Firefish AG

Introducziun e Sguard General da Firefish AG en Svizra

Firefish AG, er enconuschent sco Firefish Europe s.r.o. registrà en la Republica Slovaca, è ina plattafurma innovativa da credit digital che ha cumenzà sia activitad l'onn 2022. La societad ha l'intent da crear in martgà decentralisà e betg custodialisà che collia possessurs da Bitcoin (sco impurtaders) cun furniturs da chapital (sco creditaders) per porscher credits garantids cun Bitcoin. L'idea centrala è da pussibilitar a possessurs da Bitcoin d'obtegnair liquiditad en diversas valutas, inclus il Franc svizzer (CHF), senza stuair vender lur activs digitalizads.

La fundaziun da Firefish è stada accumpagnada d'ina runda da finanziaziun da $1.8 milliuns, manada da Braiins e Miton, cun ulteriurs investiturs da tip "angel". La societad è privatamain en possess e vegn manada da persunalitads cun experientscha en ils martgads finanzials e d'energia. Martin Matejka, CEO e co-fundader, porta cun sai ses background da commerzi d'energia, entant che Igor Neumann, l'ulteriur co-fundader, ha pli che 20 onns d'experientscha en il sectur da finanzas. Finn Helling è responsabel per la furmaziun en la regiun DACH (Germania, Austria, Svizra), accentuond l'impurtanza dal martgà svizzer per la plattafurma.

Il model da Firefish è specificamain concepì per esser fiduziari e transparent. El utilisescha escrow multi-suttascripziuns directamain sin la chadaina da blocs (on-chain), oraculs per pretschs e pajaments, sco er liquidaziun automatica. Questa architectura garantescha in ambient da credit che minimisescha la fidanza en terzas persunas, essend che ils Bitcoin dals impurtaders vegnan bloccads en in escrow segir e vegnan rilaschads automaticamain suenter la restituziun dal credit, u liquidads en cas che las cundiziuns predefinidas na vegnan betg pli ademplidas. Firefish è activ en dapli che 50 pajais, inclus la Svizra, e sustegna pajaments en EUR, CHF, CZK e stablecoins sco USDC.

Products da Credit, Cundiziuns e Taxas da Firefish AG

Firefish AG spezialisescha en in tip specific da credit: credits garantids cun Bitcoin. Questas emprests èn concepidas per persunas che possedan Bitcoin e che necessiteschan chapital en valuta fiat u stablecoins senza vulair dismetter lur possess. La plattafurma pussibilitescha d'emprestar EUR, CHF, CZK u USDC.

Amount da Credits e Cundiziuns

• Amounts da credit: Per impurtaders privats, la summa minimala dal credit è €800, ed ella po ir fin a €15'000. Per investiturs cun Auto Invest, la summa minimala per investir è €150'000, e per SPVs instituziunals, n'èn ils limits superiurs betg fixads.
• Taux d'interess: Ils taux d'interess vegnan determinads dal martgà ed èn influenzads da l'offerta e la dumonda tranter impurtaders e creditaders. Per impurtaders privats, ils taux sa movan per ordinari tranter 5% e 15% per onn, cun la plattafurma che applichescha in limit superiur. Ils creditaders pon definir lur agens taux entaifer la paletta da la plattafurma cun l'Auto Invest.
• Duradas (Tenors): Firefish porscha duradas da credit da 3, 6, 12 u 18 mais. Questa flexibilitad lubescha als impurtaders da tschernir in termin che correspunda il meglier a lur plans finanzials.
• Restituziun: La restituziun dal credit succeda per ordinari sco in sulet pajament a la scadenza. Quest model da "bullet repayment" simplifitgescha il process da restituziun, essend che l'impurtader paja enavos la summa empruntada ensemen cun ils interess accumulads a la fin dal temp da durada.

Taxas e Gestin da Gages

• Taxas: Per impurtaders, Firefish applichescha ina taxa d'originaziun u da plattafurma da 1.5% da la summa dal credit. Per creditaders, n'èn naginas taxas da plattafurma previsas, quai che renda la plattafurma attractiva per investiturs che tschertgan rendita.
• Gages e gestiun dal risico: Il fundament da Firefish è la segirezza dal gage. Ils Bitcoin che servan sco gage vegnan bloccads en in escrow multi-suttascripziuns 3-da-3. Quai vul dir che per acceder als Bitcoin, èn necessarias trais suttascripziuns (per exempel, quella da l'impurtader, dal creditader e d'in terz neutral sco orachel). La quota da credit a la valur dal gage (LTV) iniziala è limitada a 50%. Quai vul dir che per in credit da CHF 1'000, sto l'impurtader depositar Bitcoin cun in valur da CHF 2'000. En cas che la valur dal Bitcoin collapsa, pon vegnir clamadas garanzias supplementaras ("margin calls"). Sche l'LTV cuntanscha 95%, succeda ina liquidaziun automatica dal gage per cuvrir il credit. In mecanissem da recuperaziun sco ultima reserva tras transacziuns pre-suttascrittas garantescha che il gage vegn returnà a l'impurtader en ils pejs pussibels pli desditgs.

