun da credit e gestiun dals credits. Quai pussibilitescha in access pli democratic a chapital per las PMI e, a medem temp, avertgias chanalas d'investiziun en debit privat per ils investiturs. La squadra da management da la firma vegn manada da Ghassen Benhadjasalah sco co-fundatur e CEO, e da Fernando Félix sco Chief Technology Officer (CTO), numnà il matg 2023. Lur experientscha cumina e la visiun orientada al futur rinforzan la posiziun da Acredius sco pionier en il sectur da la finanziaziun digitala en Svizra.
Products da Credit ed Impraists da Acredius AG
Acredius AG sa concentra principalmain sin products da credit specificamain dissegnads per las necessitads da las PMI svizras. Il product principal è il Credit d'Affars per PMI via Crowdlending. Quests credits, che vegnan amortisads dal tuttafatg, servan a cuvrir in vast spectrum da basegns finanzials, sco per exempel il chapital da lavur, l'expansiun d'operaziuns u investiziuns da chapital (capex).
Import da Credits, Tauxs d'Interess e Cundiziuns da Rembursament
Ils imports da credit pussibels èn flexibels. Acredius permetta in ticket minimal per project da CHF 200, rendend l'investiziun accessibla per in vast public d'investiturs. L'import maximal per in singul creditader vegn determinà da cas a cas, ma ils imports totals da dumondas sin la plattafurma han gia surpassà CHF 150 milliuns. Ils tauxs d'interess per ils investiturs sa movan tranter 2.5% e 16% per onn, dependentamain da la classa da risico attribuida al project. Ils costs annuals effectivs (APR) per ils creditaders includan quests tauxs d'interess sco er las taxas da plattafurma.
Las cundiziuns da credit sa stendan per in temp da 12 fin 60 mais. Il rembursament succeda tras ratas mensilas ch'includan tant il chapital sco er ils interess (amortisameng mensil). La structura da taxas è transparenta: ina taxa d'elavuraziun u d'originaziun è integrada en il spread d'interess. Ultra da quai vegn incassada ina taxa da servetsch mensila da 1% da mintga import da rembursament. Per pajas en retard vegnan applitgadas las taxas commercialas usitadas en Svizra, detagls da quellas vegnan communitgads al creditader al mument da la signatura dal contract.
Garanziuns e Products Futurs
Ils credits porscheds da Acredius èn generalmain senza garanzia. La decisiun da credit sa basa fermamain sin il model da valitaziun da risico da credit guidà dad IA da la firma, che analisa attentamain ils rapports finanzials, las prognosas da cash flow ed auters datas betg tradiziunalas. Per imports pli auts u profils cun in risico pli grond, pudess in credit esser suttamess a garanziuns supplementaras, ma quai vegn decidì da cas a cas. Acredius planisescha er da lantschar in product d'Equity Crowdfunding (finanziaziun collectiva via aczias) en partenadi, pussibilità tras sia licenza ECSP (European Crowdfunding Service Provider).
Process da Dumonda, Cundiziuns e Regulaziun
Il process da dumonda per in credit via Acredius AG è concepì per esser dal tuttafatg digital e simpel. Las interpresas pon inoltrar lur dumonda directamain via la pagina d'internet da Acredius (acredius.ch). Al mument, sco da settember 2025, na porscha Acredius nagina app mobila dedicata per creditaders sin iOS u Android; il process vegn manà sur l'applicaziun web responsiva.
Process d'Onboarding e Valitaziun da Credit
L'onboarding (introducziun) dals clients includa la verificaziun digitala da l'identitad (cun agid d'ina carta d'identitad u d'in passaport dal stadi e d'ina cumprova da domicil) sco er controlls da compliance automatics tras purschiders terzs. Per ils investiturs instituziunals è necessaria ina accreditaziun specifica. La valitaziun da credit vegn realisada cun in model da risico proprietari basà sin IA. Quest model analisa en detagl ils documents finanzials d'ina interpresa, sco bilanzas, rendiconts da gudogn e sperdita e prognosas da cash flow, ed er datas betg tradiziunalas. Sin basa da questa valitaziun vegn attribuida ina classa da risico (tranter 1 e 8), che correspunda al taux d'interess proponì.
Distribuiziun dals Fonds e Regulaziun
Suenter ina dumonda da credit cun success, vegnan ils fonds distribuids tras transferiment bancar en CHF. Per investiturs che finanzieschan en autras valutas, vegn realisada ina cunversiun da pliras valutas a l'originaziun. La gestiun d'incassament ed il recuperament dals credits èn automatics, cun tramess d'admoniziuns automaticas e la pussaivladad d'engaschar agenturas d'incassament svizras en cas da pajas delinquentas. La diversificaziun dal portfolio serva a minimar il risico d'in singul creditader.
