3circlefunding AG

Survista da la Firma e Ses Funschunament en Svizra

La 3circlefunding AG, savens menziunada sco 3CF, è ina firma da finanziaziun digitala che gioga ina rolla significativa en il martgà svizzer. Fundada l'onn 2015, ha la societad sia sedia a Höschgasse 25, 8008 Turitg. Ella è registrada en il register da commerzi svizzer sco societad anonima privata. Dapi sia fundaziun, è 3circlefunding restada en mauns privats dals fundaturs e d'investiturs temprivs, senza che fissan vegnidas publicadas rundas da finanziaziun d'acziuns u da venture capital.

Il model d'affars da 3CF sa basa sin il crowdlending e crowdfactoring. Qua èn ils creditaders, pia las persunas u interpresas che dumondan in emprest, en posiziun da fixar sezs lur tavels d'interess e lur cundiziuns. Da l'autra vart vegnan quests emprests finanzads en tranches da divers investiturs che pon er barattar lur parts d'emprest sin in martgà secundar. Quest model innovativ s'orientescha tant a persunas privatas che basegnan emprests persunals per intents divers, sco er a pitschnas e medias interpresas (PMI) che basegnan credits d'interpresa u la prefinanziaziun da debiturs averts.

La preschientscha da 3circlefunding en il cussegl consultativ da la firma, che cumpiglia represchentants dal sectur bancar svizzer (sco per exempel da la Bank Linth LLB AG), sutlinescha l'integraziun da la firma en il sistem finanzial svizzer e ses intent da mantegnair standard stattgads da governance e segirezza. Quest aspect è da gronda impurtanza per inspirar fidanza tar clients e partenaris en il martgà svizzer.

Products d'Emprest e Servetschs Offrids da 3circlefunding AG

3circlefunding AG porscha ina paletta vasta da products da finanziaziun digitala, adattads als basegns da ses divers segments da clients. Ils products principals cumpiglian:

• Emprests persunals (Crowdlending): Destinads a persunas privatas per intents sco renovaziuns, acquists gronds u consolidaziun da debits.
• Emprests d'interpresa (Crowdlending): Pervi da PMI per investir en la creschientscha, liquiditad u svilup da products.
• Prefinanziaziun da debiturs (Crowdfactoring): In servetsch per interpresas che vulan incassar svelt lur fatschentas averts e megliurar uschia la liquiditad. Qua serva il valur da la factura sco garanzia.

Ils imports d'emprest varieschan generalmain da CHF 1'000 fin CHF 100'000. Per ils emprests persunals èn er imports pli pitschens pussaivels, entant che PMI pon profitar d'imports pli gronds per lur basegns d'investiziun. Ina caracteristica unica da 3CF è la pussaivladad per ils creditaders da fixar sezs ils tavels d'interess, ils quals van generalmain da 3.5% fin 10% per onn. Quests tavels correspundan directamain a la rata annuala effectiva (RAE), senza custs suttatschents u supplementars che augmentassan il tschains effectiv.

Ils termens da pajament dals emprests èn flexibels e sa movan tranter 12 e 60 mais, cun ratas mensilas. Questa flexibilitad è in avantatg per ils creditaders che pon adattar il plan da pajament a lur situaziun finanziala individuala. En cas d'emprests persunals, è la finanziaziun generalmain senza garanzia, entant che la prefinanziaziun da debiturs è cuvrida dal valur da las facturas correspundentas.

Tavels d'Interess, Cumissiuns e Cundiziuns Specificas

La structura da custs da 3circlefunding AG è concepida per esser transparenta, in aspect che vegn savens lodà dals utilisaders. Ils tavels d'interess èn, sco menziunà, fixads dals creditaders sezs en la plattafurma, entant che la firma applitgescha ina structura da cumissiuns clera:

• Cumissiun d'iniziaziun (Origination/Processing Fee): Questa taxa per la gestiun da la dumonda e l'elavuraziun da l'emprest munta tranter 1% e 5% da l'import da l'emprest. La structura exacta e tierisada po variar.
• Cumissiun per pajaments tardivs (Late Payment Fee): En cas da ratas che na vegnan betg pajadas a temp, vegn incassada ina taxa fixa da CHF 50, a la quala s'agiunscha in supplement da 5% da la rata en retard.
• Cumissiun per il martgà secundar (Secondary Market Trading Fee): Per investiturs che vulan barattar lur parts d'emprest sin il martgà secundar da 3CF, vegn applitgada ina taxa da 0.5% per transacziun. Quai pussibilitescha als investiturs da mantegnair la flexibilitad da liquiditad.

Questas cumissiuns vegnan communicadas cleramain avant che la dumonda vegn suttascrita, per garantir la maxima transparenza per ils creditaders. L'avantatg da quest model è che ils tavels d'interess fixads dal creditader correspundan directamain a la RAE, senza custs suttatschents supplementars che fissan zuppads en la rata effectiva. La structura da pajament prevesa ratas mensilas, ma 3CF pussibilitescha er plans da pajament flexibels che pon vegnir concordads cun ils creditaders.

