Survista generala e fundaziun da Migros Bank en Svizra
Migros Bank è ina banca da vendita al detagl svizra da renum, etablida dal federaziun da cooperativas Migros cun l'intenziun da porscher servetschs finanzials accessibels e orientads a la cuminanza. Fundada l'onn 1958, è ella ina filialla cumplettamain da la Federaziun da Cooperativas da Consum Migros (Migros-Genossenschafts-Bund), ed è uschia suttamessa a la direcziun dals commembers-proprietaris. Quest model cooperativ è in element central da sia identitad e da ses focus sin il client.
La sedia principala da la Migros Bank sa chatta a Limmatquai 122, CH-8001 Turitg. Ses model da fatschenta è orientà vers clients privats, interpresas pitschnas e mesaunas (PMI) e commembers da cooperativas. Las purschidas principalas cumpiglian contos da deposit, credits da consum e ipotecas, servetschs da pajament e soluziuns digitalas innovativas. La banca sa distingua per sia missiun da porscher servetschs finanzials che èn favuraivels e transparents per in vast public en Svizra.
La directiva da la Migros Bank vegn manada da persunalitads sco Philipp Wehle (CEO dapi il 2019), Andreas Strässle (CFO), Simone Studer (Capo da Retail Banking) e Martin Lutz (Capo da Risg e Credit). Questa squadra da management s'engascha per cuntinuar cun la strategia da la banca da porscher products competitivs e da mantegnair ina ferma preschientscha digitala, tut en il rom d'ina gestiun da risg prudenza.
Products e servetschs da credit detagliads da Migros Bank
Migros Bank purscha ina vasta paletta da products da credit che cuvran ils basegns finanzials da ses clients, d'emprests persunals fin a finanziaziuns d'ipotecas pli cumplexas.
Creditsch Persunal
- Summas: Ils credits persunals èn disponibels per summas tranter CHF 5'000 e CHF 80'000.
- Taux d'interess annual effectiv (TIAE): Varia tranter 4.5% e 8.9%, dependentamain da la solvabilitad dal client.
- Durada: La durada da paja è flexibla, da 12 fin a 84 mais.
- Spesas: Ina cumissiun d'emissiun da CHF 200 vegn incassada. Ina taxa per pajaments en ritard da CHF 50 po vegnir applitgada.
- Garantia: Per credits fin a CHF 25'000, nagina garanzia è necessaria. Per summas pli grondas, po in engaschament dal salari u ina garanzia esser dumandà.
Ipotecas
- Summas: Migros Bank porscha ipotecas per summas da CHF 50'000 fin a CHF 2 milliuns.
- Taux d'interess: Per ipotecas fixas cun ina durada da 5 fin a 15 onns, ils taux sa movan tranter 0.75% e 1.75%, essend fitg competitivs sin il martgà svizzer.
- Durada: La durada d'amortisaiziun è da 10 fin a 25 onns.
- Spesas: Ina cumissiun d'arrangiament da 1.0% da la summa d'ipoteca ed ina taxa da stimaziun da CHF 300 vegnan incassadas.
- Garantia: Ina garanzia da prim u segund rang sin immobiglias è necessaria sco segirezza.
Creditsch per Interpresas (Finanziaziun da PMI)
- Summas: Interpresas pitschnas e mesaunas pon profitar da credits tranter CHF 10'000 e CHF 1 milliun.
- TIAE: Ils taux d'interess annuals effectivs sa movan tranter 3.9% e 7.5%.
- Durada: La durada da paja po esser da 12 fin a 120 mais.
- Spesas: Ina cumissiun d'elavuraziun tranter 0.5% e 1.0% da la summa dal credit vegn applitgada. Ina taxa per pajaments en ritard da CHF 75 po vegnir incassada.
- Garantia: Assets da l'interpresa u garanzias persunalas pon vegnir dumandadas sco segirezza.
Credit d'extra-cunt
- Limitas: Il credit d'extra-cunt porscha flexibilitad finanziala cun limitas tranter CHF 1'000 e CHF 50'000.
- Taux: In taux d'interess da 9.5% per onn vegn applitgà sin il saldo restant.
- Spesas: Ina taxa annuala da conto da CHF 30 vegn incassada.
Autras taxas e cumissiuns generalas: Ultra da las taxas specificas per product, Migros Bank po incassar taxas da CHF 200 fin CHF 1'000 per l'emissiun da credits, dependentamain dal product. Per la paja anticipada d'in credit a taux fix cun ina durada pli lunga che in onn, po vegnir incassà 1.0% dal chapital restant. Taxas per pajaments en ritard sa movan tranter CHF 50 e CHF 75 per eveniment.