Acredius AG operescha sut ina regulaziun stringenta. Ella è ina plattafurma da crowdlending registrada tar la FINMA (Autoritad da Surveglianza dal Martgà Financiar Svizzer) e suttamessa a las leschas svizras davart l'incassament da debits. Ultra da quai ha Acredius obtegnì il mars 2024 la licenza sco European Crowdfunding Service Provider (ECSP), che pussibilitescha l'expansiun da ses servetschs da finanziaziun collectiva d'aczias en ils martgads da l'UE. La firma s'ademplescha a l'Ordinaziun cunter il Cumbat dal Lavadis da Daners (OFLD) e las directivas da la FINMA, cun audits regulars e rapports da transparenza. Fin ussa n'èn vegnidas publicadas naginas penalitads u acziuns d'execuziun cunter Acredius. Per proteger ils clients vegn garantida ina publicaziun transparenta da las taxas, avertiments da risico clers, rapports da due diligence dals projects e controlls da categorisaziun e d'adattaziun per ils investiturs.
Posiziun sin il Martgà, Concurrenza e Cussegls Pratics
Acredius AG è s'etablì sco in dals acturs principals en il martgà svizzer da crowdlending. Cun dapli che CHF 150 milliuns en dumondas da credit per PMI fin ussa, tutga ella tar las Top 5 plattafurmas da crowdlending svizras per volum. Malgrà tschertas tendenzas negativas en indicaturs specifics, vegn quest fatg cumpensà da la creschientscha da la diversitad dal portfolio e l'expansiun strategica. La concurrenza principala en Svizra includa firmas sco Swisspeers, Cashare e LEND. Acredius sa differenziescha cun ses focus exclusiv sin PMI e sia ferma integraziun d'IA. Swisspeers sa concentra er sin PMI, Cashare porscha in spectrum pli vast che cumpiglia er credits privats e immobiglias, e LEND è ina plattafurma da P2P (peer-to-peer) che serva a creditaders e creditas. La licenza ECSP da Acredius ed il lantsch da l'equity crowdfunding via Gateway Ventures demussan ina trajectoria da creschientscha clara e planifitgada, cun l'intenziun d'expander l'emprim en ils martgads da l'UE sco Portugal, Frantscha e Germania. Acredius ha er partenadis cun la Cardano Foundation per l'integraziun da blockchain e cun Women in Tech® per in focus ESG (Environmental, Social, Governance).
Experientscha dal Client e Servetsch
Las recensiuns dals utilisaders sin Trustpilot dattan a Acredius in rating da 4.2/5 stailas (sur 120 recensiuns), nua che la facilitad d'utilisaziun e il support responsiv vegnan savens ludads. Plaints communablas includan retards pli lungs en il process d'onboarding durant periodas da gronda dumonda e ina liquiditad anc limitada sin il martgà secundar (ma la firma lavura vi da quest aspect). Il servetsch clientella è pluriling (englais, tudestg, franzos) via e-mail e telefon, ed ina squadra dedicata per relaziuns cun investiturs stat a disposiziun per clients instituziunals. Ina istorgia da success exemplara è quella da la PMI "WhooFy Waffles", che ha pudì accumular CHF 17'600 per sia expansiun grazia a la plattafurma da Acredius.
Cussegls Pratics per Potentials Creditaders
Per interpresas svizras che pensan da dumandar in credit via Acredius AG, èsi impurtant da considerar ils suandants puncts:
- Capir las Cundiziuns: Studegiai bain ils tauxs d'interess e la structura da taxas, inclus la taxa da servetsch mensila, per capir ils costs totals dal credit.
- Preparaziun Finanziala: Il model da scoring da credit basà sin IA dependa fermamain da datas finanzialas transparentas ed exactas. Aschirei che voss rapports finanzials (bilanzas, rendiconts da gudogn e sperdita, cash flow) èn actuals e cumplets.
- Process Digital: Il process da dumonda è dal tuttafatg digital via la pagina d'internet. As preparei per la verificaziun digitala da l'identitad e la sottomission da documents en format electronic.
- Absenza d'App Mobila: Tenei en mente che per creditaders na datti nagina app mobila dedicata; tut vegn manà via il browser da la pagina d'internet.
- Cunfruntar la Concurrenza: Malgrà la posiziun ferma da Acredius, vala la pena da cunfruntar las offertas cun autras plattafurmas svizras sco Swisspeers u LEND, spezialmain pertutgant ils tauxs e las cundiziuns per voss profil specific d'interpresa.
- Risico dal Crowdlending: Capii che voss credit vegn finanzà da plirs investiturs. Quai po esser in avantatg en terms da flessibladad, ma la finala dependa la finanziaziun da l'interess da la communitad d'investiturs.
- Expansiun Internaziunala: La licenza ECSP da Acredius è in segn da creschientscha, ma per las PMI svizras che tschertgan credits, resta il focus per il mument sin il martgà svizzer.
Acredius AG porscha ina soluziun da finanziaziun moderna ed effizienta per PMI svizras, faschond diever da la tecnologia per simplifitgar l'access a chapital. Cun capir bain ses products, process e cundiziuns, pon interpresas profitar da questa via innovativa per lur basegns finanzials.
