3circlefunding AG

Unternehmensprofil und Positionierung im Schweizer Finanzmarkt

Die 3circlefunding AG, oft auch als 3CF bezeichnet, hat sich seit ihrer Gründung im Jahr 2015 als eine relevante Grösse im Schweizer Crowdlending-Sektor etabliert. Mit Hauptsitz in Zürich agiert das Unternehmen als Finanzintermediär, der digitale Kreditlösungen für Privatpersonen und kleine sowie mittlere Unternehmen (KMU) anbietet. Das Alleinstellungsmerkmal von 3CF liegt in seinem flexiblen Geschäftsmodell, bei dem Kreditnehmer die Möglichkeit haben, ihre gewünschten Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen für ihre Darlehensanfragen selbst zu definieren.

Das Unternehmen ist privat geführt und befindet sich im Besitz seiner Gründer und frühen Investoren. Öffentliche Kapitalrunden oder Beteiligungen von Venture-Capital-Gebern sind nicht bekannt, was auf eine eng geführte Eigentümerstruktur hindeutet. 3circlefunding AG verfolgt ein hybrides Geschäftsmodell, das sowohl Crowdlending als auch Crowdfactoring umfasst. Beim Crowdlending können Privatpersonen und KMU Kredite für diverse Zwecke aufnehmen, während das Crowdfactoring eine Vorfinanzierung offener Rechnungen ermöglicht. Dies bietet eine attraktive Alternative zu traditionellen Bankkrediten, insbesondere für jene, die Wert auf Transparenz und die Möglichkeit zur aktiven Mitgestaltung der Konditionen legen.

Das Management von 3CF setzt sich aus erfahrenen Fachkräften zusammen, und das Unternehmen profitiert von einem Beirat, der Vertreter aus dem Schweizer Bankensektor umfasst, wie beispielsweise der Bank Linth LLB AG. Diese Struktur unterstreicht die Seriosität und die Verankerung von 3circlefunding im Schweizer Finanzumfeld, während die Technologie eine schnelle und effiziente Abwicklung der Finanzierungsanfragen ermöglicht.

Kreditprodukte, Konditionen und Antragsverfahren bei 3circlefunding AG

3circlefunding AG bietet eine Palette an Finanzprodukten, die auf die Bedürfnisse verschiedener Kundensegmente zugeschnitten sind. Im Bereich des Crowdlending stehen sowohl Personendarlehen für private Kreditnehmer als auch Geschäftsdarlehen für KMU zur Verfügung. Darüber hinaus bietet 3CF im Bereich des Crowdfactoring eine Rechnungsfinanzierung an, die Unternehmen hilft, ihre Liquidität durch die Vorfinanzierung offener Forderungen zu verbessern.

Die Darlehensbeträge beginnen typischerweise bei CHF 1'000 und können für KMU bis zu CHF 100'000 erreichen. Ein besonderes Merkmal von 3circlefunding ist die Möglichkeit für Kreditnehmer, ihren Zinssatz selbst festzulegen, wobei der beworbene Bereich zwischen 3.5% und 10% pro Jahr liegt. Dieser Satz entspricht dem effektiven Jahreszins (APR), da keine zusätzlichen verdeckten Margen auf den Zinssatz aufgeschlagen werden. Die Laufzeiten der Darlehen sind flexibel und können zwischen 12 und 60 Monaten variieren, mit monatlichen Rückzahlungen.

Die Gebührenstruktur ist transparent gestaltet: Für die Kreditvergabe wird eine Originations-/Bearbeitungsgebühr von 1% bis 5% des Darlehensbetrags erhoben. Bei verspäteten Zahlungen fällt eine Gebühr von CHF 50 zuzüglich 5% der überfälligen Rate an. Investoren, die ihre Kreditteile auf dem Sekundärmarkt handeln möchten, zahlen eine Transaktionsgebühr von 0.5%. Für Personendarlehen sind in der Regel keine Sicherheiten erforderlich, während beim Crowdfactoring die vorzufinanzierenden Rechnungen als Sicherheit dienen.

