ZoodPay AG

Survista da la Firma e Ses Fundaments en Svizra

ZoodPay AG, era enconuschenta sco ZoodPay SA, è ina firma da fintech svizra spezialisada en la prestaziun da servetschs da "Buy Now, Pay Later" (BNPL) e credits per consumaders e fatschentas pitschnas e mesaunas (PMI). Fundada l'onn 2015 sco part dal OrientSwiss Group, ha la firma ses quartiers generals a Losanna, en il Chantun Vad, e vala sco ina societad acziunara svizra. Cun in chapital da sur 100 milliuns USD racolà en rundas da finanzaziun, inclus in'investiziun da 38 milliuns USD en il 2021, mussa ZoodPay AG in'impurtanta creschientscha e fidanza dals investiders.

La preschientscha da la firma en Svizra, sco sedia da ses quartier general, sutlinescha il fundament stabil e la reputaziun da precisiun e fidanza ch'èn associadas cun la giurisdicziun svizra. ZoodPay AG n'è dentant betg be ina firma da credit digital, mabain ina part d'in ecosistema da servetschs cumplet. Quest ecosistema includa ZoodMall, ses agen martgà digital, e ZoodShip, ina bratscha da logistica. Questa structura integrada pussibilitescha a ZoodPay da controllar l'entira chadaina da valur, da l'acquist dal client fin a la consegna dal product, ed uschia porscher ina experientscha d'utilisader effizienta ed inunderrupta. Cun dapli che 10 milliuns utilisaders e 4,000 commerziants en tut il mund, è la purtada da ZoodPay extendida e sias operaziuns èn internaziunalas, cun in focus sin martgads emergents sco l'Orient Central e l'Asia Centrala.

La structura da proprietad vesa OrientSwiss AG sco societad da holding cun aczias minoritaras detegnidas da VCs globals sco Sturgeon Capital e Zain Ventures. Quest model da proprietad sustegna la strategia da creschientscha da ZoodPay, permettendo la chapacitad d'investir en in'infrastructura tecnologica avanaada e d'expandir en novs martgads. Michael Khoi è il CEO dal Grupp OrientSwiss e ZoodPay, cun in team da direcziun experimentà che cuntribuescha a la direcziun strategica ed operativa da la firma.

Products da Credits e Servetschs Offrids da ZoodPay AG

ZoodPay AG porscha ina vasta paletta da products da credit che respundan als basegns da divers segments da clientella, principalmain en ils martgads emergents nua ch'ella opera. Questas prestaziuns èn conceptualisadas per esser flexiblas ed accessiblas, spezialmain per clients cun pauc access a servetschs bancaris tradiziunals. Tar ils products principals tutgan:

• ZoodPay BNPL (Buy Now, Pay Later) per Consumaders: Quest product pussibilita als clients da cumprar products e da pajar en quatter ratas senza interess sur ina perioda da 60 dis. L'import minimal è circa CHF 15 e l'import maximal circa CHF 1,500. Questa soluziun è fitg populara per cumpra online, essend ch'ella porscha flexibilitad finanziala senza custs supplementars sche las ratas vegnan pajadas a temp.
• Credit da Consumader ZoodPay: Per basegns finanzials pli gronds, porscha ZoodPay credits cun ratas mensilas sur 6 u 12 mais. Il Taux Annuel Effectif Global (TAEG) variescha per martgà, tipic almain tranter 10% e 18% per annum. Ils imports pon variar da circa CHF 50 fin CHF 2,500. Quest tip da credit è adattà per consumaders che necessiteschan in temp da pajament pli lung per acquisiziuns pli substantialas.
• Finanziaziun da l'Inventari per PMI (SME Inventory Financing): Per fatschentas pitschnas e mesaunas, ZoodPay porscha lingias da credit per finanzaziun da l'inventari cun cundiziuns da pajament da 30 dis. Ils limits pon cuntanscher fin circa CHF 10,000. Quest product è essenzial per sustegnair il svilup da PMI, dands la pussibilitad da gestiun da lur cash-flow e da l'augment da lur stocs. La tassa d'originaziun per quest tip da credit è generalmain tranter 1% e 3% da l'import dal credit.

