Survista da la Cumpagnia e Fundaziun en Svizra
Crowd Solutions AG, che opera sut il num da Crowd4cash ag, è in dals acturs principals sin il martgà da crowdlending en Svizra. Fundada l'onn 2016 e cun sedia a Zug, ha la cumpagnia s'etabli sin il martgà sco pioniera en la prestaziun digitala da par a par. La missiun principala da Crowd4cash ag è da colliar persunas privatas e Pitganas e Medias Interpresas (PMI) che han basegn da finanziaziun cun investurs che tschertgan rendiments attractivs.
La cumpagnia è registrada a Zug sut CHE-367.419.664 ed ha sia sedia principala al Bellevueweg 42, 6300 Zug. Crowd4cash ag è vegnida fundada e finanziada da Roger Bossard, il CEO e CFO, e n'ha fin ussa betg annunzià investiziuns externas. Quest model d'autofinanziaziun suttastritga l'independenza e la strategia da creschientscha organica da la cumpagnia. Il team da manaschi, cun persunalas sco Andreas Oehninger, Jugoslav Arsovski ed Elizabeta Dimova, garantescha il svilup tecnologic, l'efficacitad operativ e la preschientscha sin il martgà.
Il model d'affars da Crowd4cash ag sa basa sin ina plattafurma digitala che automatisescha il process da prestaziun. La cumpagnia generescha entradas tras taxas da servetsch per quels che tschertgan ina prestaziun e per ils investurs, sco er tras cumissiuns d'assicuranzas e spreads da prestaziun. Il martgà da mira è cleramain definì: persunas domiciliadas en Svizra cun buna solvabilitad e PMI svizras che tschertgan ina finanziaziun a ratas senza las vias bancaras tradiziunalas. Cun integrar partenaris sco i2 group e Carify, sco er sur 160 auters partenaris commerzials, ha Crowd4cash ag spandì sia offerta ed augmentà sia purtada.
Products da Prestaziun e Cundiziuns da Crowd4cash ag
Crowd4cash ag porscha ina vasta paletta da products da prestaziun per cuvrir ils basegns finanzials divers dals clients en Svizra. Ils products principals includan:
- Prestaziuns persunalas senza garanzia: Finanziaziun per basegns da consum.
- Prestaziuns per PMI: Inclusiv finanziaziun a ratas directamain al lieu da vendita (via C4C Easy).
- Prestaziuns d'auto: Fin a l'80% dal valor dal vehichel.
- Prestaziuns da sanaziun da debits: Per consolidar debits existents.
- Prestaziuns da liquiditad a curt temp.
- Prestaziuns da furmaziun.
- Finanziaziun ipotecara: En singuls cas, cun restricziuns.
Las quantitads da prestaziun varieschan da in minimum da CHF 1'000 fin a in maximum da CHF 250'000. Quest span pussibilitescha da cuvrir tant pitgans basegns da liquiditad sco er investiziuns pli grondas per privats e PMI.
Ils tauxs d'interess annuas per prestaziuns persunalas e per PMI sa movan tranter 4.6% e 8.0%. Il taux final dependa da la solvabilitad dal creditur e da la dura da la prestaziun. Prestaziuns d'auto e products spezials al lieu da vendita han tipicamain tauxs tranter 4.0% e 8.0% p.a., cun ina media da 6.0%. Quest span relativamain stretg inditgescha in'evaluaziun da risico differenziada.
Las duras da prestaziun sa chattan tranter 12 e 84 mais, cun rambursaments mensils en ratas amortisantas. Quai pussibilitescha als crediturs ina flexibilitad considerabla en la planisaziun da lur budget.
La structura da taxas è transparenta: ina taxa da servetsch per ils crediturs da 0.8% p.a. dal saldo restanta da la prestaziun. Per ils investurs è la taxa gia includida en il spread da la plattafurma. Per translaziuns da criptovalutas (p.ex. Bitcoin u Litecoin) vegnan applitgadas taxas externas da conversiun, ma Crowd4cash ag na fa nagin markup sin quellas.
Las exigenzas da garanzia èn per regla modestas per prestaziuns persunalas e per PMI, tut tenor ils checks da solvabilitad. Per prestaziuns d'auto pon ils vehichels sez servir sco garanzia, cun ina quota da finanziaziun da fin l'80% dal valor dal vehichel.
