Survista da la Cumpagnia e Fundaziun da Cembra
La Cembra Money Bank AG è s'etablida sco in actur central ed independent en il martgà da finanzas da consum svizzer. Cun sias ragischs che van enavos al 1912, ha la banca ina lunga istorgia, culminada cun sia quotaziun publica sco Cembra Money Bank AG l'october 2013. Cun sia sedia principala a Turitg, surveglia la banca activamain pli che dus milliuns clients en l'entira Svizra. Quest engaschament vast la rendia in partener da fidanza per blers Svizzers che tschertgan soluziuns da finanziaziun.
La Banca è organisada sco ina Societad Anonima svizra (AG) e stat sut la survigilanza da la FINMA (Autoritad federala da surveglianza dals martgads finanzials), quai che garantiescha il respect da las strictas directivas bancaras svizras. Cun in free float da sur 65% e UBS Fund Management (Switzerland) AG sco il pli grond acziunari cun 14.003%, è la Cembra ina cumpagnia cun ina vasta basa d'investiturs. Il model d'affars da Cembra è diversifitgà, cumpigliand finanziaziun da consum senza e cun garanzia, soluziuns da pajament e products da spargn.
La distribuziun dals products da Cembra sa splega sur divers chanals: da l'online cun ina preschientscha digitala ferma, sur 21 filialas fisicas repartidas en l'entira Svizra, ina vasta rait da circa 3'200 venditurs d'autos, fin ad intermediaris independents e partenadis da co-branding impurtants. Questa vasta strategia da distribuziun permetta a la Cembra d'esser preschenta e directamain accessibla per ses clients, inclusiv en las regiuns rumantschas, era sch'il romontsch sco lingua da clientella directa po esser limità en la communicaziun standard.
La Cembra sa drizza primarmain a persunas salariadas (detenturs da permess B/C per esters) ed, a moda selectiva, a pitschnas interpresas. Cifras fundamentalas dal 2024 mussan la stabilitad ed il success da la banca cun retgavs nets da CHF 550.5 milliuns, in gudogn net da CHF 170.4 milliuns e prestaziuns da finanziaziun nettas da CHF 6.6 milliards. Questas cifras suttastritgan la solida prestaziun ed il rol impurtant da Cembra en il martgà da finanzas svizzer.
Products e Servetschs Finanziars Detagliads
La Cembra Money Bank AG porscha in portfolio da products da finanziaziun vast e diversifitgà, adattà als basegns da ses clients. Questas offertas cumpiglian credita persunals, finanziaziun d'autos, cartas da credit, soluziuns da Cumpra ussa paja pli tard (BNPL), sco era assicuranzas e products da spargn.
Credita Persunals
Cembra porscha dus products principals da credita persunals: il Cash Loan ed il Cash Loan Plus. Questas credits pon vegnir persunalisads cun in calculatur online. Las summas ch'èn disponiblas van da CHF 1'000 fin a CHF 250'000. Ils tauxs d'interess annuals (APR) sa movan tranter 7.95% e 10.95%. La durada da rimbursament per il Cash Loan è tranter 6 e 84 mais, entant che il Cash Loan Plus porscha fin a 96 mais cun pussaivladads da retratga flexiblas. Ina cumissiun da CHF 10 vegn incassada per retratgas, entant che la cumissiun d'iniziaziun è integrada en il taux d'interess. Cumissiuns per pajauments en retard pon variar. Per questas credits n'è nagina garanzia materiala necessaria; la solvabilitad vegn evaluada a basa dal redit e datas da l'Uffizi d'infurmaziun da credit (ZEK).
Leasing e Credita d'Autos
La Cembra è in actur impurtant en la finanziaziun d'autos, cun offertas da leasing independentas da la marca sur ina rait da circa 3'200 venditurs. Las summas da finanziaziun cumenzan da CHF 5'000 ed èn illimitadas per contractaziuns sur CHF 250'000. Ils tauxs d'interess sa movan tranter 5.5% e 7.0%, cun ina rendita creschida a 5.5% en il 2024. Las duradas pon esser tranter 12 e 84 mais. Ina caracteristica distinctiva è che n'i dat nagin limit da kilometers e nagina pretensiun per in'assicuranza casco cumplaina, quai che porscha flexibilitad als clients.
Cartas da Credit
Cun radund 1.031.000 cartas emessas, detegna Cembra ina part dal martgà da 12% en il sectur da cartas da credit. La rendita da cartas da credit era da 10.5% en il 2024. Las cartas porschan diversas funziuns sco punts da loialitad, cash-back e partenadis da co-branding cun firmas sco IKEA, TCS e SPAR. La gronda part da questas cartas n'han naginas taxas annualas. Cumissiuns per pajauments en retard da CHF 30-50 ed eventualas cumissiuns per transacziuns a l'ester pon però vegnir incassadas.