Der Antragsprozess bei 3CF ist vollständig digital über das Webportal zugänglich. Kreditnehmer durchlaufen einen Online-Antrag, gefolgt von einer digitalen KYC-Prüfung (Know Your Customer) mittels SchweizerID oder ähnlicher E-Government-Integration. Das Unternehmen hält sich an die FINMA-Standards zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AMLA) und nutzt Drittanbieter für die Identitätsprüfung. Die Kreditwürdigkeitsprüfung basiert auf einem Hybridmodell, das traditionelle Kreditbürodaten (z.B. ZEK-Berichte) mit plattformeigenen Risikobewertungen kombiniert. Nach erfolgreicher Genehmigung erfolgt die Auszahlung des Darlehens in der Regel innerhalb von 1 bis 2 Werktagen direkt auf das Schweizer Bankkonto des Kreditnehmers.

Technologie, Reichweite und regulatorischer Status in der Schweiz

3circlefunding AG setzt auf eine robuste digitale Infrastruktur, um seinen Nutzern ein nahtloses Erlebnis zu bieten. Die gesamte Plattform ist über eine responsive Website zugänglich, die sowohl für Kreditnehmer als auch für Investoren umfassende Dashboards zur Verwaltung ihrer aktiven Darlehen und Investitionen bietet. Obwohl 3CF auf den gängigen App Stores keine dedizierte mobile App anbietet, sind die Funktionen der Plattform über den Webbrowser auf allen Endgeräten vollumfänglich nutzbar. Das Unternehmen pflegt zudem eine aktive Präsenz auf sozialen Medien wie Twitter und Instagram, um Updates und relevante Informationen zu teilen.

Die Dienstleistungen von 3circlefunding AG sind ausschliesslich auf den Schweizer Markt zugeschnitten. Dies bedeutet, dass sowohl Kreditnehmer als auch Investoren ihren Wohnsitz oder Firmensitz in der Schweiz haben müssen. Die Plattform bedient Kunden landesweit, ohne kantonale Einschränkungen. Schätzungen zufolge nutzen etwa 2'000 Kreditnehmer und 1'500 aktive Investoren die Dienste von 3CF. Die Demografie der Nutzer zeigt eine breite Streuung, wobei die Mehrheit der Investoren zwischen 30 und 55 Jahren alt ist und etwa 20% weiblich sind.

Im Hinblick auf die Regulierung agiert 3circlefunding AG als Finanzintermediär unter dem Schweizer Finanzdienstleistungsgesetz (FinSA). Das Unternehmen ist bei der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) als delegierter Agent registriert und unterliegt der Aufsicht nach dem Geldwäschereigesetz (AMLA). Diese regulatorische Einbettung gewährleistet ein hohes Mass an Verbraucherschutz und Transparenz. Alle Konditionen und Gebühren werden vorab klar kommuniziert, und die Datenverarbeitung erfolgt gemäss den Prinzipien der DSGVO (Datenschutz-Grundverordnung). Es sind keine öffentlichen Aufzeichnungen über Sanktionen oder Bussen gegen 3CF bekannt, und das Unternehmen ist stolzes Mitglied der Swiss Crowdfunding Association, was sein Engagement für hohe Branchenstandards unterstreicht.

Marktposition und Wettbewerbslandschaft im Schweizer Crowdlending

Die 3circlefunding AG nimmt eine spezifische Nische im dynamischen Schweizer Crowdlending-Markt ein. Im Vergleich zu anderen Akteuren zeichnet sich 3CF durch zwei Hauptmerkmale aus: die Möglichkeit für Kreditnehmer, ihre Zinssätze selbst festzulegen, und das Vorhandensein eines Sekundärmarktes für Investoren, auf dem Kreditteile gehandelt werden können. Diese Merkmale bieten sowohl Kreditnehmern als auch Investoren eine hohe Flexibilität und Transparenz.

Im Schweizer Wettbewerbsumfeld trifft 3circlefunding auf verschiedene Plattformen:

• Creditgate24 fokussiert sich ebenfalls auf Konsumenten- und KMU-Kredite, unterscheidet sich aber durch feste Zinssätze und die Unterstützung institutioneller Anleger.
• Cashare ist primär im Bereich der Privatkredite tätig und bietet durch Partnerschaften, etwa mit der Schweizer Post, auch die Möglichkeit von Bargeldauszahlungen.
• Advanon spezialisiert sich auf Rechnungsfinanzierung und unterscheidet sich durch seine Banklizenz und ein dynamisches Discount-Modell.

