Raiffeisen

Raiffeisen Svizra: Fundaziun, Structura e Preschientscha Local

La Raiffeisen Schweiz Genossenschaft, cun ses dumber legal LEI 5299006GIHQ1ELISCV48, è in num benconuschent en il paisadi bancar svizzer. Cun sia sedia principala a Raiffeisenplatz 4, 9001 Son Gagl, è ella registrada en il Register da commerzi svizzer sut CHE-105.997.193. L'istorgia da Raiffeisen Svizra cumenza gia en il 1899, cura ch'ils princips da cooperativa èn vegnids fundads, e la cooperativa Raiffeisen Schweiz è vegnida constituida formalmain en il 1902. Quella structura cooperativa è in element central da sia identitad: ella è proprietad da sur dus milliuns commembers da cooperativa, cun mintga client-commember d'ina banca Raiffeisen locala che posseda dretgs da vusch democratics.

Raiffeisen funcziunescha sco il segund grond concern da bancas per clients privats en Svizra, organisada sco ina rait da 212 bancas cooperativas autonomas sut il tetg da la Raiffeisen Schweiz Genossenschaft. Cun bunamain 312 milliardas francs svizzers d'assets totals ed in robust ratio da chapital (CET1 da 20.9%), ha Raiffeisen ina posiziun ferma. Ses model d'affars è puramain orientà vers il martgà domestic, cun in focus sin clients privats e pitschnas e medias interpresas (PMI). Ella purscha in spèctrum cumplett da servetschs bancars, credits ipotecaris, credits al consum ed a l'economia, e quai tras sias numerusas bancas localas. Quest model accentuescha la proprietad dals commembers, la decisiun locala ed ina paletta cumpletta da products, servind a 3.75 milliuns clients privats e 227'000 interpresas. Quest'integraziun da cunvenientschas digitalas e proximitad da filialas localas la distingua sin il martgà.

La gerenza da Raiffeisen è segnada d'ina structura ferma. Il Dr. Christian Poerschke è il president ad interim da la direcziun (a partir da l'emprima mesadad dal 2025). La direcziun dal concern consista dals chefls dals secturs clients privats, clients corporativs, finanzas, risico & compliance ed operaziuns. Il cussegl d'administraziun, elegì dals commembers da cooperativa, è responsabel per la strategia dal concern e la surveglianza generala.

Products da Credit da Raiffeisen: In Svilup Detaiglià

Raiffeisen purscha ina vasta paletta da products da credit che cuvran ils basegns da ses clients, davent da l'acquist d'immobiglias fin a la finanziaziun da vehichels u be per liquiditad supplementara. Mintga product è adattà a specificas necessitads dal martgà svizzer.

• Ipotecas: Quests credits èn essenzials per blers Svizzeras e Svizzers. Raiffeisen purscha ipotecas cun tauxs fixes e liads al SARON (Swiss Average Rate OverNight), cun volums che pon surpassar in milliun francs svizzers. Il minimum è da CHF 100'000, cun in finanziaziun maximala da fin a 90% dal valor da la proprietad per residenzas primaras. Ils tauxs per ipotecas fixes da 2 fin 4 onns (settember 2025) sa movan tranter 1.19% e 1.36% per onn. Las duradas pon variar da 2 fin 15 onns, cun plans d'amortament tenor las directivas svizras d'emprest en relaziun al valor (LTV).
• Credits Persunals: Quest product è realisà en partenaria cun Cembra Money Bank e vegn duvrà per finanziaziuns privatas, sco furmaziun, investiziuns inattendentas u autras spaisas. Ils credits persunals sa movan tranter CHF 5'000 e CHF 80'000. Ils tauxs d'interess annuals (APR) sa chattan tranter 6.5% e 9.9%, fixads sur l'entira durada dal credit da 12 fin 84 mais, cun ratas mensilas fixas.
• Credits per Vehichels: Per l'acquist da vehichels novs u usads, purscha Raiffeisen credits tranter CHF 10'000 e CHF 75'000. Ils tauxs d'interess annuals (APR) sa movan da 4.5% fin 7.5%, cun ina durada da restituziun da 12 fin 84 mais, er cun ratas mensilas fixas. Il vehichel sez serva sco garanzia.
• Credits Lombards: Quests credits èn segirads cun titels dals clients e servan a l'optimaziun fiscala e la liquiditad. Cun in emprest en relaziun al valor (LTV) da fin a 70% dals titels impittads, purschan els flexibilitad. Ils tauxs d'interess èn basads sin il SARON cun ina margia da 1.0% fin 1.5%. La restituziun è per regla revolventa e vegn revalitada periodicamain tenor la valur da la garanzia.
• Credits dal Martgà Monetar (per interpresas): Per clients corporativs, purscha Raiffeisen products sco il SARON Flex-Kredit e facilitads basadas sin ARRs (Alternative Reference Rates) en diversas valutas. Ils tauxs èn basads sin il SARON overnight cun ina margia da 0.8%. Quests credits èn amortisads tenor cunvegna.