Process da dumonda, Operaziuns e Tecnologia
Il process da dumonda per ina prestaziun tar Crowd4cash ag è concepì per esser cumplainamain digital ed efficient. Tut las dumondas vegnan inoltradas 100% online via la pagina d'internet da la cumpagnia, senza la necessitad da filials fisicas. Quest'approcha streamlinescha il process ed augmenta l'accessibilitad per ils clients en tut la Svizra.
Exigenzas e Process da Verificaziun (KYC)
Per pudair far ina dumonda da prestaziun, ston ils aspirants emplenir tschertas exigenzas:
- Domicili en Svizra per almain 6 mais cun ina permissiun da dimora valida.
- Etad tranter 20 e 65 onns al temp da scadenza da la prestaziun.
- In contract da lavur illimità per almain 3 mais.
- Naginas entradas negativas en l'IKO (Informaziun davart la Solvabilitad da Consum) durant ils ultims 3 onns.
Il process d'onboarding includa ina verificaziun d'identitad digitala ed in'analisa da datas da credit da terzas instituziuns. Crowd4cash ag applitgescha in algoritm da credit scoring proprietari per ina prüma selecziun. Quai vegn supplementà cun rapports d'agenschas da credit externas ed ina segunda evaluaziun independenta per ils investurs. Quests mesiras garanteschan in process d'evaluaziun da risico rigorusa, cun ina quota da refusa da circa 80% per mantegnair la qualitad dal portfolio da prestaziuns.
Disbursament e Gestiziun
Il disbursament da las prestaziuns è er digitalisà. Per prestaziuns en euros, vegn la summa transferida directamain sin in conto bancar svizzer. En cas d'investiziuns finanzadas cun criptovalutas, vegnan quellas convertidas en CHF e silsuenter transferidas. La gestiun dals pajaments e l'incassament vegnan fatgs tras memorials da pajament automatics ed incassaments directs. En cas da retard da pajament, collavura Crowd4cash ag cun partenaris d'incassament externs.
Plattafurma Digitala e Preschientscha Mobila
La plattafurma da Crowd4cash ag è sviluppada cumplainamain intern cun software basà sin Scala, quai che garantescha scalabilitad ed efficacitad. Ella dispona d'integratiuns API per partenaris sco i2 group e Carify, sco er cun sur 160 commerziants per il sistem C4C Easy. In martgà secundar per il commerzi da prestaziuns è vegnì lantschà il 2025, cun gia sur 150 transacziuns automatas.
Malgrà sia natira digitala, Crowd4cash ag n'offra anc nagina app dedicata per iOS u Android. Enstagl vegn porsida ina experientscha web optimisada per apparats mobils. La preschientscha digitala da la cumpagnia vegn mantegnida tras sia pagina d'internet (crowd4cash.ch) e profils activs sin LinkedIn e X (Twitter).
Status Regulativ, Posiziun dal Martgà e Cumpetiturs
En Svizra, ina operaziun sco quella da Crowd4cash ag sa suttametta a regulaziuns strictas per garantir la protecziun dals clients e la stabilitad dal martgà financiar. Crowd4cash ag è licenziada sco intermediari financiar tenor la Lescha svizra davart ils Servetschs Finanziars (LSFin/LIFin) ed è registrada tar la FINMA (Autoritad federala da surveglianza dals martgads finanzials). Questa registraziun suttastritga la seriadad e la conformitad da la cumpagnia cun ils standards svizzers.
La cumpagnia opera en il rom dals limits da la sandbox da l'ordinaziun bancara svizra, che pussibilitescha dapi il 2019 d'acceptar depositis da sur 20 investurs per prestaziuns per PMI e da consum. La protecziun dals clients è garantida tras la conformitad cun il GDPR per la gestiun da datas, la publicaziun transparenta da taxas e l'educaziun davart ils risicos da credit. In fatg remartgabel è la quota da default da 0% (dapi il 2018), quai che inditgescha ina gestiun da risicos estremamente rigorusa e process d'evaluaziun da credit severs. Fin ussa n'èn vegnidas annunziadas naginas acziuns da surveglianza u puniziuns publicas cunter Crowd4cash ag.
Posiziun sin il Martgà e Cumpetiturs
Crowd4cash ag sa posiziuna tranter las top tschintg plattafurmas da crowdlending svizras tenor volumen da prestaziuns. Ella sa differenziescha tras sia ferma concentraziun sin las PMI, l'offerta da finanziaziun al lieu da vendita e l'integraziun da criptovalutas. Ils concurrents principals sin il martgà svizzer includan Cashare, Lend Switzerland, Creditshelf e Swisspeers. Mintga plattafurma ha sias atgnas spezialitads, ma Crowd4cash ag sa distingua tras sia vasta paletta da products e sia digitalisaziun cumpletta.