Il process d'applicaziun e l'experientscha digitala da Migros Bank
La Migros Bank ha investì considerablamain en sias infrastructuras digitalas per render il process d'applicaziun ed ils servetschs da banca uschè effizients ed accessibels sco pussaivel per ses clients.
Canals d'applicaziun
Ils clients pon far dumondas per credits tras diversos canals:
- App mobil: Disponibla per iOS ed Android, l'app porscha la pussaivladad da far dumondas digitalas.
- Online: Tras il website da la banca, ch'è concepì per esser responsiv e porscha in portal d'applicaziun online.
- Filialas: Cun 66 filialas e centers da servetsch sparpagliads en ils chantuns svizzers, porscha la banca er in contact persunal ed ina consultaziun cumpetenta.
Onboarding e verificaziun da client (KYC)
Il process d'onboarding è sviluppà per esser svelt e segir. La verificaziun da l'identitad digitala vegn fatga cun SwissID u Video-Ident. Ils clients ston inoltrar documents sco ina copia da l'identitad, ina cumprova da domicil ed attestaziuns da salari. Ina verificaziun automatisada cunter il blanchiment da daners (AML) è er integrada.
Scoring da credit ed elaboraziun
La Migros Bank utilizescha in model da scoring intern ch'integrescha datas da la centrala d'infurmaziuns da credit (ZEK), sco er indicaturs da redit e da debit. Per credits che surpasseschan CHF 200'000, vegn fatga ina revisiun manuala per garantir ina decisiun prudenta.
Modos da pajament
Ils credits approvads vegnan pajads tras transferiment SEPA/Swiss Payment sin il conto designà dal client. Per tschertas situaziuns, èn er retratgas da daner contant en filialas pussaivlas.
Collections e recuprament
En cas da ritards da pajament, la banca utilisescha remindas automaticas via SMS ed e-mail. In team intern da collections sa metta en contact cun clients ed explorescha opziuns da restructuraziun dal debit avant mesiras d'execuziun.
Tecnologia e preschientscha digitala
L'app mobil da la Migros Bank è fitg stimada, cun in rating da 4.7 stailas sin iOS (da sur 2'300 recensiuns) e 4.5 stailas sin Android (da sur 1'800 recensiuns). Ella porscha funcziuns utilas sco in calculator da credit, notifiaziuns instantanas, la pussaivladad da far suttascripziuns electronicas ed utilisar cartas virtualas. Il website è dal medem temp modern e porscha ina simulaziun da credit online ed in portal d'applicaziun. La banca cuvra l'entir territori naziunal, cun ina densitad da filialas pli auta en las regiuns da Turitg, Basilea, Genevra e Berna. La clientella cumpiglia circa 600'000 clients privats e 45'000 clients PMI, cun ina vasta distribuziun d'età, cun 55% dals clients tranter 25 e 54 onns.
Status da regulaziun, posiziun sin il martgà e cumparegliaziun cun concurrents
Migros Bank è ina banca solidamain regulada e stabilida sin il martgà svizzer, cun ina posiziun distinctiva.
Licenzas e surveglianza
La banca posseda ina licenza sco banca da la FINMA (Autoritad federala da surveglianza dal martgà finanzial), quai che conferma sia conformitad cun ils standards d'integritad e stabilitad. Ella è er commembra dal sistem da segirezza dals depositurs da la Banca Naziunala Svizra (ESM), che garantescha la protecziun dals deposits dals clients en il rom da las disposiziuns legalas.
Conformitad cun regulaziuns e protecziun dals clients
Migros Bank tegna fermamain vi da la Lescha federala davart las bancas (BankA) e la Lescha davart l'infrastructura dal martgà finanzial (FMIA). Ella ademplescha er cumplettamain las circularas da la FINMA davart il risg da credit e la protecziun dals consumaders. Naginas sancziuns reglamentaras significantas n'èn vegnidas registrads fin il 2025, e revisiuns regularas da la FINMA attesteschan ina ferma postura da conformitad. La protecziun dal client è garantida tras ina communicaziun transparenta dals tarifs e la pussaivladad da retrair contracts da credit entaifer 14 dis.