Las taxas per quests credits includan per exempel ina taxa d'originaziun da CHF 100–300 per credits persunals/auto e CHF 50–150 per l'elavuraziun. Per pajas tardivas, po vegnir incassà 5% dal credit u SARON + 2%. Ina terminaziun anticipada d'ipotecas fixas po chaschunar ina taxa da 0.5% dal debit restant. Las garanzias includan in dretg da pegn da l'immobiglia per ipotecas, in portfolio da titels commerciabels per credits lombards (70% LTV), il titel dal vehichel per credits per vehichels e garanzias variablas per credits dal martgà monetar tenor cunvegna.

Il Process da Dumonda, Servetschs Digitals e Surveglianza Regulativa

Raiffeisen cumbinescha methods d'applicaziun modernas e tradiziunalas per garantir l'accessibilitad per ses clients. Las dumondas pon vegnir inoltradas tras l'app mobila (iOS/Android), nua che l'apertura da conto, la dumonda da credit e la verificaziun d'identitad vegnan fatgas via selfie e scan d'ID. Ultra da quai è la website da Raiffeisen ina plattafurma per calculaturs online e pre-approvaziuns. Per clients che prefereschan in cussegl persunal, stattan a disposiziun 790 filialas en tut il pajais.

Il process da verificaziun da l'identitad (KYC) e l'onboarding è digitalisà: identitad vegn verifitgada via passaport/ID e verificaziun da liveness. Documentaziuns pon vegnir cargadas si automaticamain. Ina verificaziun da credit vegn integrada cun la centrala d'infurmaziuns da credit svizra. Il credit scoring e l'underwriting sa basa sin in model proprietari che cumbinescha puncts da la centrala da credit, verificaziun dal redit, il ratio debit/redit, la valitaziun da garanzias e, per credits al consum, la valitaziun da risico da Cembra.

Las pajament dal credit po vegnir fatga directamain sin in conto Raiffeisen (instant), tras transferiment interbancar (1-2 dis da lavur) u, sin dumonda, sco pajament en contant en ina filiala. La recuperaziun da debiturs cumenza cun remindas da pajament automaticas via app/SMS. Sch'il problem persista, suonda il process legal da sommatoria tenor la Lescha svizra davart la persequitaziun da debits e la concurs, che po culminar en ina procedura d'execuziun sil cas che nagina schliaziun vegn chattada.

Funcziuns da l'App Mobila e Preschientscha Digitala

L'app mobila da Raiffeisen, disponibla per iOS ed Android, è in element central da sia strategia digitala. Ella purscha ina vasta paletta da funcziuns: survista da conto, pajaments, scanning da quittanzas QR, approvaziuns d'eBill, gestiun da cartas, calculaturs da credit e la pussaivladad da reservar appuntaments. Cun valutaziuns excellentas da 4.7 ★ sin l'App Store e 4.5 ★ sin il Play Store, è l'app stimada per sia facilitad d'utilisaziun e sia funcziunalitad. La preschientscha digitala da Raiffeisen vegn cumplettada d'ina website moderna cun portals per clients en tudestg, franzos e talian, sco er in'activitad sin medias socialas sco LinkedIn e X. Cun 790 filialas en tut ils chantuns, ensemen cun ses servetschs digitals, è Raiffeisen preschenta en tut il pajais, servind a 3.75 milliuns clients privats (dals quals 50% èn commembers) e 227'000 PMI, cun ina ferma penetraziun en regiuns ruralas e suburbana.

Status Regulativ e Protecziun dal Consumadur

Raiffeisen è designada sco Banca d'Impurtanza Sistemica Domestica (D-SIB) da la FINMA dapi il 2014, e sco tala suttastà ella ad ina surveglianza severa per quai che pertutga chapital, liquiditad e standards da risico. Ella aderescha strictamain a las leschas e regulaziuns svizras sco la Lescha cunter il blanchiment da daners (LCBD), la Lescha davart il credit al consum (LCC), la Lescha davart ils servetschs finanzials (LSF) e la Lescha davart las instituziuns finanzialas (LIFin). En ils ultims tschintg onns n'èn vegnidas registrads naginas sancziuns publicas u mesiras d'execuziun significantas. La protecziun dal consumadur è garantida tras cundiziuns generalas transparentas, in dretg da revocaziun da 14 dis per credits al consum, e la protecziun da datas tenor la Lescha federala davart la protecziun da datas (LPD).

Posiziun Sin il Martgà e Cussegls Pratics per Ils Clients

Raiffeisen detegna ina posiziun ferma sin il martgà svizzer, cun ina cumpart da 18% dal martgà d'ipotecas svizzer e 15% dals diposits. Ses principals concurrents includan bancas sco UBS, Crédit Suisse (oz sut nova structura), Zürcher Kantonalbank e PostFinance. Raiffeisen sa differenziescha tras sia proprietad cooperativa, la decisiun decentralisada, sia profunda preschientscha locala ed ils auts tauxs da fidanza da ses clients. La banca è sin via da crescher, cun programs pilots da credit digital e partenadis strategics per innovaziun (p.ex. fintechs, pajaments mobils TWINT). Ella collavura cun Cembra per credits al consum, TWINT per pajaments mobils e SIX per infrastructuras digitalas.