Process d'Applicaziun, Aspets Tecnics e L'App Mobile

Il process d'applicaziun tar Firefish AG è concepì per esser digital e simplificà, senza ils impediments dals credits bancaris tradiziunals. Vus pudais far l'applicaziun via la plattafurma web u l'app mobile (las apps nativas per iOS ed Android èn anc en svilup, ma l'access via web è gia optimisà per apparats mobils).

Registraziun e Verifica

L'emprim pass è la registraziun d'in conto sin la plattafurma. Sco part da quest process, vegn fatga ina verifica da l'identitad (KYC - Know Your Customer). Questa procedura è necessaria per ademplir las directivas cunter il lavadi da daners (AML) ed ils standards internaziunals. Impurtant da sa regurdar è che l'acceptaziun dal conto vegn fatga al giudizi da la plattafurma e dependa da l'exactezza da las datas furnidas.

Valutaziun dal Credit e Pajament

Ina da las pli grondas differenzas da Firefish tar bancas tradiziunalas è che la plattafurma na fa naginas verificaziuns da credit tradiziunalas. Enstagl, la valutaziun dal credit è basada sin il gage, vul dir sin ils Bitcoin che vus deponis. Quest aspect renda ils credits accessibels er per persunas che n'han magari betg ina lunga istorgia da credit u che na vulan betg che lur punctaziun da credit vegnia influenzada.

La distribuziun dals credits succeda svelt. Per valutas fiat sco CHF, vegnan ils pajaments fatgs via transfers bancaris standard (SEPA), uschia che clients en Svizra pon survegnir lur daners en lur contos bancaris locals. Per stablecoins, sco USDC, vegn il pajament tramess directamain al wallet da l'utilisader.

L'App Mobile e la Cuverta Geografica

Cun che ils utilisaders pon acceder a la plattafurma, porscha Firefish in'applicaziun web che è accessibla via mintga browser. Las apps nativas per iOS ed Android èn en svilup ed en prevista per vegnir publitgadas prest, quai che vegn a megliurar anc l'experientscha d'utilisader. La plattafurma è concepida per esser globala ed è activamain disponibla en dapli che 50 pajais, inclus la Svizra. Quest access global è in avantatg per ils utilizaders da Bitcoin che tschertgan flexibilitad.

La clientella da Firefish è variada e consista da dapli che 10'000 utilisaders. En tut èn stads bloccads dapli che 1'000 Bitcoin sco gage, quai che correspunda a ina valur da circa $30 milliuns. La demografia dals utilisaders cumpiglia enthusiasts da Bitcoin, pitschnas e medias interpresas (PMI) sco er persunas cun in aut possess nett (HNWI).

Status Regulatòric, Posiziun sin il Martgà e Recensiuns da Clients

Per clients en Svizra è la chapientscha dal status regulatòric da Firefish AG da gronda impurtanza. Er sche la societad europeana che gestiunescha Firefish è Firefish Europe s.r.o., registrada en la Slovachia e suttamessa a las regulaziuns europeanas AML/KYC, è impurtant da constatar che Firefish n'ha betg ina licenza svizra da servetschs finanzials directa. Enstagl, la plattafurma lavura cun partenaris che han licenzas svizras, sco per exempel Relai, ina app svizra per Bitcoin, per ils pajaments da gage. Quest approsch lubescha a Firefish d'operar en Svizra senza stuair obtegnair ina licenza da finanziaziun cumplaina, garantind tuttina la conformitad cun las regulaziuns relevantas tras partenaris.

Protecziun dals Consumaders e Posiziun sin il Martgà

La protecziun dals consumaders tar Firefish è garantida tras termins da credit codifitgads e tras in process transparent per la determinaziun dals taux d'interess. L'over-collateralisaziun (la deponia da dapli gage che la summa dal credit) serva sco salvaguardia supplementara per ils creditaders. Las proceduras AML/KYC èn alignadas cun ils standards da l'UE/AELS. Fin uss, n'èn naginas multas u sancziuns enconuschentas cunter Firefish. En il martgà cumpetitiv da credits garantids cun Bitcoin, Firefish sa differenziescha da concurrents sco Unchained, Nexo u BlockFi (che eran per part centralisads) tras ses model betg custodialisà, tras ils taux determinads da l'impurtader e tras ils mecanissems da recuperaziun sco ultima reserva.

Dapi sia fundaziun, ha Firefish facilità dapli che $100 milliuns en transacziuns. La societad ha mussà ina creschientscha significativa, cun ratas da creschientscha da pliras tschient pertschient da mais en mais en il prim quartal 2025. Partenariadis sco quel cun Relai sutlineschan l'intent da Firefish da s'integrar en l'ecosistema svizzer da Bitcoin. Igl èn er previs plans per structuras da fond instituziunalas (Firefish Prime).