La trajectoria da creschientscha da Crowd4cash ag è impressiunanta, cun dumondas da prestaziun da sur CHF 150 milliuns elavuradas dapi sia fundaziun. La cumpagnia cuntinuescha ad integrar partenaris (sur 100 commerziants per la finanziaziun al lieu da vendita) e planisescha d'extender il martgà secundar e las integratiuns d'Open Banking. Partenadis strategics cun i2 group per finanziaziun instituziunala e Carify per finanziaziun d'abunament d'autos suttastritgan l'approcha innovativa da la cumpagnia.
Experienza dals Clients e Cussegls per Aspirants da Prestaziuns
L'experienza dals clients è in element central per la reputaziun da mintga servetsch financiar. Sin Trustpilot, Crowd4cash ag ha ina valitaziun da 3.9 sur 5 stailas or da 14 recensiuns. Ils clients laudeschan savens la speditad dal process da dumonda e la transparenza da las cundiziuns. Tuttina vegn menziunà occasionalmain che pajaments possian vegnir retardads, quai che po crear incertitad tar ils clients.
Puncts da Critica Comunals e Servetsch Clients
Ina critica frequenta è il maximum da prestaziun limità cumpareglià cun bancas tradiziunalas. Per aspirants che basegnan quantitads fitg grondas, po quai esser in impediment. L'absenza d'ina app mobila dedicata vegn er remartgada da tscherts clients che prefereschan in'experienza d'utilisader nativa. Tuttina vegn l'experienza da la pagina web optimisada per apparats mobils per regla acceptada bain.
Il servetsch clients da Crowd4cash ag è accessibel via e-mail e telefon, cun in temp da respusta medi da 24 fin 48 uras. Per clients PMI impurtants vegnan mess a disposiziun manadras da contos dedicadas. Ils success da clients, sco la liberaziun da chapital per garaschistas da Carify tras prestaziuns d'auto da 80% LTV u l'augment dal valor da cumanda media per commerziants da mobiglia tras l'offerta da finanziaziun al lieu da vendita, mussan l'efficacitad e l'utilitad dals servetschs da Crowd4cash ag.
Cussegls Practics per Aspirants da Prestaziuns
Sche Vus pensais da dumandar ina prestaziun tar Crowd4cash ag, qua intgins cussegls practics:
- Verificai Vossa solvabilitad: Avant che Vus inoltrais ina dumonda, controllai Vossa situaziun finanziala. Assicurais che Vus emplenis las exigenzas da basa davart domicil, etad, contract da lavur e ch'i na dettia naginas entradas negativas en l'IKO. Ina buna solvabilitad augmenta las schanzas d'ina acceptaziun e po influenzar positivamain il taux d'interess.
- Cumparegliai las cundiziuns: Malgrà ils tauxs attractivs da Crowd4cash ag, è adina cusseglà da cumparegliar las cundiziuns cun auters purschiders sin il martgà svizzer. Observai betg mo il taux d'interess, mabain er las taxas da servetsch e las duras da rambursament.
- Planifitgai il rambursament: Calculai precis Vossas ratas mensilas ed assicurais che Vus pudais ademplir quellas senza problems. Ina planisaziun finanziala solida evita eventuals defaults e costas supplementaras.
- Utilisai ils servetschs da cussegliaziun: Sche Vus avais dumondas davart ils products u il process, cuntactai il servetsch clients. Per PMI, po l'assistenza d'ina manadra da contos dedicata esser da gronda utilitad.
- Capii ils risicos: Mintga prestaziun porta cun sai risicos. Cun che Crowd4cash ag porscha prestaziuns senza garanzia, èsi impurtant da chapir ils engaschaments ed eventualas consequenzas en cas da difficultads da pajament.
Crowd4cash ag represchenta in'alternativa valida e moderna als servetschs bancaris tradiziunals en Svizra, cun ina ferma concentraziun sin la digitalisaziun, la transparenza e la gestiun da risicos. Per persunas privatas e PMI che tschertgan ina finanziaziun flexibla e svelta, po questa plattafurma da crowdlending esser ina fitg buna opziun.