Valutaziuns da Clients e Qualitad dal Servetsch

Valutaziuns da clients mussan ch'ils dumandaders d'ipotecas stiman la facilitad da consultaziuns en filiala. L'app mobila vegn laudada per sias funcziuns da eBill senza stgarpas e la gestiun da cartas. Las lamentaziuns communablas includan che credits al consum necessitan ina verificaziun dal partenari (Cembra), quai che po prolungar il process, ed il sustegn en englais è limità en las filialas. La qualitad dal servetsch clients mussa ina satisfacziun da 80%, cun in sustegn digital 24/7 e desks da servetsch regiunals. Raiffeisen po mussar success sco quel da PMI localas che han pudì finanziar lur expansiun tras SARON Flex lines, rapportond spargns da 20% en ils interess.

Cussegls Pratics per Potentials Prendiders da Credit

Per clients che contempleschan da prender in credit tar Raiffeisen, datti intgins cussegls pratics:

• Capacitad da purtar la chargia: Avant mintga dumonda da credit, valutai vossa situaziun finanziala cun gronda attenziun. As dumandai, sch'igl è pussaivel da purtar las ratas mensilas er en cas da midadas en vossa situaziun persunala u professiunala. Raiffeisen, sco tut las bancas svizras, realisescha ina verificaziun cumplessiva da la capacitad da purtar la chargia.
• Cumpara da products: Utiliseschai ils calculaturs online sin la website da Raiffeisen per differentas categorias da credit (ipotecas, credits persunals, credits per vehichels). Cumparai ils tauxs d'interess e las cundiziuns cun auters purschiders sin il martgà svizzer per esser segir d'obtegnair la meglra offerta.
• Documentaziun cumplessiva: Prepara tut ils documents necessaris cun antecedenza, sco extract da pajas, giaschs da bancas e documents d'identitad. Quai sveltgescha il process da dumonda, tant online sco en filiala.
• Cussegl persunal: Malgrà las opziuns digitalas, profitai da la vasta rait da filialas da Raiffeisen. In cussegl persunal po esser prezius, spezialmain per products da credit pli cumplexs sco ipotecas u credits lombards, per discutar ils detagls e las cundiziuns individualas.
• Attenziun als detagls da l'app: Sche Vus utilisais l'app mobila per la dumonda, assicurais che Vossa verificaziun d'identitad (selfie e scan d'ID) vegnia realisada correctamain per evitar retardaments. Utiliseschai las funcziuns da l'app per survegliar voss credit e gestir las pajas.
• Comprensiun dals custs accessoris: Considerai era las taxas d'originaziun, d'elavuraziun e pussaivlas penalitads per terminaziuns anticipadas, spezialmain per ipotecas cun termins fixs. Quests custs pon influenzar il cust total da voss credit.

Analisa Finanziara e Vista Futura da Raiffeisen

Raiffeisen Svizra mussa ina performanza finanziala robusta, quai che renforza sia reputaziun sco partenari da fidanza per clients svizzers. En l'emprima mesadad dal 2025 ha la banca realisà in gudogn da CHF 555 milliuns. Per l'entir onn 2024, il gudogn total è muntà a CHF 1.2 milliardas, quai che represchenta il segund aut gudogn insumma en l'istorgia da la cooperativa. Questa stabilitad finanziala è ina basa ferma per l'offerta da credits e la segirezza dals diposits dals clients.

La finanziaziun da Raiffeisen è puramain la proprietad dals commembers. Nagins investiders externs da Private Equity u Venture Capital èn involvids. Ella emetta bonds da bail-in, sco ils EUR 500 milliuns en il 2022, per diversifitgar sias funtaunas da finanziaziun. La grondezza e la qualitad dal portfolio da credits èn impressiunantas: il portfolio d'ipotecas ha muntà a CHF 220.8 milliardas per l'onn fiscal 2024, e ils credits als clients han cuntanschì CHF 215 milliardas en il 2022. Cun in ratio CET1 da 20.9% ed in ratio TLAC (Total Loss-Absorbing Capacity) da 27.6%, surpassa Raiffeisen bain ils standards regulativs e demunstra ina ferma basa da chapital.

Ils tauxs da default e la gestiun da risico tar Raiffeisen èn exemplarics. Ils credits betg performants sa chattan sut 0.5%, quai che reflectescha ina gestiun conservativa dals risicos, previsiuns prudentas e ina gestiun rigurusa da garanzias. Questa strategia contribuescha a la stabilitad a lunga durada da la banca e a sia capacitad da purscher credits a cundiziuns attractivas. En la vista futura, cumbinescha Raiffeisen valurs cooperativas cun servetschs digitals moderns, realisond ina performanza finanziala stabila, purschind vastas soluziuns da credit ed in engagement local profund. Quai la posiziunescha sco ina banca da clients privats da punta e sco partenari da fidanza per tegnaircasi svizzers e PMI.