Recensiuns da Clients e Sfidas

Actualmain n'èn anc naginas recensiuns u valitaziuns da l'app disponiblas en ils app stores, essend che las apps nativas èn anc en svilup. Tests beta e recensiuns online (per exempel sin Trustpilot cun ina media da 4.2/5, betg verificada) menziuneschan la facilitad d'utilisaziun e la sveltezza dals pajaments. In cas da success enconuschent è quel da Braiins, che ha pudì obtegnair €400'000 en main che 24 uras cun collateralisar 8.75 BTC. In pilot instituziunal ha currespundì a $5 milliuns en finanziaziun en massa.

Malgrà quests aspects positivs, datti er sfidas. La volatilitad dal Bitcoin sco gage po provocar inexpectadamain margin calls, quai che po pretender dals impurtaders da deponer Bitcoin supplementar per mantegnair la LTV. Er è il sustegn da clients limità a l'englais ed alleman, quai che po esser in impediment per utilisaders romanschs. Las entradas stimadas da la plattafurma sa basan sin la taxa d'originaziun da 1.5% e il volumen da transacziuns da dapli che €100 milliuns, quai che suggiurescha entradas da dapli che €1.5 milliuns. Il portafoli da credits da circa 1'000 BTC collateralisads mussa ina rata da default stimada da main che 2% (betg verificada), cun la gestiun dal risico tras over-collateralisaziun e liquidaziun automatica che tegna las ratas da perdita minimalas.

Cunsegls Pratics per Impurtaders Potenzials en Svizra

Per ils abitants da la Svizra che pensan d'emprestar daners via Firefish AG, è impurtant da considerar divers aspects per pudair prender ina decisiun infurmada. Sco expert finanzial, vegn jau a vus dar intgins cussegls practics:

• Chapientscha da la volatilitad da Bitcoin: Il gage per voss credit è Bitcoin, ina valuta cun gronda volatilitad. Vus ston esser conscients che la valur da voss Bitcoin po s'augmentar u sa sminuir drasticamain. Ina sminuziun dal pretsch po manar a margin calls, quai che vul dir che vus stuessas deponer ulteriurs Bitcoin per mantegnair la LTV. Preparai vus sin quest risico ed observai permanentamain la valur da voss gage.
• Model betg custodialisà: Firefish porscha in model "non-custodial", quai che vul dir che vus mantegnis il control sur voss Bitcoin fin che la liquidaziun è necessaris. Quai è in avantatg da segirezza, ma vus duvrais ina chapientscha fundamentala co la tecnologia multi-suttascripziuns funcziunescha. Assicurati che vus chapis il mecanissem dal 3-da-3 escrow.
• Taux d'interess e taxas: Ils taux d'interess èn determinads dal martgà. Comparai ils taux pussibels da Firefish cun autras opziuns da credit en Svizra, inclus bancas tradiziunalas u autras plattafurmas da credit digital, per esser segirs che vus survegnis las meglras cundiziuns. La taxa d'originaziun da 1.5% è relativamain modesta, ma duess tuttina vegnir inclusa en Voss calculs.
• Durada da credit e restituziun: La restituziun succeda sco in sulet pajament a la fin dal termin. Assicurati che vus avais la liquiditad necessaria per far quest pajament unic a la scadenza. Sche vus duvrais pajaments mensils, pudess in credit tradiziunal esser pli adattà per vossas basegns.
• Status regulatòric en Svizra: Er sch'il partenari da Firefish, sco Relai, ha ina licenza svizra, n'ha Firefish AG sez nagina licenza da servetschs finanzials svizra directa. Quai na vul betg dir che la plattafurma n'è betg legala, ma è in punct che clients duessan chapir. Las regulaziuns AML/KYC europeanas vegnan però ademplidas.
• Sustegn da clients: Il sustegn da clients è actualmain limità a l'englais ed alleman. Sche vus na discurris betg ina da questas linguas fluentamain, pudess quai esser ina sfida en cas da dumondas u problems.
• Diligence debitada: Sco tar mintga decisiun finanziala, faschai Vossas atgnas retschertgas. Legiai ils termins e cundiziuns attentamain, chapis tut ils risicos involvids e considerai sch'il credit garantì cun Bitcoin correspunda a Vossas basegns finanzials ed a Vossa toleranza da risico.

Firefish AG porscha ina via innovativa per utilisaders da Bitcoin da survegnir liquiditad. Per clients en Svizra, porscha la pussaivladad d'emprestar CHF in avantatg supplementar. Cun chapir ils mecanissems, ils risicos e las cundiziuns, pudais vus trair a niz quest'offerta a moda responsabla.