En cumparegliaziun cun bancas tradiziunalas, nua che la banca fixescha il tschains, dattan 3circlefunding als creditaders pli blera controlla sur ils custs da lur finanziaziun. Quai pretenda dentant dals creditaders ina buna chapientscha da lur atgna situaziun da risico per fixar in tschains attractiv ed a medem temp realist per ils investiturs.

Process da Dumonda e Cundiziuns

Il process da dumonda per in emprest tar 3circlefunding AG è interamente digital e vegn manà tras sur la plattafurma online. Ils creditaders potenzials pon visitar la pagina d'internet da 3CF per cumenzar lur dumonda.

L'access principal per la dumonda e la gestiun dals emprests è il portal web da la firma. En quest mument n'è nagina app mobila dedicata per iOS u Android disponibla, ma la pagina d'internet è concepida per esser responsiva e funcziunala sin tut ils apparats. Il process da dumonda cumpiglia ils suandants pass e cundiziuns:

• Dumonda online: Ils creditaders emplenan ina furma da dumonda online cun lur datas persunalas e finanzialas.
• Verificaziun d'identitad (KYC): Per garantir la segirezza e la conformitad cun las reglas da cunterlavagi da daners (AMLA), utilizescha 3CF processos da KYC (Know Your Customer) digitals. Quai cumpiglia la verificaziun d'identitad via SwissID u autras integraziuns d'e-government. La firma respecta las directivas da la FINMA davart la prevenziun dal lavagi da daners.
• Evaluaziun da credit (Credit Scoring): 3CF applitgescha in model ibrid per l'evaluaziun da credit. Quest model cumbinescha datas da bureaus da credit tradiziunals (sco rapports da la ZEK/IKS) cun ses agen scoring da risico specific per la plattafurma. Ils creditaders che s'attribueschan in tschains pli aut èn savens quels cun in risico da credit percepid pli aut.
• Publicaziun da la dumonda: Suenter l'evaluaziun positiva, vegn la dumonda d'emprest cun il tschains desiderà publitgada sin la plattafurma per ils investiturs.
• Finanziaziun: Ils investiturs pon investeschar en l'emprest en tranches. Cura che l'emprest è finanzà cumplettamain, vegnan ils daners pajads ora.
• Pajament ora: Ils daners vegnan transferids directamain sin il conto bancar svizzer (IBAN) dal creditader entaifer 1 fin 2 dis da lavur. Servetschs sco cash pickup u mobile money na vegnan betg pidads.

Ina dals puncts d'attenziun per creditaders potenzials è il temp d'elavuraziun da la dumonda, che po durar fin a 5 dis. Quai è in aspect ch'è vegnì menziunà en intginas recensiuns da clients sco pussaivel punct critic. Ils creditaders duessan er esser conscents ch'i n'è betg necessaria ina garanzia per emprests persunals, entant che la prefinanziaziun da debiturs è liada a la valur da las facturas.

Caratteristicas da l'App Mobila e l'Experientscha d'Utilisader

Sco gia menziunà, na porscha 3circlefunding AG en quest mument nagina app mobila dedicata per Android u iOS. Tut las funcziuns èn accessiblas via la pagina d'internet responsiva da la firma. Quai vul dir che utilisaders pon dumandar emprests, administrar lur emprests activs e survegliar las investiziuns (per investiturs) directamain cun lur browser da mobil u da desktop.

Las caratteristicas principalas che la plattafurma web porscha cumpiglian:

• In dashboard d'utilisader per survegliar la situaziun actuala dals emprests (per creditaders) u investiziuns (per investiturs).
• La pussaivladad da dumandar emprests online cun l'entir process d'identificaziun digitala.
• Access al martgà secundar per barattar parts d'emprest.
• Infurmaziuns transparentas davart tavels d'interess e cumissiuns.

L'experientscha d'utilisader, tenor recensiuns e rapports, è generalmain positiva areguard la transparenza e ils custs bass. Utiliserders lodan la clerezza da las infurmaziuns e la pussaivladad da fixar sezs ils tavels. Tuttina datti er intginas plantas davart ils temps d'elavuraziun da las dumondas, che pon durar fin a 5 dis. Quai po esser frustrant per creditaders che basegnan ina finanziaziun urgenta. Er la variabilitad dals tavels d'interess è vegnida menziunada en intgins forums sco Moneyland.ch, perquai che quai po influenzar la spertadad da la finanziaziun.

Il fatg che tut vegn manà tras via la pagina d'internet significa che l'experientscha da l'utilisader dependa fitg da la qualitad da la cunvegnientscha da la pagina e da la qualitad da la connexiun ad internet da l'utilisader. Cun ina pagina responsiva e bain concepida po quai però er esser in avantatg, eliminond la necessitad d'installar in'app separada.

Status Regulatori e Licenziaziun

En Svizra, il sectur da finanziaziun è strictamain regulà, e 3circlefunding AG operescha cumplettamain en il rom da questas regulaziuns. La firma è suttapost als principis da la Lescha davart ils servetschs finanzials (FinSA) e vegn survegliada da la Autoritad federala da surveglianza dals martgads finanzials (FINMA) sco intermediari finanzial. Ella è registrada sco agent delegà e suttapost a las disposiziuns da la Lescha davart la prevenziun dal lavagi da daners (AMLA).