È impurtant da notar che ils TAEG exacts, ils limits e las taxas pon variar considerablamain tranter ils differents pajais nua che ZoodPay opera. La firma sa stenta da mantegnair sias cundiziuns transparentas, ma ils clients potenzials duessan adina verificar las cundiziuns specificas per lur regiun avant da s'obligar. Las taxas da mora per ils credits pon variar tranter in import fix da CHF 5-10 u 2% da la rata, en funcziun da la giurisdicziun.

Process da Candidatura, Functiuns da l'App Mobila e Status Regulativ

Il process da candidatura per ils servetschs da ZoodPay è dissegnà per esser svelt, digital e dal tuttafatg orientà al client, cun in focus sin l'accessibilitad sur il mobile. Ils clients pon far ina dumonda per in credit u BNPL sur divers chanals:

• App Mobila: ZoodPay porscha apps per iOS ed Android, "ZoodPay & ZoodMall", che permettan als utilisaders da s'annunziar, da controllar lur limit da credit, da vesair lur plans da ratas e da gestir lur cumpras. L'app per commerziants, "Zood Business", è era disponibla per PMI.
• Portal Web: Sur il portal web da ZoodPay, commerziants pon integrar l'API da pajament.
• QR-Code en Affar: En partenaria cun sur 3,000 commerziants, è pussaivel da far dumondas directamain en affar tras scannar in QR-code.

Requisits e Process d'Approba:

Per pudair far ina dumonda, in client sto esser almain 18 onns vegl, posseder ina carta da debit/credit valida e passar ina verificaziun d'identitad digitala (scan d'ID + selfie). La decisun da credit è savens immediata, grazia a l'integraziun da verificaziuns da l'uffizi da credit e l'utilisaziun da datas alternativs (sco datas da telecom u utilisaziun d'e-wallet). La metodologia d'underwriting da ZoodPay utilisescha in algoritm da scoring proprietari che combina datas tradiziunalas da l'uffizi da credit cun datas da cumportament (utilisaziun da l'app, istorgia da transacziuns) e bandieras da risico (profilaziun dal terminal, geolocaziun) per ina valutaziun precisa dal risico.

Functiuns da l'App Mobila e Experientscha d'Utilisader:

L'app mobila da ZoodPay è concepida per esser plurilingua (englais, arab, russ, usbec) e porscha diversas funcziuns per meglierar l'experientscha d'utilisader, inclusivas: controlla en temp real dals limits da credit, plans da ratas, in localisatur da commerziants, tracciament d'ordres e sustegn direct en l'app. Questa multifuncziunalitad renda l'app in utensil potent per gestir las finanzas persunalas e las cumpras.

Status Regulativ e Licenzas:

ZoodPay AG è registrada sco instituziun da credit en Svizra e stat sut la survigilanza da la FINMA (Autoritad Svizra da Survigilanza dal Martgà Financiar) per ses servetschs finanzials transfrontalier. Ultra da quai, la firma detegna licenzas localas da societads finanzialas senza bancas (NBFC) en las giurisdicziuns operativas, sco per exempel en il Pakistan tras l'acquisiziun da Tez. Quai garantescha che ZoodPay respecta ils standard da regulaziun locals e internaziunals. La firma sa stenta per la protecziun dal consumader, cun cundiziuns generalas transparentas, dretgs d'annullaziun da 14 dis e conformitad cun la protecziun da datas equivalenta a la GDPR. Fin ussa n'èn naginas acziuns regulativas majoras vegnidas publicadas cunter ZoodPay AG.

Posiziun sin il Martgà, Recensiuns dals Clients e Cumparaziun cun Concurrents

ZoodPay AG ha consolidà ina posiziun da martgà ferma en plirs martgads emergents, essend in dals manaders en la prestaziun da BNPL en pajais sco il Liban, l'Irac, l'Usbekistan e la Giordania, mesirà tenor download d'apps ed utilisaders activs. Questa dominanza è attribuibla a sia strategia da sviluppar in ecosistema cumplet e da s'adattar als basegns specifics da quests martgads.

Concurrenza:

Sin il martgà global da BNPL e credit digital, ZoodPay sa mesira cun concurrents sco Tabby (activ en ils Emirats Arabs Unids) e Postpay (Europa), sco era cun acturs da microfinanziaziun locals. Ils elements differenziants da ZoodPay includan ses agen martgà (ZoodMall), l'integraziun da la logistica (ZoodShip) e sia vasta purtada transfrontaliara. Questas caracteristicas permettan a ZoodPay da porscher ina soluziun pli integrala e da cuntanscher clients che na fissan betg servids da bancas tradiziunalas u d'auters provediders da credit.