Im Jahr 2021 betrug das Crowdlending-Volumen in der Schweiz rund CHF 607 Millionen. Schätzungen zufolge hielt 3CF einen Marktanteil von etwa 5%. Seit 2019 verzeichnet das Unternehmen ein jährliches Kreditvolumenwachstum von 20% bis 30%, was auf eine solide und wachsende Akzeptanz seiner Dienstleistungen hindeutet. Strategische Partnerschaften, wie die beratende Zusammenarbeit mit der Bank Linth LLB AG und die Präsenz auf Vergleichsplattformen wie Comparis.ch, tragen zur Stärkung der Marktposition und zur Erweiterung der Reichweite bei. Zukünftige Pläne könnten eine Expansion in den Bereich der KMU-Exportfinanzierung und möglicherweise eine Ausdehnung in den EU-Raum umfassen.

Kundenerfahrung und praktische Ratschläge für potenzielle Kreditnehmer

Die Kundenerfahrung bei 3circlefunding AG wird in Online-Bewertungen und Foren wie Trustpilot und Moneyland.ch diskutiert. Auf Trustpilot erreicht 3CF eine Bewertung von 4.2 von 5 Sternen basierend auf rund 40 Rezensionen. Positiv hervorgehoben werden oft die Transparenz der Plattform und die wettbewerbsfähigen Gebühren. Gelegentlich werden jedoch Verzögerungen bei der Antragsbearbeitung bemängelt. Im Moneyland.ch Forum gibt es gemischtes Feedback bezüglich der Zinsvariabilität, wobei der Sekundärmarkt für Investoren als Pluspunkt gewertet wird.

Häufige Beschwerden betreffen neben den Bearbeitungszeiten auch die Obergrenze für KMU-Kredite, die für einige Unternehmen möglicherweise zu niedrig ist. Der Kundenservice ist per E-Mail und Telefon während der Geschäftszeiten erreichbar, und die Antwortzeiten liegen in der Regel zwischen 24 und 48 Stunden. Eine beispielhafte Erfolgsgeschichte, wenn auch nicht öffentlich verifiziert, könnte ein Zürcher Café sein, das eine Renovierung über 3CF mit einem Kredit von CHF 30'000 zu 4% p.a. innerhalb von 48 Stunden finanzierte und daraufhin eine Umsatzsteigerung von 15% verzeichnete.

Praktische Ratschläge für potenzielle Kreditnehmer:

• Bedarfsanalyse: Prüfen Sie genau, wofür der Kredit benötigt wird und ob die Rückzahlung realistisch ist.
• Zinskonditionen verstehen: Da Sie den Zinssatz selbst festlegen, ist es wichtig, den Markt und Ihre eigene Kreditwürdigkeit einzuschätzen, um eine realistische und attraktive Rate anzubieten.
• Gebührenstruktur beachten: Die Originationsgebühr sowie mögliche Mahngebühren sind wichtige Kostenfaktoren, die in die Gesamtbetrachtung einfliessen sollten.
• Kreditwürdigkeit prüfen: Eine gute Bonität erhöht Ihre Chancen auf eine rasche Finanzierung zu günstigen Konditionen. Nutzen Sie die Möglichkeiten zur Selbstauskunft.
• Vertragsbedingungen: Lesen Sie alle Allgemeinen Geschäftsbedingungen und Darlehensverträge sorgfältig durch, bevor Sie eine Verpflichtung eingehen.
• Vergleich: Obwohl 3CF attraktive Konditionen bietet, lohnt sich immer ein Vergleich mit anderen Anbietern im Schweizer Markt, um die optimale Lösung zu finden.
• Rückzahlungsplan: Erstellen Sie einen realistischen Rückzahlungsplan, um finanzielle Engpässe und zusätzliche Gebühren zu vermeiden.

Insgesamt bietet 3circlefunding AG eine moderne und flexible Finanzierungsalternative in der Schweiz. Mit seiner Fokussierung auf digitale Prozesse, transparente Konditionen und die Möglichkeit zur Selbstbestimmung der Zinsen für Kreditnehmer, stellt es eine interessante Option für Privatpersonen und KMU dar, die abseits traditioneller Banken nach Finanzierungslösungen suchen.