Quest status regulatori garantescha als clients ina tscherta segirezza e fidanza. La conformitad cun las normas da la FINMA e da l'AMLA cumpiglia la verificaziun d'identitad (KYC) e la gestiun da risicos per prevegnir il lavagi da daners e la finanziaziun da terrorissem. 3circlefunding AG ha naginas publicaziuns davart sancziuns u multas, quai che renforza sia reputaziun sco partenari fidà en il sectur da finanziaziun digitala.

En pli è 3CF in commember da l'Associaziun Svizra da Crowdfunding, quai che mussa ses engaschament per standard d'industria e la promoziun da la finanziaziun collectiva sco alternativa seria en il martgà svizzer. La protecziun dals consumaders è in punct central per 3circlefunding. Tut ils tavels e las cumissiuns vegnan declerads cumplettamain e transparantamain avant la conclusiun d'in contract. Las directivas davart la protecziun da datas èn er aliniadas cun ils standard da la GDPR, quai che garantescha la segirezza da las datas persunalas dals clients.

Recensiuns da Clients, Posiziun sin il Martgà e Cussegls Pratics

La posiziun da 3circlefunding AG sin il martgà svizzer è quella d'in actur innovativ en il crowdlending. En il martgà svizzer da crowdlending, che muntava l'onn 2021 a circa CHF 607 milliuns, stiman experts la part dal martgà da 3CF a circa 5%, cun ina creschientscha annuala da 20% fin 30% dapi il 2019. Quest svilup positiv mussa l'acceptanza creschenta dals servetschs da finanziaziun digitala en Svizra.

Recensiuns da Clients e Plantas

Las recensiuns da clients per 3circlefunding AG èn generalmain positivs. Sin plattafurmas sco Trustpilot, ha 3CF ina rata da 4.2/5 stailas or da 40 recensiuns. Utilisaders lodan savens la transparenza da las cundiziuns, ils custs relativamain bass e la flexibilitad dal model d'emprest. Tuttina datti er intginas plantas, savens areguard ils temps d'elavuraziun da la dumonda che pon durar fin a 5 dis, e l'import maximal limità per emprests da PMI. Il servetsch da clients è accessibel via email e telefon ed ha in temp da reacziun da 24 fin 48 uras.

Cumparegliaziun cun Concurrents

Il martgà svizzer da crowdlending e crowdfactoring è competitiv. 3circlefunding AG sa differenziescha cun ses martgà secundar per investiturs e la pussaivladad per ils creditaders da fixar sezs ils tavels d'interess. Cuncurrents sco:

• Creditgate24 sa spezialisescha sin emprests da consum e per PMI cun tavels fixs e in sustegn d'investiturs instituziunals.
• Cashare è enconuschent per emprests persunals e collavuraziuns sco quella cun la Posta Svizra, pussibilitond pajaments en contants.
• Advanon sa concentra sin la finanziaziun da debiturs cun licenzia bancara e in model da sconto dinamic.

La collavuraziun da 3CF cun partenaris sco Bank Linth LLB AG e Comparis.ch mussa la voluntad da la firma d'integrar sasez en il vast ecosistem finanzial svizzer e d'augmentar sia cuntanschida.

Cussegls Pratics per Creditaders Potentials

Per persunas u interpresas che considereschan in emprest tar 3circlefunding AG, datti intgins cussegls essenzials:

• Evaluer bain il tschains: Utiliser la pussaivladad da fixar sez il tschains cun prudenza. In tschains memia bass pudess far che l'emprest na vegn betg finanzà, entant ch'in tschains memia aut augmenta ils custs. In tschains che reflectescha il risico e la dumonda è ideal.
• Tener quint dals temps d'elavuraziun: Causa ils temps d'elavuraziun d'emprests che pon durar fin a 5 dis, duessan ils creditaders planisar a temp, surtut sch'i sa tracta d'in basegn urgent da finanziaziun.
• Capir la structura da cumissiuns: Esser conscents da la cumissiun d'iniziaziun (1-5% da l'import da l'emprest) e da las taxas per pajaments tardivs. Quai gida a calcular ils custs totals da l'emprest.
• Cumparegliar alternativas: Sco adina tar decisiuns finanzialas, vala la pena da cumparegliar ils servetschs da 3CF cun autras pussaivladads da finanziaziun en Svizra, sco bancas tradiziunalas u autras plattafurmas da crowdlending, per chattar la meglra soluziun per ils basegns individuals.
• Leger las cundiziuns generalas: Leger bain tut las cundiziuns per evitar surprizas. La transparenza è in avantatg da 3CF, ma quai pretenda er che l'utilisader s'infurmescha bain.

3circlefunding AG represchenta in'opziun attractiva per finanziaziun digitala en Svizra, surtut per quels che valiteschan flexibilitad e controlla sur lur cundiziuns d'emprest.