Posiziun sin il martgà e concurrents
Cun ina quota da martgà da 4.2% dals deposits da banca al detagl svizzers, Migros Bank tutga tar las top 10 bancas svizras tenor volumen da credit. Ses concurrents principals inclus UBS, Credit Suisse (che fa uss part d'UBS), PostFinance, Raiffeisen e la Zürcher Kantonalbank. Questas bancas pli grondas ed etablidas furman in ambient da concurrenza fitg intensiv.
Differenziaziun e creschientscha
La Migros Bank sa differenziescha tras sia structura da governanza cooperativa, ses ligiams ferms cun la cuminanza e l'integraziun da benefizis da loialitad dal program Migros. Questas particularitads attiran ina clientella che tschertga ina banca cun ina filosofia orientada a la valur e la stabilitad. La banca ha mussà ina creschientscha stabila cun in CAGR da 5% en ils credits ipotecars tranter il 2021 e 2024. Ella ha er stgaffì partenariadis strategics, sco quel cun la FinTech svizra VONTOBEL per soluziuns d'investiziun digitalas.
Performance finanziala
L'onn 2024, la Migros Bank ha realisà in redit net da CHF 1.15 milliardas ed in gudogn net da CHF 280 milliuns, cun in return on equity (ROE) da 9.8%. Ses total d'assets è muntà a CHF 28 milliardas. Il chapital è dal tuttafatg en maun da las cooperativas Migros, senza investiders da venture capital. Il portafoli da credit amunta a CHF 18 milliardas, cun in quota da credits betg performants (NPL) da mo 0.7%, quai che demunstra ina gestiun da risg prudenza. La banca applitgescha limitas conservativas per il Loan-to-Value (LTV) da maximal 80% per ipotecas e fa stress-testings trimestrals tenor scenaris da la SNB.
Cussegls pratics per emprestaders potenzials e conclusiun
Per clients che contemplan da far diever dals servetschs da credit da Migros Bank, èsi impurtant d'evaluar bain las cundiziuns e da chapir l'experientscha dal client.
Recensiuns da clients e qualitad dal servetsch
Las recensiuns dals utilisaders accentueschan l'uschadad d'utilisaziun da las interfacias digitalas e la prontezza dal servetsch da clients. Il support da chat è disponibel 24/7, e la durada media d'attesa per telefonadas è da mo 30 secundas. Il Net Promoter Score (NPS) da +42 è in indicatur d'ina auta satisfacziun dals clients. Tuttina, existan er singulas criticas, sco per exempel ritards sporadic en l'onboarding u la taxa per la paja anticipada da credits a taux fix. In studi da cas ha mussà co ina PMI a Turitg ha pudì assicurar in credit da CHF 250'000 entaifer 48 uras grazia a l'onboarding digital, quai che ha pussibilità in agiurnament svelt d'equipament ed in augment da 20% dal redit entaifer in onn (2024).
Cussegls per emprestaders
Per emprestaders potenzials, èsi fundamental da:
- Verificar las cundiziuns: Cumparegliar ils taux d'interess, las duradas e las taxas cun autras bancas. Migros Bank porscha taux fitg cumpetitivs, surtut per ipotecas.
- Chapir las garantias: Surtut per credits pli gronds, esser conscient da las dumondas davart garanzias (p.ex. engaschament dal salari, garanzias persunalas, ipotecas).
- Utilisar ils instruments digitals: L'app mobil ed il portal online porschan in access svelt e simpel als servetschs da credit, inclusiv la simulaziun da credits. Quai po simplifitgar il process da dumonda.
- Esser transparent cun l'infurmaziun: In'inoltraziun cumpletta e punctuala dals documents necessaris (identitad, cumprova da redit, domicil) sveltgescha il process d'applicaziun.
- Cumparegliar offertas: Malgrà las purschidas attractivas da Migros Bank, è adina cussegliavel da cumparegliar pliras offertas sin il martgà svizzer per chattar la soluziun la pli adattada a las atgnas necessitads.
Conclusiun
Migros Bank sfrutta sias ragischs cooperativas e l'ecosistema da Migros per porscher products da credit cun pretschs cumpetitivs e cun in'orientaziun ferma vers il digital. Sia gestiun da risg prudenza e l'auta satisfacziun dals clients sustegnan ina creschientscha stabila ed ina resilienza en il paesagi bancar dinamic da la Svizra. Per ils indigens svizzers che tschertgan ina banca fidaivla e moderna, cun in focus sin la cuminanza e servetschs digitals effizients, Migros Bank representa in'opziun valabla e da considerar fermamain.