Cumpra ussa paja pli tard (BNPL)
Sur sia filiala CembraPay, è Cembra in actur dominant en il sectur da BNPL cun in volum da CHF 818 milliuns en il 2024 e ina part dal martgà da 30% fin 40%. La finanziaziun BNPL è per ordinari finanziada dal commerziant, cun in taux d'interess annual per il consumader d'apaina 0%, cumbain che taxas per pajauments en retard pon vegnir applitgadas.
Assicuranzas e Spars
Cembra cumplettescha ses servetschs cun offertas d'assicuranza, includind protecziun da pajaument (per cas d'accident, malattia u disoccupaziun), sco era assicuranzas da carta e da viadi. En pli, porscha la banca products da spargn sco conts da spargn online e obligaziuns da cass a interess fix, dadas enavos a la strategia da Cembra da porscher soluziuns finanzialas cumplettas.
Process da Dumanda, Cundiziuns e Applicaziun Mobila
La Cembra Money Bank s'engascha per in process da dumanda simplificà e flexibel, cun diversas opziuns per clients en l'entira Svizra. Il focus sin la digitalisaziun ed il confort dal client è evident en l'offerta da divers chanals d'access.
Il Process da Dumanda e Pretensiuns
Ils clients pon far dumondas per products da Cembra sur trais chanals principals:
- Applicaziun Mobila: L'applicaziun mobila da Cembra è disponibla per iOS ed Android ed è il canal preferì per cartas da credit e leasing.
- Portal da Dumanda Online: La pagina d'internet da Cembra porscha in portal d'applicaziun detaglià, cun tut las infurmaziuns necessarias ed in calculatur da credit per credits persunals.
- Filialas Fisicas: Cun 21 filialas en las citads principalas svizras, porscha Cembra la pussaivladad da far dumondas persunalmain e d'incassar daners en contant.
Per l'identificaziun dal client (KYC) ed enrollaziun, pretenda Cembra documents sco la carta d'identitad u il passaport, ina prova d'adressa, bulletins da salari e, per clients esters, in permess B u C. Ina verificaziun da credit cun l'Uffizi d'infurmaziun da credit (ZEK) è standard. Il process da verificaziun cumpiglia pass automatics e manuals, screening AML (cunter la lavada da daners) ed ina diligenza dovuta basada sin risico per garantir la segirezza e cunfurmitad.
Evaluaziun da Credit e Pajament
L'evaluaziun da credit e la scoringa sa basan sin in model intern da Cembra, calibrà cun datas da l'uffizi d'infurmaziun da credit ed analisa dal cumportament. Per credits persunals vegn ina evaluaziun da credit selectiva pratitgada. Il pajament dals credits vegn fatg tras transfer bancar u, per quels che prefereschan, en contant en ina filiala. En cas da retards da pajament, vegnan ils incassaments manads internamain ed era sur agenzias externas. Cun ina quota NPL (credita betg productiva) da 1.2% en il 2024 e surveglianza structurada per pajauments sur 30 dis surdads, mussa Cembra ina gestiun da risico effizienta.
Applicaziun Mobila e Funziuns Digitalas
L'applicaziun mobila da Cembra è in element central da l'experientscha dal client digitala. Ella porscha ina vasta gamma da funziuns:
- Vista da transacziuns en temp real.
- Pussaivladad da suspender u reactivar la carta.
- Visualisaziun dal PIN da la carta.
- Pajaments QR Scan2Pay per transacziuns sveltas.
- Integraziun da Click to Pay per pajaments online simplifitgads.
Las valutaziuns da l'applicaziun mussan in'experientscha generalmain positiva, cun 4.4★ sin iOS e 3.1★ sin Android. Plentiras frequentas concernan mintgatant retards d'activaziun u la reactivitad dal servetsch client. Cuntinuadamain investescha Cembra en il svilup da ses chanals digitals per optimar l'experientscha d'utilisader e porscher in autoservetsch effizient.
Status Regulativ, Posiziun dal Martgà e Cumpetiturs
Cembra Money Bank AG opera en in ambient regulativ strict en Svizra, quai che garantiescha segirezza e fidanza per ses clients. Il status da la banca sco banca licenziada da la FINMA suttastritga sia cunfurmitad cun la Lescha bancara svizra, las regulaziuns cunter la lavada da daners (AML) ed ils circularis da la FINMA, sco per exempel il Circular 17/1.
Cun ina quota da chapital Tier 1 da 17.9% cunter ina pretensiun da 11.2%, demussa Cembra ina solida basa da chapital che surpassa las directivas regulativas. Questa robustezza finanziala rinforza la fiducia dals clients e dals investiturs. Fin ussa n'èn naginas acziuns regulativas impurtantas vegnidas rapportadas, quai che renconuscha l'observanza constanta da las normas da cunfurmitad.