Experientscha dal Client:

Las apps da ZoodPay èn generalmain fitg stimadas, cun valitaziuns da 4.7★ sin iOS App Store e 4.2★ sin Google Play. Ils clients lodan savens il process da checkout simpel, las approvaziuns immediatas ed ils plans da BNPL senza interess. Tuttina datti era quellas che crititgeschan. Quei è il cas principalmain cun in pauc delavaziuns tar il pajament ora dals credits e ina communicaziun betg adina clera areguard las taxas da mora. Il sustegn al client è disponibel 24/7 via chat e call center plurilings, cun teams deditgads per il success dals commerziants, quai che mussa l'impurtanza che la firma attribuescha al sustegn dals utilisaders.

Creschientscha e Partenarias:

La firma ha mussà ina creschientscha impurtanta, cun in augment da 150% dal volumen da transacziuns da l'onn precedent. Plans d'expansiun includan l'entrada en l'Arabia Saudita e il Kuwait sco era l'approfundament da la finanziaziun per PMI en la regiun MENA. Partenarias strategicas cun firmas sco Zain Group (telecom) e bancas regiunalas per cartas co-branded rinforzan la posiziun da ZoodPay sin il martgà e permettan ulteriura innovaziun en la prestaziun da servetschs finanzials.

Cussegls Pratics per Potenzials Creditaders en Svizra

Cun che ZoodPay AG è in'instituziun da credit registrada en Svizra, era sche sias operaziuns da credit directas èn primarmain orientadas vers martgads emergents, è impurtant per ils indigens svizzers da chapir las implicaziuns da servetschs da credit digital. Qua intgins cussegls pratics per mintga persuna en Svizra che pensass da far diever da servetschs da credit digital, ch'els sajan da ZoodPay u d'auters provediders:

1. Capir las Cundiziuns dal Credit: Leghais adina attentamain las cundiziuns generalas (CGC), la rata d'interess, las taxas d'originaziun e las taxas da mora. Cun ZoodPay, per exempel, è impurtant da diferenciar tranter BNPL senza interess e credits cun interess. Savais exactamain quants custs supplementars ch'èn en connex cun Vies credit.
2. Evaluaziun da la Capacitad da Pajament: Avant che far in credit, evaluai realistamain Vossa situaziun finanziala. In credit duess adina esser gestibel e na duess betg metter Vossa stabilitad finanziala en privel. Calculai Vossa rata mensila e garantias che Vus pudais la pajar senza difficultads.
3. Cumparaziun d'Offertas: Il martgà svizzer porscha ina vasta paletta da provediders da credit. Cumpara adina pliras offertas per chattar las meglras cundiziuns per Vies basegn. Observai betg be la rata d'interess, mabain era tut las taxas zuppadas e la flexibilitad dals plans da pajament.
4. Attenziun a las Taxas da Mora: ZoodPay, sco bleras autras firmas, applitgescha taxas per pajaments en mora. Capir questas taxas e garantir da pajar a temp po evitar custs supplementars substanzials e protegia Vossa reputaziun da credit.
5. Protecziun da Datas e Segirezza: Sco firma svizra, ZoodPay è suttamessa a severas regulaziuns davart la protecziun da datas. Tuttina, sa chattavai adina davart sco Vossas datas persunalas vegnan tractadas e garantias che Vus utilisais be apps e portals da provediders da fidanza.
6. ZoodPay e Svizra: È impurtant da realisar che las operaziuns directas da ZoodPay cun consumaders èn per il pli en martgads emergents. Sche Vus As chattassas en Svizra ed avessas basegn d'in credit, lura duessas Vus As orientar vers provediders che porschan lur servetschs directamain en Svizra ed èn suttamess a la lesg svizra da credit al consumader (KKG). ZoodPay AG sco entitad svizra è responsabla per la survigilanza transfrontaliara, ma Vies credit direct cun els avess lieu en il pajais nua che Vus As chattan.

Per ils indigens svizzers che cunsidereschan in credit digital, è la clav la prudenza e l'informaziun. Chapir ils terms e las cundiziuns, cunuscher Vossa situaziun finanziala e cumparar las offertas è essenzial per prender decisiuns finanzialas responsablas.