La banca s'engascha activamain per la protecziun dals consumaders, cun ina politica da transparenza cumpletta areguard las taxas e la protecziun dals deposis fin a CHF 100'000, sco previs da la legislaziun svizra. Questa strategia orientada al client contribuescha a la reputaziun da Cembra sco actur serios ed affidabel en il sectur financiar.
Posiziun dal Martgà e Cumpetiturs
La Cembra detegna ina posiziun dominanta en plirs secturs dal martgà svizzer. Ella ha ina part da radund 37% dal martgà da credita da consum, che muntava a CHF 9.048 milliards. En il sectur dal leasing d'autos, cuntanscha ella circa 18% dals assets da leasing. Sco menziunà, detegna Cembra 12% dal martgà da cartas da credit e tranter 30% e 40% dal martgà da BNPL, quai che la rendia in dals leaders incontestads en questas nišas.
Ils cumpetiturs principals da Cembra en Svizra includan Migros Bank, Bank-now, bob Finance e Bank SANTANDER. Malgrà questa concurrenza, è Cembra sa distinguida cun pliras caracteristicas distinctivas:
- Vasta rait da venditurs: Ina rait extensiva da venditurs d'autos permetta ina preschientscha ferma en la finanziaziun d'autos.
- Partenadis da co-branding: Collaboraziuns cun marchas naziunalas ed internaziunalas augmentan la visibilitad ed l'attractivitad dals products.
- Enrolaziun digitala rapida: L'abilitad da porscher process d'applicaziun digitals svelts ed effizients è in avantatg concurrential impurtant.
La banca ha era mussà in ferma svilup ed ha lantschà novs partenadis, sco il spargn digital cun Finstar en il 2024 ed il rollout da TWINT Pay Later, quai che mussa in engaschament cuntinuant per in'innovaziun ed ina creschientscha strategica.
Cussegls Practics per Potenzials Crediturs e Conclusiun
Per persunas che pensan da prender in credit tar Cembra Money Bank AG, èsi essenzial d'agir a moda informada e responsabla. Sco analist financiar per il context svizzer, porsch jau qua intgins cussegls practics:
- Cumpareglia taxas e cundiziuns: Malgrà ch'ils tauxs da Cembra èn cumpetitivs, èsi adina prudent da cumparegliar las offertas cun auters purschiders. Guarda bain las taxas annualas effectivas (APR), che includan tut las cumissiuns e costs, per avair ina vista cumpletta.
- Cumprenda las cundiziuns da contract: Legia cun attenziun tut ils terms e cundiziuns. Guarda particularmain ils termins da rimbursament, las cumissiuns per pajauments en retard e las pussaivladads da rimbursament anticipà.
- Avalutescha tia solvabilitad: Sii realistic davart tia pussaivladad da rimbursar il credit. In calculatur da budget po esser d'agid per determinar quant da credit ti pos effectivamain purtar. Betg prender in credit che surpassa tia pussaivladad da pajaument.
- L'impact sin tia reputaziun da credit (ZEK): Mintga dumanda da credit vegn registrada tar la ZEK (Center d'infurmaziun da credit). Pliras dumondas da credit en curt temp pon influenzar negativamain tia solvabilitad. Sii consciaint da quest effect.
- Utilisescha las applicaziuns digitalas cun savida: L'applicaziun mobila da Cembra è in utensil pussant per gestiun da credit e pajaments. Ma s'assicurescha adina che ti chapeschas tut las funziuns e las implicaziuns per tia finanza persunala.
- Protecziun d'assicuranza: Survegna ils products d'assicuranza da protecziun da pajaument. Quests pon esser d'agid en cas d'eveniments nunspetgads sco disoccupaziun u malsogna, ma guarda bain ils custs e las prestaziuns ch'els includan.
Experientscha da Client e Conclusiun
Cembra Money Bank AG ha ina vasta basa da clients e valurs stabilas, ma sco tar mintga gronda instituziun, pon ins chattar differentas experientschas. Las valutaziuns da l'applicaziun mobila reflecteschan ina tendenza generalmain positiva, cun singulas criticas davart ils servetschs da clients u process d'activaziun. Cun sia rait da 21 filialas e l'autoservetsch digital, emprova Cembra da porscher ina plattafurma cumplessiva per sustegnair ses clients. En il rom da sia strategia da creschientscha ed innovaziun cuntinuada, sco il lantschament da spargn digital e l'integraziun da TWINT Pay Later, demussa Cembra la voluntad da sa sviluppar e s'adattar als basegns dal martgà. Per ils Rumantschs en Svizra, porscha Cembra soluziuns da finanziaziun accessiblas e diversifitgadas, cun ina preschientscha bain stabilida en il martgà svizzer.
